家庭理財，猶如一艘在大海里航行的船，安全航行是最基本的要求，因此，你需要優(yōu)先考慮的不是它能多快到達目的地，而是如何保障船能平穩(wěn)航行不至于翻船。因此，在家庭理財中，你應(yīng)該從以下幾方面建立 “應(yīng)急預(yù)案”機制。

　　　　不做“月光家庭”

　　切記：不要將所有家庭財產(chǎn)用于消費或投資。

　　“月光家庭”有兩種表現(xiàn)形式，一是幾乎將所有家庭收入用于消費，一年難得存下幾個銅板。其后果是：一旦發(fā)生緊急情況，將難以度過危機，只能坐等救濟；另一種是將所有儲蓄投入到風(fēng)險較高的領(lǐng)域，如股票、房地產(chǎn)等，賬面上的資產(chǎn)雖然不菲，但在沒兌現(xiàn)的情況下，現(xiàn)金儲備其實幾乎為零。其后果是：如若發(fā)生自然災(zāi)害、意外事件、金融風(fēng)暴，這些賬面上的資產(chǎn)頃刻之間就可能化為烏有或損失慘重。

　　　　設(shè)立家庭應(yīng)急基金

　　切記：非到萬不得已，不得動用。

　　月有陰晴圓缺，人有悲歡離合。一個家庭不可能永遠不出現(xiàn)大的風(fēng)波，在遇到突發(fā)事件時，有一筆能及時動用的錢顯然能幫助這個處于危難之際的家庭站穩(wěn)腳跟。因此，設(shè)立家庭應(yīng)急基金應(yīng)成為家庭理財?shù)淖罨�本項目，同時應(yīng)解決好以下兩個問題：

　　第一，這筆家庭應(yīng)急基金以多少為宜？

　　家庭應(yīng)急基金具體以多少為宜可根據(jù)各自家庭的情況決定，一般來說要準(zhǔn)備3至6個月日常支出的金額作為家庭應(yīng)急基金，如果家有好動的小孩、體弱的老人、愛運動、常出差、工作性質(zhì)有風(fēng)險的人，還應(yīng)多準(zhǔn)備一些。

　　第二，如何管理這筆家庭應(yīng)急基金？

　　這筆錢放在兜里怕掉，放在家里怕偷，忍不住了又怕用，怎么辦？

　　方法一：將這筆錢存入專門的賬戶，同時辦一卡一折，將卡或折交由父母保管，密碼由父母掌握，自己則持有折或卡，一旦發(fā)生意外，從父母處得到密碼即可支取。

　　方法二：將應(yīng)急基金賬戶托管給銀行，并與銀行約定自己要支取這筆錢時銀行有權(quán)要求自己出具發(fā)生家庭意外事件的證明，否則不能支取。

　　方法三：可將存有該基金的卡、折存放到銀行保險柜，不到萬不得已，不得取出。

　　　　購買家庭財產(chǎn)保險

　　切記：地震災(zāi)害多不保，除非購買地震附加險。

　　當(dāng)災(zāi)難和意外發(fā)生時，保險，就是個人抵御風(fēng)險的一把雨傘、一塊盾牌，因此應(yīng)重視家庭保險，以“防”為主。

　　目前，家財險費率一般為2‰左右，一年花1000元就可以保50萬元家產(chǎn)一年的平安。

　　　　妥善保護家庭貴重物品

　　切記：莫因小花費而釀大損失。

　　古董、字畫、珠寶首飾等一般不在保險公司承保范圍內(nèi)，最好的辦法是到銀行租一個保險柜，將這些貴重物品和家庭的所有財產(chǎn)憑證存放進去。這一做法會產(chǎn)生一筆額外的開銷，但能擁有古董、字畫等貴重物品的家庭來說，這應(yīng)該只屬于“灑灑水”的問題。

　　　　建立家庭財產(chǎn)檔案

　　切記：有備方能無患。

　　隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，家庭理財已趨多元化，銀行賬戶、卡折密碼、股權(quán)憑證、房產(chǎn)憑證、買賣合同、借條、欠條、收條……幾乎應(yīng)有盡有，而一旦因突發(fā)事件導(dǎo)致這些憑證、票據(jù)的消失和密碼丟失，都將對家庭財產(chǎn)帶來不必要的麻煩，因此，你需要從以下兩方面做好防范：

　　應(yīng)建立家庭財產(chǎn)檔案，將家庭投資的項目、關(guān)涉的銀行和單位、賬面金額多少、卡折賬號和密碼、對外債權(quán)債務(wù)的憑證等一一列明，發(fā)送到自己郵箱或者U盤、手機卡內(nèi)。

　　當(dāng)突發(fā)事件發(fā)生時，在保障逃生前提下，別著急搶救家具家電等有形家產(chǎn)，而應(yīng)首先搶救債權(quán)憑證等。為保證搶救時的及時有效，平時應(yīng)將此類憑證和票據(jù)集中存放在文件袋中。 (善柏)