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剛剛過去的2008年是投資者艱難的一年,雖然變幻莫測的市場極大地打擊了人們的投資理財(cái)熱情,但也有人憑借穩(wěn)健、對(duì)路的投資方式取得不錯(cuò)的收益。有人預(yù)言2009年資本市場不會(huì)太景氣,但這不等于人們在牛年里都理不好財(cái)。其實(shí),越是不尋常的局面越蘊(yùn)藏著巨大的機(jī)會(huì)。新年伊始,我們采訪了幾名本報(bào)的讀者,回顧他們的理財(cái)之路及新一年的資產(chǎn)配置方式,并邀請(qǐng)專家把脈,尋找正確、適宜的理財(cái)法則。
投資寫字樓的李女士
李女士是深圳一家大型公司的部門負(fù)責(zé)人,她將自己定位為穩(wěn)健型的投資者。2006年,在資本市場、房地產(chǎn)市場還沒有飆升之前,她投資100余萬元一次性付款購買了位于車公廟一棟寫字樓的兩套物業(yè),并將其出租,年回報(bào)率達(dá)10%左右。在她看來,該寫字樓毗鄰地鐵口,升值潛力巨大,租金回報(bào)優(yōu)厚。相比商鋪投資小,相比投資住宅房產(chǎn)又略顯穩(wěn)妥。
除了投資寫字樓,李女士又拿自己10%左右的資產(chǎn)讓好朋友幫自己義務(wù)炒股。雖然去年虧損50%,但李女士并不著急。在她看來,股市投資比例不大,即使股市大跌,生活也不會(huì)受太大影響。面對(duì)2009年的理財(cái)市場,李小姐說自己會(huì)繼續(xù)關(guān)注寫字樓物業(yè),在股市中不會(huì)投下重注,但會(huì)關(guān)注結(jié)構(gòu)性投資機(jī)會(huì)。
專家點(diǎn)評(píng):投資方式千變?nèi)f化,找到收益穩(wěn)定又適合自己的才最重要。在2008年的投資市場,寫字樓出租的回報(bào)相當(dāng)不錯(cuò),且長久穩(wěn)定。雖然股票虧損50%,但由于所占比例少,不會(huì)傷筋動(dòng)骨?梢姡钚〗闶俏宦斆鞯耐顿Y者。
緊跟市場趨勢的徐先生
剛過而立之年的徐先生已沉浸資本市場多年,非常明白緊跟市場趨勢的重要性。回顧2008年的資本市場,徐先生認(rèn)為合理配置是最明確的選擇。在緊密關(guān)注經(jīng)濟(jì)基本面及央行貨幣政策影響的同時(shí),他嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān),選擇績優(yōu)價(jià)廉的優(yōu)質(zhì)股票,短線投資以求回報(bào)。當(dāng)市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)的時(shí)候,他又果斷退出股市,轉(zhuǎn)為積極配置銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,并在第四季度將定期存款作為最大的資產(chǎn)配置途徑。在不少人因未能有效止損而在股市、基金“大出血”的時(shí)候,他仍保持了比較好的收益。
專家點(diǎn)評(píng):成熟的投資者要善于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)又不一味盲從。從徐先生的投資方式可以看到,只有緊跟市場趨勢并積極調(diào)整投資策略,分散投資渠道,才能獲得優(yōu)厚的回報(bào)。但這需要深厚的知識(shí)積累和敏銳的市場觸角,更要耐得住寂寞,不受市場小幅波動(dòng)的干擾,堅(jiān)持走自己的路。
未能及時(shí)止損的林小姐
林小姐是飽受股市暴跌影響的一分子。2007年的激進(jìn)讓她在2008年的市場暴跌中吃了不少苦頭。她在股票市場6000點(diǎn)的狂熱之際投入1/3資產(chǎn)配置基金,之后便迎來了漫漫熊市路。在股市4000點(diǎn)的時(shí)候,她又拿1/3的資產(chǎn)殺入股市,誰知一招看錯(cuò)滿盤皆輸,虧損50%。2009年,她決定以保守為方針,今年理財(cái)即使不能開源,也要節(jié)流,因此她重點(diǎn)配置了保險(xiǎn),為兒子的教育金存儲(chǔ)并積極打算為老公購買一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。
專家點(diǎn)評(píng):激進(jìn)型投資者往往處理不好操底與止損的關(guān)系。個(gè)人理財(cái)要保持良好的心態(tài),在股市下跌的初期應(yīng)該盡早止損出局,而不是一味夢想抄底反彈。行情不好時(shí)要老實(shí)認(rèn)賠,別犯“老手套反彈”的毛病。
經(jīng)濟(jì)剛剛獨(dú)立的楊小姐
2008年8月大學(xué)畢業(yè)走向工作崗位的楊小姐,房租、娛樂購物消費(fèi)以及生活支出占據(jù)了收入的絕大部分,基本上捉襟見肘,沒有多余的錢財(cái)用作理財(cái)投資,對(duì)于理財(cái)?shù)母拍畈皇呛芮逦鄙傥从昃I繆的理財(cái)意識(shí)。在楊小姐看來,如果自己有一筆閑錢,會(huì)用來旅游或者購物,萬一條件所限她會(huì)選擇定存或購買基金,只求保本。
專家點(diǎn)評(píng):剛走出校門的大學(xué)生往往有很強(qiáng)的消費(fèi)沖動(dòng),但一定要處理好生活消費(fèi)與理財(cái)投資的關(guān)系。由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱,可以選擇基金定投或銀行定存,努力讓手中的錢沉淀下來。此外,一定要選擇購買合適的意外險(xiǎn)或者期繳健康險(xiǎn),讓自己的人身多一份保障。(記者 李寶國)
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