銀行高管 話放貸中小企業(yè)

　　中國郵政儲蓄銀行行長陶禮明：“好借好還”服務草根創(chuàng)業(yè)者

　　郵政儲蓄的客戶中有一大批“草根創(chuàng)業(yè)者”。我們通過在過去幾年中引進國外中小企業(yè)和微小企業(yè)貸款技術和辦法，通過大量程序，在一年多的時間中，專門為中小企業(yè)和微小企業(yè)貸款業(yè)務組織了大約1萬名專業(yè)隊伍，在全國兩千個縣推出了微小企業(yè)、中小企業(yè)的貸款服務。我們把這些貸款專門定了一個品牌，叫做“好借好還”。通過一年實踐，到目前為止，我們選擇了100萬個中小企業(yè)主，大約投放了700億資金。從目前來看，效果非常好。

　　深圳發(fā)展銀行行長肖遂寧：在產業(yè)鏈中觀察企業(yè)信用

　　我們通過關注企業(yè)的交易對手，關注企業(yè)交易的真實性，選擇了一種新的企業(yè)信用評級方式，就是在企業(yè)的產業(yè)鏈上下游的合作對象中檢索到企業(yè)的信用信息。幾年下來，我們給企業(yè)的授信額在1000億以上，不良率控制在千分之七以下，目前有5千多戶企業(yè)跟我們長期保持合作的關系。

　　民生銀行行長洪崎：把中小企業(yè)研究透

　　我們成立了微小企業(yè)專營的服務中心。我們按照企業(yè)的行業(yè)、納稅情況等對中小企業(yè)進行分類，然后進行批發(fā)性的授信。通過中介，減少一些風險。我們現(xiàn)在正在籌備中小企業(yè)研究室，研究行業(yè)成長周期，研究它的治理結構，幫助中小企業(yè)改善發(fā)展。兩年來，我們服務的企業(yè)是一萬多個，貸款300多億，不良率是1.2%。

　　浙江泰隆商業(yè)銀行董事長王鈞：信貸審批權限下放

　　小企業(yè)抵質押物不足，我們就要做到“弱勢群體強勢服務”。我們通過流程的改造，審批權力下放，支行審批權限從50萬提高到200萬。我們有一個承諾，給老客戶貸款3小時解決，新客戶3天解決。

　　渣打銀行大中華區(qū)中小企業(yè)業(yè)務總裁BETTY KU：“做中小企業(yè)永久伙伴”

　　與中小企業(yè)合作中，渣打采取的是做中小企業(yè)永久伙伴的模式：企業(yè)在初期的時候，我們會提供一些無抵押的小額貸款，審批很快，手續(xù)簡單，方法非常靈活，給他們很多彈性。如果企業(yè)到了發(fā)展的中期，我們焦點會轉到比較完善的融資方案，比如流動資金的融資、房產貸款、投資服務、現(xiàn)金管理。此外，我們專門設立了中小企業(yè)的團隊，去設計我們的產品，設計審批管理制度。

　　包商銀行董事長李鎮(zhèn)西：“改變不了別人就改變自己”

　　很多小企業(yè)沒有財務報表、抵押物，這是小企業(yè)的特點，而不是小企業(yè)的缺點。我們提出，改變不了別人就要改變自己。面對一些沒有抵押物、財務報表和管理的“三沒”企業(yè)，我們就“三不要”，完全靠自己的分析，判斷得出一個結論，能不能給他貸，能給他貸多少。包商銀行現(xiàn)在小企業(yè)貸款日放量已經達到70多萬，但是不良率仍然保持在千分之二，最高時候不超過千分之四。

　　破解融資難 各地在行動

　　《中國經濟周刊》記者 李鳳桃/北京報道

　　6月6日，央視舉辦的《如何破解中小企業(yè)融資難》國際論壇備受關注，人們的視線再次回到尋求中小企業(yè)融資難的破解之道。實際上，無論是國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行還是民間草根銀行，甚至是中小企業(yè)家自己，關于“破局”融資的努力從來未曾停止過。

　　廣漢：合資擔保

　　5.12地震之后，四川廣漢玻璃制瓶有限公司董事長周樂俊鑒于工廠設備受到損壞，破損設備也無法滿足銀行貸款資產抵押條件，便聯(lián)合另外24個小企業(yè)老板共同參股，成立了四川合眾擔保公司。在這些參股中小企業(yè)中，任何一家都很難達到銀行貸款條件，但是，一旦聯(lián)合起來共同擔保，每個股東一次最多可以獲得出資額10倍的貸款，服務費卻只有1%。

　　中山：村鎮(zhèn)銀行

　　去年12月底，中山小欖村鎮(zhèn)銀行成立，其客戶主要為缺乏抵押物的中小企業(yè)和個人，貸款操作方式有三：一是以老板的誠信度、企業(yè)納稅情況、水電用量和工資發(fā)放情況等綜合因素來評定企業(yè)和經營者的信用；二是一家企業(yè)一個政策，對小企業(yè)看訂單、開工率，對種植戶看種植面積、銷售情況，針對街邊大排檔的小老板只需要兩個同行來擔保；三是程序簡單，審批只需經過信貸員和部門主管兩級即可，一般貸款兩三天就能發(fā)放，最快只要一天。

　　杭州：網絡信貸

　　2007年6月，杭州阿里巴巴公司與建設銀行簽訂網商融資協(xié)議，建立了一種叫做“網絡聯(lián)保貸款”的信貸新模式。網絡聯(lián)保貸款是銀行和電子商務網站聯(lián)手利用網絡特點來完成信貸，首先，利用網絡信用審核企業(yè)，通過企業(yè)網上交易記錄的好壞來對企業(yè)進行信用評估；第二，網絡客戶進行聯(lián)保，降低銀行信貸風險；第三，進行違約懲罰，對于拒不還款的企業(yè)，電子商務平臺可以通過網絡封殺，限制相關電子商務服務。

　　寧波：動產融資

　　在寧波，廣發(fā)銀行設計的一種為中小企業(yè)量身訂做的動產融資信貸業(yè)務正在推行。這種融資不同于銀行貸款，中小企業(yè)可以拿存貨、原材料等流動資產來做貸款抵押。動產質押物有很多種，比如原材料、半成品、產品等等，而且在質押期間，如果企業(yè)對質押物有需求，還可以用銀行認可的新質押物或保證金來置換原來的質押物，保證企業(yè)存貨和資金的正常周轉。為了防止企業(yè)流動資產暗地轉移，用作抵押的流動資產，當?shù)赜袑ｉT公司進行監(jiān)管，保險公司也介入提供保障。

　　金華：“信貸工廠”

　　在金華，中國銀行浙江金華分行一種叫做“信貸工廠”新業(yè)務模式備受關注。“信貸工廠”是將銀行比作工廠，中小企業(yè)像是原材料，進入“流水線”后先后要經過幾個加工環(huán)節(jié)，就是營銷、銷售、業(yè)務申報、審批、支用、客戶維護和貸后管理，銀行派出7組“工人”，每人把住流水線上的一個環(huán)節(jié)，批量生產，每天每月每季度對次品進行預警、回收或訴訟追討。目前，除了中國銀行之外，建設銀行等大銀行也在推行這種模式。

　　重慶：訂單抵押

　　在重慶，深發(fā)展針對中小企業(yè)繼續(xù)完善和推進“供應鏈”金融。在重慶市摩托、汽車以及進出口貿易企業(yè)，中小企業(yè)無需抵押擔保，憑借應收賬單、企業(yè)票據(jù)、進出口發(fā)票等就可獲得貸款。企業(yè)在銷售出產品后，所有的應收賬單全部轉給深發(fā)展，由深發(fā)展代企業(yè)收款；另外，企業(yè)其他國內外的訂單也需交給銀行，銀行根據(jù)訂單的七成價值發(fā)放貸款。