個(gè)人和企業(yè)經(jīng)過批準(zhǔn)后，將有望合法從事放貸業(yè)務(wù)。最近，中國(guó)人民銀行表示將加快制定《放貸人條例》的消息引起了社會(huì)廣泛關(guān)注，是不是誰都可以成為放貸人，會(huì)不會(huì)產(chǎn)生高利貸，國(guó)家是不是想方設(shè)法激活老百姓身上的錢，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)轉(zhuǎn)嫁到老百姓身上，專家對(duì)此一一解答。

　　據(jù)悉，由央行起草的放貸人條例草案已經(jīng)提交國(guó)務(wù)院法制辦，那么，個(gè)人與個(gè)人之間的借貸是不是將受放貸人條例的約束，是不是人人都可以成為放貸人呢？

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授李建軍表示，條例的最大突破是允許符合條件的個(gè)人和企業(yè)，以自有資金注冊(cè)成立的放貸機(jī)構(gòu)。但這個(gè)放貸機(jī)構(gòu)也有著嚴(yán)格的限制：只貸不存；注冊(cè)門檻一千萬元；放貸利率不得高于基準(zhǔn)利率的四倍，所以不是人人都可以成為放貸人。

　　北京師范大學(xué)金融系主任賀力平解釋說，民間借貸即使合法化也不能一哄而上，全民放貸，是一定程度的放松，有條件的有誠(chéng)意的經(jīng)營(yíng)者才能進(jìn)入信貸市場(chǎng)。

　　民間借貸合法化之后，高利貸是否會(huì)因此增多？專家表示，不高于基準(zhǔn)利率的四倍，是最高人民法院的司法解釋的規(guī)定。放貸人主體放開，由于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，貸款利率可能會(huì)走低；不放開反而會(huì)產(chǎn)生高利率，甚至高利貸。

　　在金融危機(jī)的背景下，放開民間借貸，老百姓將會(huì)受到什么影響？風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)轉(zhuǎn)移到老百姓身上？

　　李建軍表示，民間借貸由于不受法律約束和保護(hù)，長(zhǎng)期以來存在高利貸、洗黑錢、非法炒賣外匯和非法集資等問題，將民間借貸納入法律軌道之后，不僅有利于解決中小企業(yè)的燃眉之急，并將在一定程度上激活民間資本。

　　更重要的是，民間借貸的長(zhǎng)期存在是我國(guó)整個(gè)信貸市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理所導(dǎo)致，從儲(chǔ)蓄、存款角度看，正規(guī)吸收儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)中70%到80%都被國(guó)有銀行占據(jù)；而中小銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)吸收存款所占的比重很低，所以在供給中小企業(yè)、農(nóng)戶等的貸款方面總的資金面是有限。

　　“放貸人條例通過后，銀行在信貸市場(chǎng)的壟斷地位被打破。信貸市場(chǎng)供給增多，原有主體市場(chǎng)份額自然會(huì)減少，想要守住自己的市場(chǎng)就要提高服務(wù)質(zhì)量，降低借貸成本和門檻，信貸市場(chǎng)出現(xiàn)對(duì)促進(jìn)正規(guī)銀行的改變是有利的，對(duì)老百姓也是有利的。”李建軍說。

　　按照放貸人條例規(guī)定，放貸人“只貸不存”，放貸風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，按道理風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)波及普通人身上，但放貸人可能突破“只貸不存”的監(jiān)管規(guī)定，非法吸收公眾存款。公眾應(yīng)該如何防范？

　　央行有關(guān)人士表示，這是監(jiān)管中最大的難題。放貸人條例將有著詳細(xì)的規(guī)定，一旦發(fā)現(xiàn)有人利用放貸非法集資，就取消其放貸資格。專家提示，非法集資通常以高收益為誘餌，公眾只能提高警惕。（記者辛紅）