【經(jīng)典案例】
劉小姐今年27歲,是一家外企的高級(jí)白領(lǐng),每月稅后收入(包含獎(jiǎng)金)大約9000元,F(xiàn)有定期存款7萬(wàn)元,活期存款3萬(wàn)元,無自有房產(chǎn)。月均支出無計(jì)劃,各項(xiàng)支出約為6000元,無負(fù)債。公司為其辦理了五險(xiǎn)一金,無商業(yè)保險(xiǎn)。劉小姐希望三年之內(nèi)購(gòu)買一套價(jià)值60萬(wàn)元的小戶型房子。但是每月下來,劉小姐發(fā)現(xiàn)自己資金結(jié)余太少;部分定期存款到期但沒有及時(shí)轉(zhuǎn)存,信用卡總是忘記及時(shí)還款,覺得自己的財(cái)務(wù)很混亂。劉小姐想通過理財(cái),使自己的財(cái)務(wù)更加合理,同時(shí),實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理增值。
【財(cái)務(wù)分析】
從資產(chǎn)負(fù)債及現(xiàn)金流量狀況分析,劉小姐無負(fù)債,收入穩(wěn)定,無家庭負(fù)擔(dān);結(jié)余比例為33%,日常消費(fèi)還算合理。因此,經(jīng)濟(jì)狀況良好,能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。
從劉小姐收支情況來看,整個(gè)收入來源為時(shí)間型工資收入,開支主要依賴工資收入,并無投資,投資意識(shí)較弱,說明劉小姐并沒有合理地運(yùn)用手里閑置資金,無法使得資產(chǎn)有效增加。
【理財(cái)建議】
1.貨幣基金是緊急準(zhǔn)備金最佳的選擇
緊急準(zhǔn)備金是為了應(yīng)對(duì)家庭出現(xiàn)意外的不時(shí)之需,一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支。建議劉小姐最好把3萬(wàn)的活期存款轉(zhuǎn)為購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金,年收益一般高于活期存款,進(jìn)出免費(fèi),基本上隔日到賬,可滿足資金的緊急需求。
2.“開源節(jié)流”挖掘理財(cái)?shù)谝煌敖?/strong>
劉小姐在改變消費(fèi)習(xí)慣的同時(shí),應(yīng)該采取定投基金的方式進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,定期定額投資基金是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。考慮到劉小姐有三年內(nèi)買房的計(jì)劃,建議每月定投4000元,假設(shè)年平均回報(bào)率為7.5%,則三年后本金加收益為161931.31元,基本可以滿足房款首付。
3.備好家庭財(cái)務(wù)的救生圈——保險(xiǎn)
建議應(yīng)再購(gòu)買必要的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充,增強(qiáng)個(gè)人保障。根據(jù)劉小姐的情況,建議年度支出的保險(xiǎn)費(fèi)占個(gè)人可支配現(xiàn)金收入的10%為宜。
4.啟動(dòng)投資資金,合理規(guī)劃多元投資
劉小姐現(xiàn)有定期存款7萬(wàn)元。為了提高這部分資金的收益,建議主要投資開放式基金?梢杂3萬(wàn)元購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)偏低的理財(cái)產(chǎn)品,收益為4%-5%。(高晨)
請(qǐng) 您 評(píng) 論 查看評(píng)論 進(jìn)入社區(qū)
本評(píng)論觀點(diǎn)只代表網(wǎng)友個(gè)人觀點(diǎn),不代表中國(guó)新聞網(wǎng)立場(chǎng)。
|
圖片報(bào)道 | 更多>> |
|
- [個(gè)唱]范范個(gè)唱 張韶涵助陣破不和傳言
- [情感]男子街頭菜刀劫持女友
- [電影]《非誠(chéng)勿擾》片花
- [國(guó)際]烏克蘭議員在國(guó)會(huì)比試拳腳
- [娛樂]庾澄慶說沒與伊能靜離婚
- [星光]小S臺(tái)北性感代言
- [八卦]江語(yǔ)晨與周杰倫緋聞成焦點(diǎn)
- [科教]南極科考雪龍船遭遇強(qiáng)氣旋