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北京某高校大二學生,每次外出吃飯、購物,刷信用卡消費已經(jīng)成為他的一個習慣。這也一度被許多大學生看做是時尚的消費方式,一個大學生辦三四張信用卡已經(jīng)不是什么新聞了。
但是由于銀行對學生還款能力審查不嚴,學生消費缺乏自我控制能力,導致還款困難等一系列問題,學生信用卡在一定程度上方便學生的同時,也帶來了不良的后果。
據(jù)媒體報道,日前北京宣武法院受理了最大一批信用卡欠費案。北京某銀行一次將210名欠費卡主告上法院,其中1/4欠費卡主是大學生。而7月中旬,銀監(jiān)會更是下發(fā)通知,通知中說,銀行業(yè)金融機構應遵循審慎原則向學生發(fā)放信用卡。圍繞著大學生信用卡又有著哪些是是非非,對大學生信用卡又將如何看待?記者為此進行了調查采訪。
學生辦卡其實并不難
曾幾何時,大學校園是各家銀行的必爭之地,校園里常年可見各大銀行的信用卡辦理攤點。沒有穩(wěn)定收入來源的大學生辦理信用卡容易嗎?記者了解到,此前銀行方面對大學生辦理信用卡還是給予了較多方便,比如此前發(fā)行第一張針對學生信用卡的招商銀行規(guī)定,大學生信用卡每月第一筆信用卡提現(xiàn),免收手續(xù)費;建設銀行則提供刷卡送禮品和免息分期購買等特殊優(yōu)惠。
此外,在申請辦卡的時候,“無工作、無收入”的在校大學生無需任何擔保與抵押,僅需向銀行提供學生證、身份證復印件即可領取申請表。相比之下,有收入、有工作的社會人員則除需提供身份證外,還需要單位的收入證明,銀行還將對申請人家庭狀況、單位情況等進行審核,以確定是否可以辦理及透支額度。
經(jīng)過記者一番了解發(fā)現(xiàn),大學生辦理信用卡分為這么幾個類型——
追逐潮流型——小李是一個生活在潮流之中的大學生,什么新潮她追逐什么,什么新鮮她就會去嘗試什么。前兩年,看到校園里辦理的銀行攤點,她第一個奔了過去,成為了宿舍中第一個吃“信用卡大螃蟹”的潮流女孩。小李就這樣辦了第一張信用卡,趕潮的她還接二連三地辦理了多張其他銀行的信用卡,理由就是“卡片的畫面設計精美,是個時尚”。小李還帶動了宿舍中以及其他宿舍的一些潮流女孩辦理了信用卡,成為刷卡大軍中的一員。
禮品誘惑型——Hello Kitty貓、精美的小靠墊、刷牙的小杯子、心情日記本甚至還有化妝組合……看著這些禮物,就覺得很是開心。至今,她因為辦理信用卡而拿到的小禮物就有一大堆了。和她一樣的大學女生有很多,辦理信用卡的理由就是因為贈品簡直太誘人了,簡直抵抗不了,只有乖乖投降了。而這還只是開端,因為一旦辦理信用卡進行消費,就會有積分,而積分到一定程度,又可以換取精美禮品,王娜為了精美禮品也是頻頻刷卡消費。
為友幫忙型——“其實當時一點都不想辦,可就是因為我朋友就是做信用卡業(yè)務員的,為了幫他完成辦卡工作量,才辦的這張信用卡!焙n在大學中學習的是金融專業(yè),深知刷卡消費不節(jié)制的不良后果,所以一開始并不想辦理信用卡,雖然很是理智,胡靚還是很仗義地辦理了信用卡。而記者在首都經(jīng)貿大學等高校了解到,這種為朋友兩肋插刀辦理信用卡的還不是少數(shù)。
而記者還了解到,其實在高校里面,不少大學生都還兼職做信用卡推銷員,“同學做個兼職也不容易,辦一張信用卡也算幫他一個忙吧!笔锥冀(jīng)貿大學一位大學生對記者說。
消費瘋狂型——現(xiàn)在是一個物欲橫流的時代,各種層出不窮的新鮮商品時時刻刻吸引著人們的眼球,當然包括在校園之中的大學生。小楊向記者透露,他的一位室友就是典型的沖動消費一族,只要看到喜歡的品牌服裝或是數(shù)碼產(chǎn)品,便會毫不猶豫地購買來嘗鮮。而父母給他每月的生活費根本不夠滿足他的購買欲望,不得已他不得不求助于信用卡。這樣,頻頻刷卡成了他的消費習慣,而他面臨的卻是每月數(shù)千元的還款額。
理智對待型——“我現(xiàn)在每月做家教,有時候還會寫一些文章發(fā)表,收入來源還可以!崩顪Y是傳媒大學新聞系的高才生,寫得一手好文章,稿費成為他的收入來源。但是由于他經(jīng)常要進行一些“文化消費”,比如看經(jīng)典電影,看話劇,聽歌劇等,所以他也經(jīng)常需要提前預支消費,因為暫時等不到稿費寄過來!安贿^我刷卡消費都是有節(jié)制、有計劃的,也只辦理了一張信用卡,不像別的同學有好幾張!
用助學款還信用卡
“爹媽這邊存,孩子那邊刷,刷得學生紅了眼,刷得爹娘昏了頭,刷得債務筑成墻……”這是網(wǎng)絡上流傳的關于大學生刷卡現(xiàn)狀的一則順口溜。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn),對于未體驗過勞動艱辛的一些大學生來說,理財意識相對薄弱,自控能力比較差,常常在沖動消費后才發(fā)現(xiàn)自己無力還款。而大學生辦信用卡時多數(shù)留了家里的住址,規(guī)定期限內無法還款,銀行方面會向父母催要。有父母做“后盾”,孩子們花錢就更加不理性。而在一個高校,記者還了解到,有的大學生頻頻刷卡,竟然用助學款來還信用卡。
北京某大學大三學生小曹的媽媽李阿姨最近就收到了銀行的催款單。小曹無法還清拖欠銀行的3000元欠款,銀行只好把催款單寄到小曹的家中。李阿姨靠在市場賣菜維持生活,收到銀行的來信,讓她很震驚:“孩子這么大了都不會節(jié)制消費,我們做父母的真得很無奈。”
對于目前這種“孩子消費,家長買單”的情況,學生家長劉女士說:“信用卡消費讓孩子脫離了家長的監(jiān)督,為不理性消費創(chuàng)造了可能,給孩子和家長都增加了經(jīng)濟壓力!倍谟浾卟稍L中了解到,劉女士的抱怨代表了大多數(shù)家長的心聲,他們希望孩子在刷信用卡的時候能夠做到理智,更多家長表示,銀行方面在給大學生辦理信用卡時應當考慮家長的感受,而不是只顧銀行開展業(yè)務。
大學生成銀行催收重點
北京CBC(信用)管理有限公司是一家信用管理公司,給銀行催收信用卡欠款是他們的一項業(yè)務。該公司催收主管之一郭女士對大學生使用信用卡方面很有感觸。她總結說,近年來,隨著國內各家銀行信用卡發(fā)卡力度的增加,大學生信用卡逾期欠費的情況逐漸凸顯,大學生是他們公司的一個催收重點群體。
郭女士介紹,在對大學生欠款人進行催繳的過程,經(jīng)常會遇到以下幾種情況:
逾期期數(shù)較長,通常達到三個月以上,進行催繳時表示無償還能力,且對透支逾期所造成的后果不甚了解,“就是辦卡的時候根本不知道,如果不還款會有什么后果,實在有點糊涂!
另外,個別大學生誠信度很差,根本認識不到自身的問題,直接推卸責任到銀行,在催繳過程中找各種借口,且對信用卡還款標準不了解,認為只要慢慢還清就可以,不考慮還款周期。
“同學之間互相借用,此類問題也經(jīng)常出現(xiàn),自己辦理的信用卡轉借給其他人使用,進行催繳時不認為自己有問題,不知道自己要承擔的責任,互相推諉,要求銀行向第三人進行催收!惫空f,這也是他們在催收過程中遇到較多的一個問題。
“雖然各銀行對大學生發(fā)卡的額度不高,大多集中在3000元至5000元左右,但也有個別的商業(yè)銀行給大學生發(fā)卡的額度較高,最高有達到20000元的額度,造成大學生個人無法控制透支力度!惫空f,這也是值得考慮的一點。
同時,在催收過程中,郭女士他們經(jīng)常還收到這樣的反映:“大學生欠款后,其老師父母等相關人員對于此類情況比較反感,多數(shù)認為是屬于銀行的責任,認為根本就不應該給無固定工作和無固定收入的大學生發(fā)卡,大部分不配合催收,造成催收困難!边@也是讓他們比較頭疼的。
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