存款風(fēng)采依舊 理財(cái)專家建議: "保本投資"正當(dāng)時(shí)

2008年11月10日 11:30 來源:人民日?qǐng)?bào) 發(fā)表評(píng)論

  存款風(fēng)采依舊

  銀行儲(chǔ)蓄仍是保本理財(cái)?shù)淖畛S梅绞。交通銀行沃德理財(cái)中心高級(jí)客戶經(jīng)理徐揚(yáng)分析,在全球經(jīng)濟(jì)不樂觀的情況下,家庭理財(cái)需審慎而行,不應(yīng)以收益為前提,而要更多地考慮資金安全以及風(fēng)險(xiǎn)。如果擔(dān)心降息后帶來的存款收益損失,可以適當(dāng)增加中長期存款的比例!按送猓灰詾檫x擇長期存款就可以多得利息,一旦臨時(shí)用錢需要提前支取,就只能按活期存款算利息。建議投資者可通過分割存款的方式規(guī)避收益風(fēng)險(xiǎn)。”徐揚(yáng)說。

  例如,8萬元的存款可以分成多筆資金分別存入銀行。各取2萬元存成5年、3年、2年、1年,利率分別是5.13%、4.77%、4.14%和3.60%,這樣在享受較高儲(chǔ)蓄收益的同時(shí),儲(chǔ)戶每年都會(huì)有一筆錢到期備用,如需提前支取部分存款,也不會(huì)影響全部資金的定期利息。

  專家提醒,定期存款還沒到期的儲(chǔ)戶,不需要進(jìn)行轉(zhuǎn)存和提前支取,否則可能會(huì)產(chǎn)生利息損失。

  貨幣型基金光芒顯露

  “去年牛市中備受冷落的貨幣型基金已重新回到投資者的視線中!毙鞊P(yáng)說。

  牛市里,貨幣型基金是“邊緣基金”,投資者不大關(guān)注。徐揚(yáng)說,這主要是因?yàn)槠淠晔找媛室话阒挥?.5%—3.5%。不過到了弱市里,貨幣型基金的光芒就顯露了。

  貨幣型基金之所以能在弱市中“獨(dú)善其身”,是因?yàn)樗耐顿Y對(duì)象是短期貨幣市場工具,包括銀行存款、短期債券、央行票據(jù)和同業(yè)拆借等,與股市的關(guān)聯(lián)度不大。相對(duì)而言,貨幣型基金與債市和宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系較大。在宏觀經(jīng)濟(jì)下滑的情況下,債券投資會(huì)受到投資者的青睞,債市會(huì)表現(xiàn)較好,由此給貨幣市場基金帶來更多的機(jī)會(huì)。

  一般來說,貨幣市場基金以銀行存款利息作為比較基準(zhǔn),如果市場進(jìn)入降息周期,貨幣型基金的收益也會(huì)相應(yīng)減少。據(jù)了解,目前貨幣型基金的收益一年下來在4%左右。

  “貨幣型基金收益穩(wěn)定、申購與贖回不收手續(xù)費(fèi)、兩個(gè)工作日即可到賬,比債券基金的流動(dòng)性強(qiáng)、避險(xiǎn)性更好,是理想的現(xiàn)金替代品。并且,等到中長期投資局勢明朗后,還可以及時(shí)把本金轉(zhuǎn)移到其他投資品種上,以獲取更大收益!毙鞊P(yáng)介紹道。

  保本基金收益平穩(wěn)

  對(duì)于中長期投資者來說,國債是最無風(fēng)險(xiǎn)的選擇,但是國債的發(fā)行量較少,往往不能滿足投資者需求。因此,有專家建議,在目前不確定的股市環(huán)境下,被長期忽視的保本基金不失為投資者規(guī)劃下一步投資,或重新審視基金組合的一個(gè)可選投資品種。

  保本基金是以恒定比例投資組合的保險(xiǎn)策略作為保本基礎(chǔ)的,其核心是在一個(gè)保本周期內(nèi),把大部分資產(chǎn)投資于無風(fēng)險(xiǎn)的持有到期型債券組合,把確定的債券利息收入按一定比例放大后投資于股票,博取更高收益。在適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制下,可以以很大的概率保證股票投資部分的損失不會(huì)超過利息收入,使本金不受損失。目前,國內(nèi)保本基金是保證保本的,并有相關(guān)機(jī)構(gòu)的擔(dān)保。

  德圣基金研究中心首席分析師江賽春認(rèn)為,保本基金適合于擁有中期(3年以上)閑置資金、追求低風(fēng)險(xiǎn)下穩(wěn)定收益的投資者。與債券類基金相比,保本基金有潛在收益的優(yōu)勢,而投資者為此付出的是本金在保本周期內(nèi)的流動(dòng)性代價(jià),通常是3到5年。(趙 菲)

編輯:楊威】
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