基金定期定投這種平滑風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn),對(duì)不愿承擔(dān)過(guò)大風(fēng)險(xiǎn)又想獲得資本市場(chǎng)長(zhǎng)期牛市收益的投資者來(lái)說(shuō),是一種較好的投資方式。 中新社發(fā) 吳芒子 攝
市民張先生26歲,月薪6000元,有各種保險(xiǎn)和公積金,李小姐26歲,月薪1000元,目前單位還沒(méi)有給買(mǎi)保險(xiǎn),三個(gè)月后工資能漲到2000左右,兩人現(xiàn)在租房住,由于沒(méi)有存款意識(shí),兩人當(dāng)月的工資基本上當(dāng)月花完,F(xiàn)在張先生的父母想要讓兩人在今年底明年初結(jié)婚,張先生的父母有現(xiàn)金存款15萬(wàn)元,在膠南某鎮(zhèn)有兩棟樓,一套房子,并打算給他們?cè)谇鄭u市區(qū)買(mǎi)套房子,只能付清首付,以后還是需要兩人來(lái)還貸款。李小姐對(duì)以后的生活很迷惑,不知道該如何理財(cái),維持房子和生活?
張先生雖然短期內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況不是很好,但是家庭收入較高,只要注意開(kāi)源節(jié)流、積極投資于資本市場(chǎng),是可以維持房子和生活的。
首先張先生和李小姐為了實(shí)現(xiàn)半年后買(mǎi)房子結(jié)婚的愿望,也為了不讓自己的父母負(fù)擔(dān)太重,從現(xiàn)在開(kāi)始就不要做“月光族”了,兩人應(yīng)對(duì)每個(gè)月7000元的月收入進(jìn)行合理安排,收入的40%用于儲(chǔ)蓄,用于消費(fèi)的支出不要超過(guò)收入的60%,這樣半年下來(lái)大約能積累16800元,可作為結(jié)婚及旅游費(fèi)用;張先生結(jié)婚用房子的首付和裝修費(fèi)用只有通過(guò)父母來(lái)解決。
而從張先生父母資產(chǎn)情況分析,不動(dòng)產(chǎn)比重太大,由于張先生父母今后養(yǎng)老和醫(yī)療也需要大筆的費(fèi)用,建議把目前的一部分不動(dòng)產(chǎn)賣(mài)掉,所得現(xiàn)金可作為張先生購(gòu)買(mǎi)房子的首付款;至于房子的貸款,張先生可以使用公積金貸款,目前公積金貸款比銀行按揭貸款利息低2.61個(gè)百分點(diǎn),每月可以節(jié)約不少費(fèi)用,如果公積金貸款額度不足再使用銀行貸款,每月還款額最好不要超過(guò)兩人月收入的35%,否則會(huì)影響生活水平;對(duì)于李小姐當(dāng)前的工作和收入情況,首先要考慮保險(xiǎn)需求,單位沒(méi)有給買(mǎi)保險(xiǎn),可以自己按月繳費(fèi)參加養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等社會(huì)保險(xiǎn),為以后生活提供相應(yīng)保障,兩人還需要購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn),每年費(fèi)用相對(duì)較低,保障較高;張先生和李小姐結(jié)婚以后還要繼續(xù)開(kāi)源節(jié)流,增加收入,降低支出,提高儲(chǔ)蓄率,為未來(lái)的家庭生活做好理財(cái)規(guī)劃。
張先生家庭現(xiàn)有的現(xiàn)金資產(chǎn)有限,主要精力應(yīng)該放在未來(lái)收入的打理上,保證生活支出還要償還房屋貸款。
首先在努力工作積極“開(kāi)源”的前提下注意“節(jié)流”,量入為出,日常支出盡量控制在工資收入的1/4即2000元以內(nèi),嚴(yán)格控制不必要的支出,有計(jì)劃地購(gòu)買(mǎi)物件。張先生父母的15萬(wàn)存款作為首付,貸款30萬(wàn)元,選擇20年還款,每月還款額2000元。
其次考慮采用基金定投的方式來(lái)理財(cái),養(yǎng)成良好理財(cái)?shù)牧?xí)慣,并長(zhǎng)期堅(jiān)持下去;鸲ㄍ恫粌H可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功效,而且可以攤薄投資成本,降低投資風(fēng)險(xiǎn),獲得較高的投資回報(bào),隨著時(shí)間的推移,復(fù)利效果也將越來(lái)越明顯。積累到一定程度后可以考慮提前還貸。每月定投的金額可在1000元左右。
若一旦發(fā)生意外,造成需要大筆現(xiàn)金或支出減少的話、將對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響。因此建議購(gòu)買(mǎi)適量商業(yè)保險(xiǎn),重點(diǎn)考慮意外險(xiǎn),重大疾病保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。
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