春節(jié)，大人們領(lǐng)到了自己的年終獎(jiǎng)和過節(jié)費(fèi)，孩子們也從長輩那兒得到壓歲錢。這些錢的金額也許不大，但不能不重視。

　　小錢不理，大錢難理。我們不僅要樹立“理財(cái)從小錢理起”的觀念，而且要幫助小孩子養(yǎng)成“從小管理好壓歲錢”的習(xí)慣。

　　對(duì)于壓歲錢的打理，筆者有如下幾點(diǎn)建議：

　　一、設(shè)立賬戶。家長可以帶領(lǐng)孩子到銀行以孩子的名字開立賬戶。一來可以讓孩子認(rèn)識(shí)銀行是干什么的，二來可以讓孩子養(yǎng)成從小理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。賬戶的選擇可以使用中行的一本通賬戶，建議小額壓歲錢存放活期，大額壓歲錢存放定期，也可將孩子平時(shí)的零花錢以零存整取方式存入，逐步培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣，讓孩子知道積少成多。需要時(shí)，再從賬戶中支取，并可記錄每筆支出的用途，這樣父母可以更好地了解小孩壓歲錢的使用情況，更好地控制其支出。

　　二、基金定投。子女的教育，一直以來都是年輕父母的頭等大事�？紤]孩子的教育資金也是他們的理財(cái)內(nèi)容。年輕父母可以通過打理孩子的壓歲錢，以獲得更多的收益作為學(xué)費(fèi)的補(bǔ)充。筆者認(rèn)為，教育儲(chǔ)蓄在2008年10月取消利息稅之前無疑是儲(chǔ)備教育金的最佳選擇。但利息稅取消后，教育儲(chǔ)蓄已不再具有任何優(yōu)勢(shì)了。而選擇基金定投則是目前最為合適的投資方式。

　　年輕父母可以根據(jù)時(shí)間的長短來選擇不同類型的基金，如時(shí)間較短，可以選擇債券型基金，時(shí)間較長則可選擇股票型基金。

　　具體操作：可以父母的名義為孩子購買，如短期的可選擇嘉實(shí)債券；長期的可選擇華夏行業(yè)精選；可長可短的則可選擇中行的“易基寶”組合。

　　三、購買保險(xiǎn)。購買保險(xiǎn)是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄行為，家長可以利用壓歲錢給孩子買份保險(xiǎn)，從而為孩子的健康、升學(xué)、就業(yè)以及養(yǎng)老提供一定的保障，同時(shí)也可以減輕家庭未來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；而且保險(xiǎn)要越早買越好，一是早買保費(fèi)相對(duì)少、負(fù)擔(dān)輕；二是投保時(shí)間越長收益越高。例如目前中行代售的平安金彩人生保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，適合3周歲至65周歲的人群，該產(chǎn)品兼具投資理財(cái)和保險(xiǎn)保障雙重功能，且天天生息、月月復(fù)利，被保險(xiǎn)人滿50周歲且合同生效滿5年后，又可轉(zhuǎn)換年金養(yǎng)老，同時(shí)享有多重保障。因此，適當(dāng)購買此類保險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。

　　四、參與收藏。作為常規(guī)的理財(cái)方法，收藏也是其中之一。如果孩子比較大，上了初中或高中，同時(shí)他對(duì)集郵、集紀(jì)念幣等感興趣，則可以讓孩子用壓歲錢購買。這樣，不但能培養(yǎng)孩子對(duì)人文藝術(shù)的興趣，還可以陶冶情操，日后這些收藏會(huì)隨時(shí)間的推移而升值，收益可能高于普通投資。春節(jié)期間，中行特推出一系列牛年題材的實(shí)物金供市民選擇，有牛年金條、金印、元寶、紀(jì)念幣及寶寶鎖等，如“牛年通寶”，重量5克，每枚僅售760元，可配帶；大號(hào)的“金幣壓歲錢”也僅售3800元。

　　另外，家長要引導(dǎo)孩子正確使用和支配壓歲錢，例如必要時(shí)從賬戶中支取一部分用于購買學(xué)習(xí)用具、書籍；引導(dǎo)孩子關(guān)注公益事業(yè)，用自己的部分壓歲錢支持貧困兒童，以培養(yǎng)孩子的愛心；還有，可以在親友或同學(xué)生日時(shí)購買小小的生日禮物，以培養(yǎng)孩子的良好品德和人際交往能力。

　　對(duì)于過節(jié)費(fèi)，筆者建議補(bǔ)充到日常備用金中，多余的可暫時(shí)存定期。

　　對(duì)于年終獎(jiǎng)，筆者認(rèn)為應(yīng)根據(jù)年終獎(jiǎng)的不同金額考慮具體增值方式。假如消費(fèi)后余下的年終獎(jiǎng)不足2萬元，不影響家庭的資產(chǎn)整體狀況，可尋找市場(chǎng)上的小品種產(chǎn)品投資，嘗試追求高收益，比如中行的外匯寶、黃金寶或者股票型基金。假如消費(fèi)后余額在5萬元左右，則可選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，如短期理財(cái)，人民幣搏弈理財(cái)，也可充實(shí)到不同風(fēng)險(xiǎn)程度的投資組合里。(中國銀行廈門市分行財(cái)富管理中心 莊凌杉）