中新社北京十二月十日電 題：外資銀行進(jìn)入在即 中國銀行業(yè)信用水平有望提高

　　中新社記者 劉長忠

　　自二00六年十二月十一日始，中國將如約履行加入WTO時(shí)的承諾，向外資銀行全面開放中國企業(yè)和居民的人民幣業(yè)務(wù)，并使其享受與中國銀行業(yè)平等的國民待遇。

　　從此，中國境內(nèi)的中外銀行業(yè)競爭將開始并將日益加劇，特別在是人民幣零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)領(lǐng)域的競爭，將會更為激烈。外資銀行將憑借其積累多年產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)與高質(zhì)量、個(gè)性化的服務(wù)，以及其多元化的金融工具，對中國國內(nèi)銀行優(yōu)質(zhì)客戶的進(jìn)行爭奪。

　　改革開放以來，中國銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的節(jié)奏不斷加快，新的金融工具如雨后春筍。然而，與外資銀行金融創(chuàng)新和金融工具多樣化相比，其差距明顯；而形式上的“皮毛”模仿，又成為產(chǎn)品創(chuàng)新的阻礙。

　　中國銀行業(yè)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式長期以來難以改觀的關(guān)鍵所在是產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足。中國國內(nèi)銀行客戶資源豐富且龐大的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，向被公認(rèn)為外資銀行無可匹敵之優(yōu)勢。然而，此卻又成為內(nèi)資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的制約瓶頸。原因在于其眾多的網(wǎng)點(diǎn)，帶來巨量表單處理，不但耗費(fèi)大量的資源與成本，而且影響到金融產(chǎn)品創(chuàng)新、中間業(yè)務(wù)的開展和服務(wù)水平的提高。

　　在全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，中國金融業(yè)的改革和市場化進(jìn)程不斷深入。據(jù)中誠信國際的一份分析報(bào)告顯示，隨著國有銀行財(cái)務(wù)重組和改制的進(jìn)展，股份制銀行業(yè)績的增長以及城市商業(yè)銀行的重組整合，中國銀行業(yè)發(fā)展中的積極因素趨于主導(dǎo)地位，其整體信用得到不斷提升；來自政府的支持和不斷改進(jìn)的治理監(jiān)管以及強(qiáng)勁的業(yè)務(wù)增長，從整體上改善了中國銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量；資本充足率水平的提高和不良貸款率的繼續(xù)下降，總體上改善了中國銀行業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，提升了銀行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　但據(jù)此尚不足與那些具有多年豐富市場和營銷經(jīng)驗(yàn)的外資銀行同日而語。相比之下，中國大部分銀行在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)實(shí)力和透明度等方面仍存在相當(dāng)差距。

　　中國信用專家指出，中國銀行業(yè)的改革改制促進(jìn)了銀行治理的改善，但改制后的中國銀行業(yè)仍然面臨操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)壓力。中國銀行業(yè)剛剛開始從單一的信用風(fēng)險(xiǎn)控制轉(zhuǎn)向市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，由于傳統(tǒng)的銀行治理缺陷，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的制度機(jī)制缺乏，抑制道德風(fēng)險(xiǎn)的銀行文化的缺失，市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)將逐步上升為中國銀行業(yè)發(fā)展中重要風(fēng)險(xiǎn)來源。因此，防范市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)則成為中國銀行業(yè)未來發(fā)展中的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　分析人士稱，中國銀行業(yè)全面開放和競爭，有助于促進(jìn)中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理理念的轉(zhuǎn)變和服務(wù)水平的提升。改制后的國有控股商業(yè)銀行來自政府直接財(cái)務(wù)支持的力度將會減小，國有商業(yè)銀行獲得的政府信用將逐步淡化，自身財(cái)務(wù)實(shí)力的改善，有望提升國有商業(yè)銀行的整體競爭水平；而中國銀行業(yè)未來發(fā)展的不確定性亦將進(jìn)一步弱化，財(cái)務(wù)實(shí)力隨之逐步改善，其體信用水平有望不斷提高。