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    民間借貸立法或將分流業(yè)務 典當行危機中洗牌
2009年02月17日 08:10 來源:法制日報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  新年的喜慶還沒來得及享受,北京某工地的承包商王維一卻陷入了麻煩。由于房地產行業(yè)不景氣,工程款屢屢拖延,王維一接手的幾個項目資金周轉出現了困難。小窟窿難倒英雄漢,王維一急得像熱鍋上的螞蟻。

  王維一首先想到了“打官司”,但上法院走程序“遠水解不了近渴”,工程款一時難以討回;而跑到銀行貸款,一大堆繁瑣的審批手續(xù)讓他犯暈,況且“很難貸到款”。這時候,朋友的建議讓王維一看到了希望,他抱著試試看的心態(tài)揣著身份證和房產證走進了京城一家知名典當行。

  在向房產評估師介紹了自己的別墅所在地址、面積以及相關事項后,典當行立即根據產物周圍的具體環(huán)境和條件對房子進行市場估算,出乎意料的快,王維一的房子估價在335萬元左右,典當行最終確定為王維一放款200萬元。三天后,完成房屋公證與抵押手續(xù)的王維一拿到了資金,他笑著對記者說:“搞了這么多年工程,真不知道典當行有這‘神通’,這回真為我‘救火’了。”

  中小企業(yè)喜好的“融資快餐”

  與王維一有類似遭遇的中小企業(yè)主和個體工商戶還有很多。在金融危機席卷全球的背景下,“中小企業(yè)融資難”成為一個大問題。典當行業(yè)憑借其短、快的優(yōu)勢成為融資市場的一個新亮點,觸角可達銀行金融機構“不能到達”之處。

  據了解,典當期限由雙方約定,一次典當最長以6個月為限。目前汽車、房產、有價證券等高額物品已成為典當行業(yè)的主流,并占據了整個典當市場營業(yè)額的80%以上,其中房地產典當居多。此外,隨著近年來價格的上漲,黃金、古玩、寶石等民品也成為典當熱點。

  手續(xù)的便捷為典當增加了競爭的籌碼。因典當解燃眉之急的王維一算了一筆賬:他提供了房產證、身份證等證明,從看房、評估、簽約、登記到放款,一整套流程下來只用了短短三天的時間。雖說費用比從銀行貸款利息高出不少,但手續(xù)簡單便捷,搶出寶貴的時間,而且自己能很快贖回別墅,特別適合“應急”需求。

  在寶瑞通典當行,幾乎所有的典當客戶都是自駕車來的,其中不乏奔馳、奧迪等名車,這也驗證了典當客戶并非為了“討生計”而來。該行房產經營中心總經理徐云鵬表示,去年寶瑞通有將近三萬筆業(yè)務,其中有90%是中小企業(yè)主或者是個體經營者。

  在北京市典當行業(yè)協(xié)會會長郭金山看來,“典當行的錢可以用,但有兩個前提,第一,時間要短;第二,相對客戶實力來說額度要小!

  以王維一的房產典當為例,典當行放款200萬元,收費標準(每月)=綜合服務費率2.7%+利率0.5%=3.2%,也就是王維一每月須向典當行支付6.4萬元的費用,如果按照2個月計算,意味著王維一在還清200萬元貸款的同時,還要向典當行支付共計12.8萬元的服務費用,這遠遠高于從銀行貸款的利息。一位資深典當業(yè)務員打了個比喻,“對融資的中小企業(yè)來說,典當更像是快餐,而不是家常菜,吃得越快越少越好!

  典當行“拾遺補缺”

   在寶瑞通典當行大廳,前來咨詢的人不在少數。

  一位葉姓中年當戶大倒苦水:“我的鏡片加工廠遇到點小問題,急需一筆錢周轉。銀行貸款限制向來就特別多,要達到一定額度,需要什么條件,而且辦手續(xù)也特別慢,不過以前排排隊還能貸到款,F如今,貸款根本就是倆字———‘沒戲’!”這位當戶開來的是自己嶄新的奧迪車,“忍痛割愛一次吧,好在今天就能拿到錢,等周轉完了再把車贖回去”。

  全球金融危機席卷而來,讓中小企業(yè)的日子很不好過,“融資難”成為一個巨大的瓶頸。尤其對于那些剛剛開始創(chuàng)業(yè)的中小企業(yè),往往沒有信用記錄、資產狀況不理想、經營業(yè)績不好,這些先天因素決定他們無法從銀行貸到款,只能通過其他渠道融資,這給典當行業(yè)帶來了一定的機遇。

  但典當行業(yè)也并非一些人想像的那般火爆。據介紹,從寶瑞通去年下半年的金融數據看,整體運營還是按照2007年的預期計劃進展,業(yè)務增長率大約在30%。不過,一個沒有預料到的現象是,業(yè)務咨詢量比往年同期有明顯的增加,大大超過了預期比例。

  “典當行都能做什么業(yè)務?什么樣的抵押物能接受?辦典當需要多長時間?收費標準是多少?都有哪些程序……”這是今年典當行業(yè)務員必須多次重復面對的基礎性問題。

  典當行業(yè)或借金融危機洗牌

  國際金融危機形勢下,對任何一個行業(yè)都有影響,對典當的明顯影響就是經營風險增加。許云鵬坦言:典當只是收取綜合服務費和利息,實際上就是把錢提供給客戶用,當客戶在這次金融危機當中受到了影響,如果他的資金鏈條斷裂,勢必會影響提供資金的典當行業(yè)。所以典當行面臨的首要問題就是有效地控制風險。“放容易,但是你怎么能夠讓這個錢安全地收回來?”

  而今年持續(xù)低迷的樓市和股市則讓典當行業(yè)如履薄冰。業(yè)內人士分析指出:京城幾家典當行都明顯提高了典當的門檻來防范風險,甚至出現了“惜借”的趨勢。郭金山表示:這確實是典當行業(yè)控制風險的無奈之舉,然而目前典當企業(yè)的業(yè)務重心均放在房產項目上,卻是弊端不小。作為中小企業(yè)融資的便利渠道,典當企業(yè)在發(fā)展中控制風險的最好辦法應是產品創(chuàng)新,“比如,針對中小企業(yè)的權利質押等產品創(chuàng)新,就是典當行業(yè)未來的業(yè)務探索重點”。

  值得一提的是,放貸人條例草案已經提交國務院法制辦,一旦通過,民間借貸將在立法層面確定,這勢必造成典當業(yè)務的分流。在郭金山看來,“洗牌已經開始”。他分析說,風險和回報都是成正比的,不能只看到利潤,而不看到風險。典當行業(yè)也存在一定風險,而現在典當行在地區(qū)之間、行與行之間的差異特別大,在金融危機的背景下,一些不注重管理的典當企業(yè)終將淘汰出局。

  “典當業(yè)的發(fā)展也離不開企業(yè)發(fā)展的規(guī)律,一定會有一個優(yōu)勝劣汰的過程。”徐云鵬說。(陳城張聰)

【編輯:楊威
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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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