上半年股市的大幅震蕩,多數(shù)投資者對股票投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)更深刻,更加認(rèn)同“把雞蛋放在不同籃子里”的觀點(diǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率,一般要高于同期定期儲(chǔ)蓄存款的稅后收益率,風(fēng)險(xiǎn)比基金、股票低,且不收認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)。因此受到穩(wěn)健型投資者的追捧。目前銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多,令人眼花繚亂,投資者該如何挑選?
理財(cái)師建議,投資者可從以下四個(gè)方面考慮,挑選出適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
首先要看產(chǎn)品的類型?此潜WC收益型的,還是非保證收益型的;是固定收益型的,還是浮動(dòng)收益型的。保證收益型產(chǎn)品不僅保本,還保證收益。這種理財(cái)產(chǎn)品有浮動(dòng)收益和固定收益兩種,是銀行理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最低的。這類產(chǎn)品適合初次購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶,尤其適合中老年客戶。非保證收益型產(chǎn)品的收益是浮動(dòng)的,一般能給客戶帶來更多的回報(bào)。這類產(chǎn)品通常給出一個(gè)預(yù)期收益范圍,能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益,要看掛鉤對象的市場表現(xiàn)。這種產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要比保證收益型產(chǎn)品高一些。
其次要看產(chǎn)品的掛鉤對象,也就是投資方向,投資范圍。掛鉤對象可以是匯率、利率、黃金,也可以是信托項(xiàng)目、股票、基金、期貨等。銀行把募集到的資金通過金融工具投資到這些領(lǐng)域,為投資者贏得理財(cái)收益。預(yù)期收益就是根據(jù)這些投資市場的表現(xiàn)來決定。如果投資者看好相關(guān)投資領(lǐng)域,又不愿意冒太大的風(fēng)險(xiǎn),或者受到某種限制,無法直接進(jìn)行投資,便可以選擇掛鉤這些領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品。
再次要看投資期限。投資期限一般從三個(gè)月到三年、五年不等。一般來說,投資期限越長收益越高。往往掛鉤股票、基金等方向的產(chǎn)品期限較長,這樣可以克服市場短期波動(dòng)對產(chǎn)品的影響,實(shí)現(xiàn)高收益。而掛鉤匯率、利率等方向的產(chǎn)品期限較短,收益也就低一點(diǎn)。
最后要看產(chǎn)品的流動(dòng)性。要看清產(chǎn)品條款中客戶有沒有提前終止權(quán),能不能進(jìn)行質(zhì)押貸款。大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品約定客戶是不能提前終止的。有些雖然可以提前終止,但往往規(guī)定具體時(shí)間。多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品可以進(jìn)行質(zhì)押貸款,如果客戶急需用錢,雖不能提前支取,但通過質(zhì)押貸款可解燃眉之急。
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