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母親節(jié)來(lái)了,中國(guó)人講究“養(yǎng)兒防老”,對(duì)許多不愁吃、不愁穿的家庭而言,為長(zhǎng)輩“積谷防饑”已經(jīng)過(guò)于簡(jiǎn)單。盡孝心,究竟該怎么做?雖然沒(méi)有統(tǒng)一的答案,但理財(cái)師認(rèn)為,長(zhǎng)輩的養(yǎng)老計(jì)劃應(yīng)該涵蓋醫(yī)療支出、養(yǎng)老金積累和提高生活質(zhì)量等三個(gè)方面。
今日主角
袁小姐,24歲,單身,株洲市某廣告公司設(shè)計(jì)師,月均收入6000元。住在一套48平方米的小戶型內(nèi)。有定期存款的習(xí)慣,無(wú)負(fù)債。袁母已退休,每月退休金900元,與兒子一起住在外地。母親節(jié)快到了,袁小姐希望趁自己現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)條件寬裕,為母親多做些什么,尤其是母親未來(lái)的生活能多一些保障。因此,她特地向交通銀行省分行株洲支行金融理財(cái)師(AFP)艾雯尋求盡孝理財(cái)方案。
目標(biāo)分析
艾雯分析,袁小姐的母親跟兒子住在一起,吃、穿都不缺。要盡孝心,應(yīng)該考慮老人最需要什么。母親已經(jīng)上了年紀(jì),收入微薄,身體也開(kāi)始走下坡路,未來(lái)面臨的醫(yī)療費(fèi)用支出無(wú)疑將看漲,而老人家只購(gòu)買了社會(huì)保險(xiǎn),保障力度不夠。袁小姐顯然知道這點(diǎn),因此她最應(yīng)該考慮的是為母親積累足夠的養(yǎng)老金以及醫(yī)療費(fèi)用。母親養(yǎng)育一對(duì)兒女不容易,生活一直很節(jié)儉,從未曾出門(mén)旅游,要提高母親晚年生活質(zhì)量,袁小姐需要為母親做一個(gè)養(yǎng)老計(jì)劃,涵蓋醫(yī)療支出、養(yǎng)老金積累和提高生活質(zhì)量等三個(gè)方面。
理財(cái)建議
艾雯表示,袁小姐月收入較高,她完全有能力為母親制定一份盡孝計(jì)劃。從生命周期看,其母已經(jīng)進(jìn)入衰老期,個(gè)人生涯也處在消耗期,因此,現(xiàn)階段應(yīng)主要投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較穩(wěn)定的產(chǎn)品上,同時(shí)加大保障性產(chǎn)品的比例。
1.建議袁小姐為母親制定一份基金定投計(jì)劃,每月投資500元,在目前市場(chǎng)行情下定投會(huì)進(jìn)一步攤低購(gòu)買成本,選擇綜合實(shí)力強(qiáng)的股票型基金,堅(jiān)持長(zhǎng)期投資,為母親積累養(yǎng)老金,這在以后會(huì)減輕袁小姐的贍養(yǎng)壓力。
2.其母只參加了社會(huì)保險(xiǎn),這顯然不夠,袁小姐可為母親購(gòu)買養(yǎng)老型或投資型保險(xiǎn),并適當(dāng)購(gòu)疾病附加險(xiǎn),緩解醫(yī)療費(fèi)用帶來(lái)的生活壓力。
3.除了保障長(zhǎng)輩的物質(zhì)生活需求,還應(yīng)關(guān)注他們的精神生活需求,建議袁小姐每月另外儲(chǔ)蓄300元作為旅游基金,趁母親身體健朗時(shí)安排其出門(mén)旅游,提高她晚年的生活質(zhì)量。
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