3：理財(cái)篇

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品收益看好

　　銀行專業(yè)人士表示，目前，固定收益人民幣理財(cái)產(chǎn)品的年收益率基本在3.5%左右�，F(xiàn)在存款利率上調(diào)，銀行以后推出的理財(cái)產(chǎn)品要想吸引客戶群，必然在收益率上有所提升，可能會(huì)提至4%左右。

　　為保證手中理財(cái)產(chǎn)品的收益不因加息而受損，最好購(gòu)買一些短期理財(cái)產(chǎn)品，如3個(gè)月或6個(gè)月期的。現(xiàn)在很多市民第一關(guān)心的是“保底收益”，其實(shí)理財(cái)產(chǎn)品的收益不僅要承受價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，市民還應(yīng)綜合考慮到流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，如果一個(gè)產(chǎn)品保底收益率很高，但流動(dòng)性很差，1年期或3年期甚至5年期這筆錢都動(dòng)不了，那這個(gè)收益率如果碰上加息期自然就會(huì)損失很大。

　　適當(dāng)調(diào)低外幣持有比例

　　人民幣加息之后，如果外幣比重太大的話，銀行理財(cái)專家建議應(yīng)適當(dāng)調(diào)低。因?yàn)椴徽搹亩唐诤椭虚L(zhǎng)期來(lái)看，人民幣升值是大勢(shì)所趨，無(wú)法改變。人民幣已經(jīng)進(jìn)入加息周期，因此中長(zhǎng)期看，人民幣升值的信號(hào)也非常強(qiáng)。所以投資者還是不要持有太多的外幣，以免造成人民幣升值所帶來(lái)的匯率損失。當(dāng)然，如果子女在國(guó)外，或者自己經(jīng)常有出國(guó)需求的，則另當(dāng)別論。

　　保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)收益會(huì)增加

　　保險(xiǎn)業(yè)專業(yè)人士則認(rèn)為，從保險(xiǎn)角度來(lái)講，加息總體而言對(duì)投保人是有利的。尤其是對(duì)于不少分紅險(xiǎn)而言，隨著利息的上升，保險(xiǎn)分紅也相應(yīng)增加，投保人直接受益。其次，加息也許對(duì)短期的一些險(xiǎn)種會(huì)有影響，但對(duì)于周期較長(zhǎng)的壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保費(fèi)支出基本沒(méi)有影響。

　　這類保險(xiǎn)最主要的目標(biāo)正是抵御通貨膨脹，而紅利可以說(shuō)是對(duì)老年生活費(fèi)的一個(gè)強(qiáng)大支持和補(bǔ)貼。至于利率變動(dòng)帶來(lái)的收益影響，也完全可以放心，因?yàn)榉旨t的收益能夠隨著利率變化而水漲船高。另外，分紅險(xiǎn)要設(shè)立單獨(dú)的賬戶管理，且收益的70%要分給投資者。

　　基金、貨幣基金受益最大

　　理財(cái)專家建議，在加息的大背景下，投資者近期可以購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金和超短債基金。在全世界都一樣，只有這兩種類型的基金受加息的影響最小。短期內(nèi)盡量謹(jǐn)慎投資股票型基金和債券型基金。等形勢(shì)明朗后再做下一步打算。

　　據(jù)介紹，從加息后個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的歷史走勢(shì)看，貨幣市場(chǎng)基金無(wú)疑是最大的受益者。從長(zhǎng)期投資角度看，進(jìn)入加息周期之后，選擇貨幣市場(chǎng)基金是比較穩(wěn)妥的，既能增值，又能回避加息風(fēng)險(xiǎn)、保持資金的靈活性。

　　目前貨幣市場(chǎng)基金的年收益率，基本上和1年期銀行定存稅前利息差不多，此次加息無(wú)疑將進(jìn)一步刺激貨幣市場(chǎng)基金收益率上升。對(duì)于年輕的投資者，可以選擇比較大比例的股票型基金，而老年人不建議購(gòu)買股票型基金，因?yàn)椴▌?dòng)太大。對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買國(guó)債、信托、貨幣市場(chǎng)基金，將是不錯(cuò)的選擇。(宗 合）

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