一、家庭收入較高

　　許先生今年51歲，是重慶一家公司的部門(mén)老總，月收入按照銷(xiāo)售業(yè)績(jī)確定，平均在2.5萬(wàn)元左右，年終獎(jiǎng)有5萬(wàn)元左右，妻子已經(jīng)退休，每月有3500元左右的退休金。家庭支出情況比較穩(wěn)定，夫妻倆每月的基本生活開(kāi)銷(xiāo)3000元，家庭汽車(chē)每月花費(fèi)1800元，每月的娛樂(lè)開(kāi)銷(xiāo)2000元，醫(yī)療等費(fèi)用每月平均支出500元。

　　今年上大學(xué)二年級(jí)的女兒的學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)每月平均2500元左右。另外，每年家庭計(jì)劃外出旅游2～3次，約需費(fèi)用5萬(wàn)元，家庭成員各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用每年約需支出10500元。

　　許先生一家住在自家小別墅內(nèi)，市值約40萬(wàn)元，家庭小轎車(chē)已用2年，市值10萬(wàn)元，家庭定期存款25萬(wàn)元，黃金飾品等價(jià)值約5萬(wàn)元。

　　理財(cái)目標(biāo)假設(shè)投資報(bào)酬率與通貨膨脹率相等的前提下：一、2年后購(gòu)房投資，總價(jià)80萬(wàn)元。

　　二、2年后送女兒出國(guó)留學(xué)，一次性費(fèi)用32.88萬(wàn)元。

　　三、5年后女兒工作成家父母支助10萬(wàn)元。

　　四、5年后換購(gòu)15萬(wàn)元的自用車(chē)。

　　二、財(cái)務(wù)比率分析

　　1、資產(chǎn)負(fù)債率：負(fù)債÷資產(chǎn)＝0

　　一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下都屬合理，目前，許先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，證明可以通過(guò)增加貸款的方式增加負(fù)債比例。

　　2、每月還貸比：每月還貸額÷家庭月收入＝0

　　一般而言，每月還貸比控制在50%以下都屬合理，目前許先生家庭的每月還貸比也為0，進(jìn)一步證明，可以通過(guò)增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。

　　3、每年結(jié)余比例：每年結(jié)余÷每年收入＝234400÷392000＝59.79%一般而言，每月結(jié)余比例控制在40%以上屬合理，所以，目前許先生家庭的每月結(jié)余比例基本平衡，建議通過(guò)自有資金的投入增加收入。

　　4、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)÷每月支出=30000÷9800=3.06%

　　一般而言，一個(gè)家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足其3-4個(gè)月的開(kāi)支即可，許先生家庭的流動(dòng)性比率較為合理。

　　通過(guò)上述分析，可以看出，許先生家庭的負(fù)債比例為0，流動(dòng)資金比較合適，可通過(guò)調(diào)整負(fù)債的比率來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的更好運(yùn)用。

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