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投資人情況
張先生,45歲,某外企中層管理人員;妻子吳女士,在政府機關工作。女兒目前在國內(nèi)某重點大學讀大二,計劃本科畢業(yè)后自費出國留學。家中雙方老人健在,且均有退休金。張先生家綜合月收入近10000元,月總支出約4000元,F(xiàn)有家庭現(xiàn)金儲蓄20萬元,股票基金產(chǎn)品合計10萬元。有一輛家用汽車和一套約120平米的商品房,無房貸。
理財建議
省城交通銀行理財專家分析指出,處于家庭成熟期的張先生夫婦在事業(yè)上都已漸入佳境,經(jīng)過職場上的多年打拼,家庭積累了一筆不小的財富,但平時由于工作繁忙而無暇顧及理財。在人生最重要的財富保值期,建議首選養(yǎng)老保險。退休后至少還要生活25年至30多年,需要一大筆養(yǎng)老和健康費用,建立一個養(yǎng)老金專用戶頭正好能滿足這一時期家庭的理財需求:保障、保本、保財富;?顚S;確定回報。
1、穩(wěn)健投資保收益
張先生家目前不適合進行高風險的投資,需要合理的投資組合來積累資金,建議注重投資的穩(wěn)定性,如選擇平衡型的基金、銀行的打新股產(chǎn)品或信貸類的風險較低的理財產(chǎn)品進行投資。建議將足額的教育金進行專項儲蓄。
2、重疾險保障需重視
家庭成熟期是家庭責任最重的時期,需要重視對健康的投資。如果原來沒有健康方面的保障,必須盡快補充。如已有健康方面的保險投入,也應隨時檢視是否應在原保險的基礎上調高保險金額,以與自己承擔的家庭責任相適應。
3、養(yǎng)老金選擇非投資類險種
由于養(yǎng)老金關系到以后幾十年的生活,安全性尤為重要,應選擇非投資類險種為宜,而分紅保險可以起到一定的預防通貨膨脹的作用,也可重點關注。而累計式分紅產(chǎn)品易于理解和操作,雖屬中長期投資,但可根據(jù)生活中的不同需求中途領取,可有效補充社保醫(yī)療,儲備養(yǎng)老金。(周理)
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