通過ATM跨行轉(zhuǎn)賬方式，實現(xiàn)信用卡的自由還款，這是央行為各家商業(yè)銀行及持卡人描繪的未來圖景。不過，目前為止，該圖景的全面落實還缺少一個準(zhǔn)確的時間表。

　　由于不同銀行現(xiàn)有的資源并不對稱，導(dǎo)致相關(guān)系統(tǒng)改造進(jìn)度不一。據(jù)記者調(diào)查，目前有部分銀行已完成系統(tǒng)改造，信用卡跨行還款準(zhǔn)備就緒，但也有部分銀行相關(guān)改造還未啟動。

　　大型銀行：無法承諾跨行還款時間表

　　央行5月20日在《關(guān)于改進(jìn)個人支付結(jié)算服務(wù)的通知》中提出，銀行應(yīng)鼓勵持卡人以轉(zhuǎn)賬方式跨行還款。央行要求，對于在不同銀行開戶的客戶，發(fā)卡行可根據(jù)與持卡人簽訂的協(xié)議，主動向持卡人在他行的借記卡或銀行賬戶發(fā)起收款指令，待付款授權(quán)審核無誤即可轉(zhuǎn)賬。

　　然而，央行通知發(fā)出已半月有余，至今并非所有持卡人都可通過任一ATM，以跨行轉(zhuǎn)賬的形式完成信用卡還款。銀聯(lián)上海分公司相關(guān)人士表示，目前，以ATM等自助終端，在上海地區(qū)實現(xiàn)信用卡跨行還款主要依靠“銀聯(lián)”的平臺，該平臺向所有銀行開放，銀聯(lián)起著轉(zhuǎn)接信息樞紐的作用。不過，如果銀行不主動將自有平臺對外開放的話，跨行還款就難以實現(xiàn)。

　　目前央行小額支付系統(tǒng)及各地中小型銀行聯(lián)手開辦的“柜面通”業(yè)務(wù)，其跨行交易仍依靠柜面完成，尚未拓展至自助終端層面。而通過網(wǎng)上銀行，從指定的借記卡向他行信用卡賬戶轉(zhuǎn)賬，則需支付每筆1%的手續(xù)費。

　　對于央行信用卡跨行還款的設(shè)想，滬上某大型銀行相關(guān)人士表示，如要實現(xiàn)和他行的跨行還款，必須對現(xiàn)有結(jié)算體系進(jìn)行改造，程序較復(fù)雜。雖然央行提出相關(guān)設(shè)想，但至今總行并未下達(dá)改造或升級通知，因此，還不會開通相應(yīng)業(yè)務(wù)，也無法承諾具體時間表。

　　中小銀行：跨行還款是大勢所趨

　　不過，記者從交行、浦發(fā)等滬上銀行獲悉，這些銀行已于近日完成了相關(guān)系統(tǒng)改造，其持卡人在“銀聯(lián)”平臺的支持下，可以通過ATM跨行轉(zhuǎn)賬，實現(xiàn)信用卡還款。不過，交行、浦發(fā)等銀行強調(diào)，他們只是單方面將自有平臺對外開放，持卡人最終能否通過自助終端轉(zhuǎn)賬還款還需要看對方(受理行)是否將平臺開放。

　　調(diào)查中，一些銀行業(yè)內(nèi)人士指出，一些網(wǎng)點多、信用卡業(yè)務(wù)龐大的大型銀行對信用卡跨行還款的設(shè)想并不感興趣，這是因為他們早已成熟的平臺網(wǎng)絡(luò)，相對其他同行有較大的優(yōu)勢。大型銀行不愿將這種資源優(yōu)勢，與中小銀行進(jìn)行共享。同時，相比使用央行或銀聯(lián)的平臺，大銀行使用自有平臺的成本更低。因此，如不徹底解決大、小銀行使用統(tǒng)一平臺的利益及成本問題，跨行還款可能難在短期內(nèi)實現(xiàn)。

　　但是，在中小銀行看來，信用卡實現(xiàn)跨行還款是大勢所趨。據(jù)悉，為了爭取信用卡市場份額，一部分中小銀行已經(jīng)抱團。深發(fā)展、中信、廣發(fā)、民生四家銀行日前簽署了“四行跨行轉(zhuǎn)賬實現(xiàn)信用卡現(xiàn)金還款服務(wù)”協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，這四家銀行信用卡的持卡人可在這四家銀行的近千家營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行人民幣現(xiàn)金還款。這是內(nèi)地銀行業(yè)出現(xiàn)的首個信用卡跨行還款聯(lián)盟。

　　據(jù)介紹，今后，上述四家銀行的持卡人都可免去一定要通過發(fā)卡行網(wǎng)點才能辦理還款業(yè)務(wù)的麻煩。每筆跨行交易銀行都將收取2元手續(xù)費，每次還款上限為5萬元。(李強）