投資收益預期降低 組合投資規(guī)避風險
今年以來市場震蕩加劇,基金亦隨之波動。投資者面臨著何去何從的困惑。而新基金發(fā)行的批量開閘,使各類基金相繼登場,越來越多的個人投資者在對基金了解甚少的情況下,加入了基金投資者的隊伍。借貸買基金、追捧新基金以及基金凈值“恐高癥”等現(xiàn)象彌漫于新基民中。那么,究竟應該如何挑選基金才能有效地規(guī)避風險?對此,業(yè)內(nèi)專家表示,由于今年是震蕩市,投資收益預期降低,“謹慎投資”仍舊是基金投資的關鍵詞。
基民投資“三步曲”
目前,基金產(chǎn)品已成為投資者的必選,但如何挑選適合自己的基金產(chǎn)品,投資者應有一個全新的規(guī)劃,專家建議投資者在進行投資之前應該考慮三方面的問題。
首先,投資者一定要對自己有清醒的認識。要從自己的年齡和收入、所能承擔的風險和期待的收益等方面出發(fā),權衡選擇之后進行投資。
其次,要了解基金。了解基金的基礎知識及歷史。作為一個投資產(chǎn)品,投資基金是風險和收益并存的。投資者在享受基金上漲收益的同時,也要承擔市場下跌造成的風險。同時,基金由專家進行管理,與個人操作相比更具有專業(yè)優(yōu)勢;一般來說,基金是長期投資品種,選擇誠信度較高、風險控制能力較強,能夠提供長期持續(xù)業(yè)績的基金公司的產(chǎn)品,長線持有才能享受資產(chǎn)復利增長的收益。
第三,明白如何投資。要根據(jù)自己的風險承受能力和投資目標,選擇幾只風險收益特征各異的基金產(chǎn)品構建投資組合,進行組合投資。例如,若不愿承擔太大的風險,就考慮低風險的保本基金、貨幣基金;若風險承受能力較強,則可以優(yōu)先選擇股票型基金。
如何挑選優(yōu)質基金?
那么,怎樣才能挑選出優(yōu)質的基金?招商銀行的理財師建議,投資者可以從以下三個方面去選擇。
第一,對基金公司的選擇;鸸镜恼w實力是挑選的重要因素之一。有實力的基金公司往往不止一只金牌基金,而是在不同的產(chǎn)品線上有一個系列的基金組合,并且該公司旗下的基金業(yè)績排名都比較靠前,絕大部分時間都可以實現(xiàn)或超過其預設指標。優(yōu)秀的基金管理公司不僅能抓住短線機會,更注重把握中長線的投資方向,給投資者提供穩(wěn)定持續(xù)的投資回報。對業(yè)績表現(xiàn)大起大落的基金管理公司,必須謹慎對待。
第二,對基金的選擇。投資者必須考慮被選基金的投資目標是否與本人的財務目標相一致,要收益與預計相匹配,風險能承擔,流動性適合資金流向。老基金,須看相當一段時間的歷史業(yè)績,包括總回報率以及過往風險業(yè)績評價;新基金,主要看基金的招募說明書,基金契約。費用成本方面,認申購費、贖回費大家都已經(jīng)了解,但投資者都比較忽略基金的年度運作費,年度運作費年年提取,日積月累是一筆不小的數(shù)字。
第三,對基金經(jīng)理的選擇。投資者在選擇基金經(jīng)理的時候,不要以一時的成敗論英雄,與任何投資相同,基金經(jīng)理過去的業(yè)績并不是其未來成功的保障。一個優(yōu)秀的基金經(jīng)理的韌性尤為重要,投資者有必要研究基金經(jīng)理的投資策略;經(jīng)常關心基金經(jīng)理最近的運作是否發(fā)生了變化,有無一貫性;基金經(jīng)理提供的自己對市場看法與投資者的目標是否一致等。
可選擇股票倉位靈活的基金
震蕩市下老百姓該投資什么樣的基金?理財專家建議可選擇平衡型基金、混合型基金或者配置型基金這些股票倉位很靈活的基金,一旦股市震蕩,這些基金能馬上作出反應。如果客戶對趨勢判斷較準,可以在一段時間內(nèi)買股票型基金,若到時市場下跌,投資者可以把股票型基金轉化為債券型基金、貨幣市場基金,也可以把基金贖回,選擇銀行的打新股產(chǎn)品;但趨勢不明朗時,客戶可購買風險小而收益相對確定的基金。
同時,業(yè)內(nèi)專家建議投資者應該摒棄過去兩年過于激進的操作思路,更加注重靈活配置和平衡操作,對于基金的投資可做一組合,這樣才能有效地規(guī)避投資的風險,可以在基金組合中適當增加債券型基金的配置。債券型基金是指以債券為投資對象的投資基金(債券投資比重占80%以上),相對股市的風險堆積,債市已經(jīng)逐步將加息和短期過快的通脹因素消化,另外債券型基金把申購新股作為主要的收入來源之一,收益也會比較可觀。(古玥婷)
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