每到年底，每個(gè)單位的財(cái)務(wù)會計(jì)部門就到了最忙碌的時(shí)候。因?yàn)椤澳杲K決算”已成為各個(gè)行業(yè)企業(yè)和單位年終的“必修課”。而時(shí)下，為個(gè)人及家庭做個(gè)“年終決算”開始被銀行理財(cái)師們推薦：養(yǎng)成定期決算的習(xí)慣，照樣是成熟理財(cái)人群的“必修課”。

　　　　A忙于理財(cái)別當(dāng)“漏財(cái)族”

　　本報(bào)“贏行家”理財(cái)團(tuán)會員湛振良昨日對記者慨嘆：一年到頭算下來，理財(cái)沒賺到幾個(gè)錢：炒股賠了不少，理財(cái)基本停滯，沒有買國債和銀行理財(cái)產(chǎn)品，由于降息，存款利息都縮水了。而對于明年的理財(cái)投資，他表示“再說吧，沒什么規(guī)劃和打算”。

　　其實(shí)，按照民間說法，若把五指并攏的手放在燈光或日光下，看得見縫隙就是“漏財(cái)手”，說明這人是存不住錢的，財(cái)來財(cái)往但難聚財(cái)。像湛先生這樣，如果對投資配置及收益情況缺乏定期檢視，無形中就加入了“漏財(cái)大軍”。

　　本報(bào)“贏行家”理財(cái)團(tuán)專家、招商銀行高級理財(cái)經(jīng)理熊偉認(rèn)為，在完全依靠工資收入的時(shí)代，普通百姓很少有意識地做個(gè)人和家庭的年終決算。但近兩年隨著收入水平提高和財(cái)產(chǎn)性收入日漸成為人們生活的一部分，百姓手中的閑錢多了，各類花銷和投資理財(cái)收益也更為多元化，年底進(jìn)行盤點(diǎn)就顯得尤為必要。

　　　　B來個(gè)年終決算表吧

　　那么，究竟如何來為全年的投資理財(cái)盤點(diǎn)呢？熊偉建議，不妨借用企事業(yè)單位的年終決算。具體說來，應(yīng)當(dāng)將全年的收支情況，包括工資收入和各類投資理財(cái)收益等財(cái)產(chǎn)性收入以及各項(xiàng)支出情況列個(gè)明細(xì)。

　　然后對比一年來收入與支出的情況，對各項(xiàng)投資和大項(xiàng)支出作比較分析，審視投資效益的好壞，比如股票是否縮水、基金是否增值。例如股票賬面價(jià)值縮水，是否說明沒有根據(jù)市場變化情況做出調(diào)整以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。以股票投資為例，是否由于沒有設(shè)立止損價(jià)位而遭遇大額虧損等。另外，不妨去央行征信中心查閱個(gè)人信用報(bào)告看信用卡還款是否及時(shí)，有沒有因?yàn)橛馄谖催�款而影響到信用記錄，還款方式是否選擇適當(dāng)。

　　對于背負(fù)了房貸的群體，還應(yīng)當(dāng)將負(fù)債逐月列入到?jīng)Q算表中。這樣，對未來購置資產(chǎn)和投資，就能對債務(wù)情況了然于心，可以對未來還款做好打算。

　　　C貴在培養(yǎng)理財(cái)能力

　　對于湛先生這種情況，理財(cái)師建議，除了盤算投入產(chǎn)出之外，財(cái)產(chǎn)管理環(huán)節(jié)也不容忽視。對于時(shí)下保有財(cái)產(chǎn)性收入，并熱衷使之增值的理財(cái)族而言，即使各項(xiàng)投資都有盈利，如果花銷無度也難保年底褲袋不會“布粘布”，因?yàn)槔碡?cái)不等于賺錢，只會幫你養(yǎng)成賺錢的能力。投資之外，還有財(cái)務(wù)管理和規(guī)劃等內(nèi)容。尤其對于花錢比較隨意的年輕群體而言，更應(yīng)養(yǎng)成良好習(xí)慣，定期檢視自己的資金配置情況和花銷去向。

　　熊偉提示，不光年終決算表有必要，而且最好能定期檢視幫助修正投資偏差。以此還能感受到家庭資產(chǎn)的增長和實(shí)際收益，規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)和不當(dāng)支出。同時(shí)，這也有利于那些不清楚資產(chǎn)配置的人對資產(chǎn)進(jìn)行“摸底”，更好地總結(jié)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，在日后更好地安排工作和更有效地進(jìn)行投資理財(cái)。通過理財(cái)好習(xí)慣來總結(jié)過往、提示將來的理財(cái)生活。(記者　李素平)