保險創(chuàng)新取得積極進展

　　產(chǎn)品創(chuàng)新更加貼近市場需求。適應居民日趨多元化的金融保險需求，突破保險產(chǎn)品傳統(tǒng)保障功能的限制，開發(fā)了具有投資理財功能的產(chǎn)品。適應保障和改善民生需要，針對低收入人群開發(fā)了保費低廉、手續(xù)簡便、保障適度的小額保險產(chǎn)品。適應建立多層次社會保障體系需要，開發(fā)了多種形式的商業(yè)養(yǎng)老和健康保險產(chǎn)品。適應和諧社會建設需要，開發(fā)了高危行業(yè)、環(huán)境污染、公眾火災等責任保險產(chǎn)品。目前已基本形成涵蓋絕大多數(shù)可保風險領域的業(yè)務和產(chǎn)品體系，服務領域涉及到自然風險管理和社會風險管理的各個層面。

　　營銷創(chuàng)新與時俱進。1992年，個人營銷代理制開始進入我國，成為國內(nèi)保險公司普遍采用的基本銷售模式之一；1996年，銀行開始代理銷售保險產(chǎn)品，與此同時，其他保險中介銷售渠道也不斷豐富和拓展，目前，銀行、郵政、車行等中介代理銷售已經(jīng)成為我國重要的保險產(chǎn)品銷售渠道；近年來，隨著信息化發(fā)展，保險公司積極探索低成本的銷售方式，通過利用網(wǎng)絡、電話等方式銷售保險產(chǎn)品，為保險消費者提供便利、質(zhì)優(yōu)價廉的保險服務。

　　理論創(chuàng)新取得重大突破。近年來特別是十六大以來，在總結(jié)保險實踐經(jīng)驗的基礎上，保險理論創(chuàng)新不斷深入推進。提出了保險業(yè)發(fā)展階段理論，作出了我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段的判斷，首要任務是加快發(fā)展，做大做強。發(fā)展了保險功能理論，提出現(xiàn)代保險不僅具有經(jīng)濟補償功能和資金融通功能，還具有社會風險管理功能。探索了中國特色保險業(yè)發(fā)展道路理論，保險業(yè)發(fā)展要堅持以人為本，提高科學發(fā)展的能力和服務和諧社會建設的能力，著重處理好加快發(fā)展與防范風險、市場機制與政府推動、經(jīng)濟效益與社會效益、推進創(chuàng)新與加強監(jiān)管的關系。

　　風險得到有效防范

　　歷史遺留的風險問題得到有效化解。上世紀90年代，保險公司缺乏風險防范意識和能力，在央行連續(xù)降息背景下保險業(yè)產(chǎn)生了比較嚴重的利差損問題，全行業(yè)凈資產(chǎn)為負。經(jīng)過近年來的發(fā)展，保險業(yè)凈資產(chǎn)已經(jīng)達到3000億元，歷史遺留的存量風險基本得到化解。

　　行業(yè)快速發(fā)展中的風險得到有效控制。2002年以來，通過上市、增資擴股、發(fā)行次級債等方式，長期困擾保險業(yè)的償付能力不足問題逐步得到解決，及時消除了保險業(yè)快速發(fā)展中出現(xiàn)的重大風險隱患，建立并完善了化解保險風險的長效機制，保險行業(yè)整體償付能力水平不斷提高。通過加強費率監(jiān)管，發(fā)展新型壽險產(chǎn)品等方式，防止了新利差損的產(chǎn)生。

　　有效應對了國際金融危機的沖擊。面對這次發(fā)端于美國的國際金融危機，保險業(yè)通過加強改進保險監(jiān)管，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動結(jié)構(gòu)調(diào)整，較好地防范了風險的跨境傳遞，有效維護了保險市場的健康發(fā)展。