案例：李女士今年32歲，離異，在一家外資企業(yè)上班，年薪約10萬元，有社保。兒子4歲，上幼兒園，費(fèi)用每年1.5萬元左右，上了北京市一老一少的重大疾病保險。兩居室房子尚有30萬元房貸未還清，每月還貸3000元左右。目前有購買保險意愿。

　　風(fēng)險分析：李女士的家庭屬于典型的都市白領(lǐng)單親家庭，收入較高，但作為單身母親，李女士生活壓力大。作為外企員工，她的工作壓力也不小，健康隱患多，收入來源單一，家庭保障與風(fēng)險承受力脆弱。如果李女士暫時沒有再婚念頭，那么將面臨的情況是：寶寶的教育費(fèi)用和房貸還款，每年支出約5萬元，再除去生活開支，每年尚能節(jié)余2萬-3萬元。若將這節(jié)余的幾萬元存到銀行，一旦發(fā)生意外李女士不能繼續(xù)工作時，銀行的存款將很難應(yīng)付生活，會給家庭生活帶來急劇的變化�？梢詫⒉糠止�(jié)余的錢用來購買保險，合理應(yīng)對風(fēng)險。

　　保險方案：這種情況應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮母親的保險，可以選擇交費(fèi)少的意外保險，做一些給付型的健康保險，以補(bǔ)償社保的不足。健康保險要做足，健康出現(xiàn)隱患時，除了要能夠用來治療，還要能夠用來維持至少兩年的生活開支。寶寶有了北京市一老一少重大疾病保險后，主要缺少的是平時小病的住院保障。此外寶寶的自我保護(hù)能力差，比較容易受傷，最好受傷也可以報銷醫(yī)藥費(fèi)用。

　　具體推薦中意女性健康保險30萬，附加意外險20萬(含每次小傷小痛醫(yī)藥費(fèi)報銷額度1萬元)，附加兒童意外險5萬元(含每次小傷小痛醫(yī)藥費(fèi)報銷額度5000元)，附加兒童住院險3萬元。

　　保險利益說明：70歲前，李女士享有30萬元的重疾防備金，常見重大疾病(30類)均可獲得及時治療。70歲后，李女士依然會有15萬元的重疾備用金。

　　70歲前，李女士擁有50萬元(健康保險30萬+附加意外險20萬)的人身安全保障(70歲后15萬)。家人都可以得到妥善照顧。對于小的傷痛，如跌倒、切菜受傷、狗咬貓抓，每次事故，母子可報銷醫(yī)藥費(fèi)最高達(dá)15000元，另外沒有報銷起付線，也就是說哪怕1元錢，也可報銷。對于小的病痛，寶寶每年可以報銷住院費(fèi)3萬元。若因病或者意外導(dǎo)致重大殘疾，寶寶每月可領(lǐng)取1000元救助金，直到23歲。這是一款儲蓄型的保險，如果身體一直安然無恙，則上述30萬元的重疾備用金將分兩次無條件返還給李女士，可作為補(bǔ)充養(yǎng)老金，或者作為無需繳稅的遺產(chǎn)留給寶寶(70歲領(lǐng)15萬、99歲再領(lǐng)15萬)。另外這款保險計劃屬于分紅型保險，有抵御通貨膨脹的功能，預(yù)計累計分紅最高可達(dá)18萬～30萬元。(牛穎惠)

　　除此之外，該款保險還有許多額外贈送，在此不作詳細(xì)描述。

　　保費(fèi)：獲得這些保障，李女士每年需要繳納1.5萬元左右的保費(fèi)，連續(xù)繳費(fèi)20年。