第三章 風險管理

　　第一節(jié) 公司治理

　　第九條 商業(yè)銀行投資入股保險公司應嚴格遵守法人機構(gòu)分業(yè)經(jīng)營的規(guī)定。商業(yè)銀行董事會負責建立并不斷完善與其投資的保險公司之間的防火墻制度，確保公司治理、經(jīng)營決策、業(yè)務運行、風險控制、人事管理、財務管理、管理信息系統(tǒng)及業(yè)務場所等方面的有效隔離。

　　商業(yè)銀行董事會應明確一名非執(zhí)行董事負責防火墻以及關聯(lián)交易的監(jiān)督、管理和審查。該名董事應至少每年對防火墻制度執(zhí)行情況、保險公司經(jīng)營情況和風險狀況以及關聯(lián)交易的公允性、控制情況發(fā)表書面意見。

　　第十條 商業(yè)銀行派至其入股的保險公司的高級管理人員(包括但不限于總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務總監(jiān)等)以及業(yè)務人員，必須與商業(yè)銀行脫離薪資和勞動合同關系，不得相互兼職。

　　第二節(jié) 關聯(lián)交易

　　第十一條 除中國銀監(jiān)會另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關聯(lián)企業(yè)提供任何形式的表內(nèi)外授信。

　　商業(yè)銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關聯(lián)企業(yè)擔保的客戶提供授信。

　　第十二條 商業(yè)銀行不得以客戶購買其入股的保險公司銷售的保險產(chǎn)品作為向客戶提供銀行服務的前置條件。

　　商業(yè)銀行接受其入股的保險公司保單作為質(zhì)押提供授信，不得優(yōu)于其與非關聯(lián)第三方的同類交易。

　　第十三條 商業(yè)銀行不得直接或間接向其入股的保險公司出售其發(fā)行的次級債券。

　　商業(yè)銀行及其控制關聯(lián)方所發(fā)行的其他證券，其入股的保險公司直接或間接持有量不得超過該證券發(fā)行總量的10%。商業(yè)銀行及其控制關聯(lián)方承銷證券時，向其入股的保險公司出售額不得超過其承銷總額的10%。

　　第三節(jié) 并表管理

　　第十四條 商業(yè)銀行應按照中國銀監(jiān)會《銀行并表監(jiān)管指引(試行)》的規(guī)定，建立對其入股的保險公司進行并表管理的政策、制度、職責和程序，實行有效的并表管理。

　　第十五條 商業(yè)銀行應將其入股的保險公司納入信息集中管理體系，對保險公司的風險暴露進行集中監(jiān)測和管理。

　　第十六條 在計算資本充足率時，商業(yè)銀行投資保險公司的資本投資應從商業(yè)銀行資本金中全額扣除。

　　第四節(jié) 業(yè)務合作

　　第十七條 商業(yè)銀行及其入股的保險公司進行業(yè)務合作，應嚴格遵守中國銀監(jiān)會及保險監(jiān)管部門的各項業(yè)務管理規(guī)定，遵循市場公允交易原則，不得有不正當競爭行為。

　　第十八條 商業(yè)銀行入股的保險公司的銷售人員不得在股東銀行的營業(yè)區(qū)域內(nèi)進行營銷。商業(yè)銀行應建立代理保險銷售人員持證上崗制度，切實做好代理保險銷售人員的培訓工作，確保商業(yè)銀行代理保險銷售人員合規(guī)審慎銷售保險產(chǎn)品。

　　第十九條 商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標識。

　　第二十條 商業(yè)銀行應嚴格遵守客戶信息保密的相關規(guī)定。商業(yè)銀行與其入股的保險公司相互提供客戶信息資料必須取得客戶同意，業(yè)務往來不得損害客戶的合法權(quán)益。

　　第四章 監(jiān)督管理

　　第二十一條 中國銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定的監(jiān)管職責以及相關監(jiān)管合作機制，對商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作進行監(jiān)督管理。

　　第二十二條 中國銀監(jiān)會依法對投資入股保險公司的商業(yè)銀行進行并表監(jiān)管。

　　第二十三條 中國銀監(jiān)會依據(jù)相關監(jiān)管信息共享機制，及時通報重大監(jiān)管信息，有效防范和化解各類風險。

　　第二十四條 投資入股保險公司的商業(yè)銀行應按照中國銀監(jiān)會的有關規(guī)定進行信息披露；涉及上市公司的，遵守有關上市公司信息披露規(guī)則。

　　第五章 附 則

　　第二十五條 本辦法由中國銀監(jiān)會負責解釋。

　　第二十六條 本辦法自公布之日起施行。