隨著利率的不斷下調(diào)，我們已經(jīng)走進了一個低利率時代，而且目前一些銀行的理財產(chǎn)品也隨著市場的不穩(wěn)定而調(diào)低了預(yù)期收益。

　　在維持我們正常投資理財方式的同時，我們更可以在目前的形勢下利用一些銀行推出的新產(chǎn)品將我們的理財方式做一個變通，也許你會在自己賬戶中看到不一樣的收益。尤其目前，各個銀行適時地推出了各種各樣的減輕貸款者壓力的產(chǎn)品，這雖是銀行為了挽留住有效客戶的一些方法，但我們?nèi)绻�妥善利用，確實可以實實在在的省下不少開支。

　　方法1

　　用刷卡積分抵月供

　　□代表產(chǎn)品：“按揭信用卡”

　　□高效指數(shù)：★★★☆☆

　　□適合人群：利用按揭貸款的購房者、有購房預(yù)期的年輕人

　　□基本概念：

　　以往我們使用信用卡消費后產(chǎn)生的積分只能換取各種不同的禮品，而按揭信用卡的消費積分可以直接沖抵你按揭貸款中的現(xiàn)金。現(xiàn)在一些銀行就已經(jīng)推出了這樣的一種“按揭信用卡”，這張卡與普通信用卡的區(qū)別在于，它是專門為房貸客戶設(shè)計的、具有按揭概念、可以用刷卡積分抵扣房貸月供的信用卡。

　　□專家詮釋：

　　目前在一些銀行辦理房屋按揭貸款業(yè)務(wù)的部分客戶都同時申請了按揭信用卡，持這種卡的客戶刷卡消費按照每個月為一個周期進行累計，不管在任何地方進行的刷卡消費都可以進行累計。若你還沒有背負(fù)按揭貸款的壓力，你也可以辦理該卡，你所有的消費積分都會被銀行系統(tǒng)積攢起來，而且長期有效不會清零，到將來你辦理按揭貸款后再將積攢的所有積分用于抵消部分房貸，所以這種信用卡也比較適合有購房預(yù)期的年輕人。

　　方法2

　　免息期最長50天

　　□代表產(chǎn)品：“消費易”“易貸通”

　　□高效指數(shù)：★★★★☆

　　□適合人群：需要現(xiàn)金臨時周轉(zhuǎn)的貸款客戶

　　□基本概念：

　　為了緩解個人消費貸款的還款壓力，很多銀行都推出了延長還款日期的新產(chǎn)品，以“消費易”為例，只要將自己的房產(chǎn)抵押在銀行，并擁有消費類授信額度，就可以申請開通“消費易”，在貸款總額度內(nèi)獲得免息透支額度，用于你個人的刷卡消費。另外，還有一種叫做“易貸通”的產(chǎn)品，它通過綜合考慮客戶收入、職業(yè)前景、信用狀況、擔(dān)保方式和擔(dān)保物價值等情況，給予借款人長達3年、可循環(huán)使用的最高額度。

　　□專家詮釋：

　　“消費易”的免息期最長可以達到50天，這種消費投資不設(shè)立10%的最低還款額度，免息期結(jié)束以后，客戶可以選擇將透支金額100%轉(zhuǎn)為消費貸款，免費消費額度就能自動恢復(fù)了。而“易貸通”是在借款人需要用款時，以借記卡為介質(zhì)，在可用額度內(nèi)隨時通過網(wǎng)上銀行和電話銀行等電子渠道自助發(fā)放，貸款方向包括房屋裝修、購買汽車、家具家電、旅游、餐飲娛樂及日常消費等。

　　方法3

　　現(xiàn)金存銀行抵貸款

　　□代表產(chǎn)品：“存貸通”“存抵貸”

　　□高效指數(shù)：★★★★☆

　　□適合人群：貸款后仍持有一定閑置資金的客戶

　　□基本概念：

　　以“存貸通”為例，它可以將客戶的儲蓄賬戶和其辦理的住房按揭貸款代扣賬戶關(guān)聯(lián)起來，當(dāng)客戶賬戶內(nèi)的活期存款余額超過一定數(shù)額后，銀行按一定比例將其視作“提前還貸”，該部分存款享受相當(dāng)于貸款利率的收益，也就是說，節(jié)省的貸款利息作為增值收益按月返還到客戶的活期存款賬戶上，而其存款賬戶上的資金并未真正減少，需要資金周轉(zhuǎn)時可隨意調(diào)用。

　　□專家詮釋：

　　市場另一種類似產(chǎn)品“存抵貸”也是如此，只要客戶的還款賬戶中的存款余額超過一定數(shù)額的時候，銀行將按照一定的比例沖抵貸款本金。對于有房按揭族來說，這也是一種較好的理財方式，尤其是在利率不斷下調(diào)的周期，你如果將錢放在活期里面的收益已經(jīng)非常微薄，更可以適當(dāng)利用該類產(chǎn)品。