伴隨著股市的火爆，“非理性”和“瘋狂”等詞語(yǔ)也被頻頻用于形容大眾對(duì)股市的狂熱投資。
例證之一是，越來(lái)越多的人把房子抵押給銀行，以獲取銀行貸款來(lái)炒股，而這已成為監(jiān)管部門(mén)近期審查的重點(diǎn)。
從銀行貸款原本不是件容易的事，不過(guò)，自去年下半年以來(lái)，多家銀行陸續(xù)推出創(chuàng)新的住房抵押貸款業(yè)務(wù)，大大簡(jiǎn)化了辦理程序。銀行甚至不審查每筆貸款的用途，客戶(hù)也不需提交任何證明材料，只要簡(jiǎn)單地申報(bào)一個(gè)用途，也沒(méi)人查這個(gè)用途是真還是假。
誠(chéng)然，就純粹的商業(yè)角度而言，銀行對(duì)于客戶(hù)貸款炒股不負(fù)責(zé)任。因?yàn)殂y行在貸款合同上附有聲明：不能將貸款用于股票等投資�；诖�，銀行有充分的理由辯白，客戶(hù)如果貸款炒股屬單方面違約，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，不能埋怨銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)有缺陷。
但是，銀行的責(zé)任不能就此一撇了之。因?yàn)榕c普通的工商企業(yè)相比，身為金融機(jī)構(gòu)的銀行負(fù)有相對(duì)特殊的社會(huì)責(zé)任。
在創(chuàng)新的貸款業(yè)務(wù)中，銀行拆除了前端審查的“門(mén)檻”，使貸款炒股成為無(wú)障礙的門(mén)路，大大降低了客戶(hù)違規(guī)操作的成本。雖然銀行都事先聲明貸款不得用于炒股，但并未設(shè)置具體的監(jiān)控和懲罰措施，難免有放任自流之嫌。去年下半年，在股市繁榮和投資者熱情高漲的背景下，無(wú)障礙的融資門(mén)路迎合并助長(zhǎng)了瘋狂的情緒，銀行放任貸款的負(fù)面社會(huì)效應(yīng)迅速顯露。
再就純粹的商業(yè)角度而言，銀行的放任情有可原。住房抵押貸款一直是銀行最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，不管客戶(hù)是否拿貸款去炒股，銀行都沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)。如果客戶(hù)炒股掙了錢(qián)，還了貸款，銀行和客戶(hù)皆大歡喜。如果客戶(hù)炒股虧了錢(qián)，還不上貸款，銀行也有房子做抵押，畢竟樓市下跌的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)低于股市下跌的風(fēng)險(xiǎn)。
的確，商業(yè)銀行都冠有“商業(yè)”二字，但并不意味著可以降格為純粹的商業(yè)機(jī)構(gòu)。因此，在推廣創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行對(duì)其將產(chǎn)生的社會(huì)效應(yīng)也應(yīng)有一定的考量。
(來(lái)源：北京晨報(bào)，作者：李若愚）
