美國金融危機最直接的表現(xiàn)就是部分金融機構陷入資金困境甚至倒閉，而昨天分析人士警告，明年美國還會有多于一百家銀行倒閉。鑒于此，歐洲多家銀行相繼出臺規(guī)模不等的銀行個人存款保護措施，以保障儲戶利益。而我國存款保險制度已經(jīng)醞釀多年，目前出臺此制度時機是否成熟成為令人關注的話題。

　　美國 保險限額提至25萬美元

　　在美國，被次貸風暴“吹倒”的金融機構除了像雷曼兄弟這樣的投資銀行，還有吸收個人存款的金融機構。9月25日，美國最大的儲蓄銀行——華盛頓互惠銀行被美國聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC) 接管，成為美國歷史上倒閉的最大規(guī)模儲蓄銀行。

　　銀行倒閉，公眾的存款怎么辦？美國早已建立了存款保險制度進行保障，即由保險公司進行賠償，但此前聯(lián)邦政府提供的銀行存款保險上限是10萬美元。美國新版的救市方案中規(guī)定，臨時增加存款和共享保險責任范圍，將存款保險限額從每個賬戶10萬美元增加到25萬美元。

　　高盛集團近日公布的預測報告稱，提高存款保險限額是美國未來幾個月可能采取的措施之一，政府還會授權美國聯(lián)邦存款保險公司無限制向財政部借貸。

　　歐洲 各國紛紛未雨綢繆

　　由于美國金融危機的影響向全球蔓延，歐洲也忙活了起來，不少國家政府近日相繼出臺規(guī)模不等的銀行個人存款保護措施，以保障儲戶利益。

　　愛爾蘭上周率先宣布擔保國內儲蓄機構所有個人存款的安全，向國內6大銀行提供為期兩年、總額達4000億歐元的個人存款擔保。希臘宣布將為國內所有銀行個人存款提供擔保。德國政府5日宣布為個人銀行存款提供不限額擔保以恢復金融市場信心。英國政府3日已宣布把對個人存款擔保的上限從3.5萬英鎊提高到5萬英鎊。而丹麥、瑞典、奧地利等國也宣布了各自的存款擔保措施。

　　中國 存款保險出臺時機有爭議

　　在美國金融危機爆發(fā)之前，我國央行曾經(jīng)多次提到我國建立存款保險制度具有現(xiàn)實緊迫性，并稱我國建立存款保險制度的內部條件和外部環(huán)境已基本成熟。但目前我國存款保險制度還未出臺。

　　最近有保險專業(yè)人士稱，受美國金融危機影響，國外一些地區(qū)銀行出現(xiàn)擠兌的情況，我國建立存款保險制度迫在眉睫，實行存款保險可以給存款捆上安全繩。當參加存款保險的銀行資金周轉困難，出現(xiàn)支付危機或破產倒閉時，可以從保險機構取得資金救助或得到存款理賠，從而最大限度地保護存款人，尤其是中小儲戶的利益。

　　也有專家對存款保險制度作用和時機表示疑問，中國人民大學教授趙錫軍表示，存款保險制度可解決個體銀行的問題，而像美國金融危機這樣的系統(tǒng)性風險，存款保險的作用是有限的。

　　中國發(fā)展研究基金會的經(jīng)濟學家湯敏昨天接受記者采訪時分析說,現(xiàn)在許多國家如美國、英國是提高限額，德國甚至是全額擔保，這樣才有利于穩(wěn)定儲戶心理。我國不宜在這個時候匆匆出臺存款保險制度。我國長期以來實行的是國家對公眾存款事實上的全額保險。而存款保險制度通常只是對公眾存在銀行中的錢提供一定數(shù)額的保險，實際上是從對存款的全額保險轉為部分保險，在當前的情況下不適宜。(記者 耿彩琴）