自然災(zāi)害的發(fā)生已經(jīng)無法避免，因而在災(zāi)后如何減少巨災(zāi)對(duì)人們所造成的傷害就顯得尤為重要。用保險(xiǎn)形式補(bǔ)償各種巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)造成的傷害，是當(dāng)今各國普遍采用的一種行之有效的方法，在為災(zāi)后的生活提供經(jīng)濟(jì)保障方面，保險(xiǎn)可以發(fā)揮積極的作用，甚至意義深遠(yuǎn)。

　　據(jù)記者了解，目前在國內(nèi)保險(xiǎn)市場上，地震災(zāi)害在壽險(xiǎn)中基本不屬于免責(zé)條款，而在財(cái)險(xiǎn)中大多屬于除外責(zé)任。

　　能為地震“埋單”的險(xiǎn)種主要包括：壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等包含意外傷害損失賠償功能的保險(xiǎn)。具體能賠多少，要看保險(xiǎn)條款具體規(guī)定，不過，通常來講，單筆理賠金額都不會(huì)很大，通常在數(shù)千至數(shù)萬元。

　　“目前，在我們所銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，除外責(zé)任主要為犯罪、自殺、吸毒、酒后駕駛、高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)、戰(zhàn)爭、核輻射等造成的人身傷亡。絕大多數(shù)人壽保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都未將地震納入除外責(zé)任范圍。事實(shí)上，只要是意外事故引起的被保險(xiǎn)人死亡或殘疾，除特殊說明，受益人都能獲得賠償，其中包括地震、臺(tái)風(fēng)、海嘯等自然災(zāi)害原因。”太平人壽的保險(xiǎn)專家告訴記者。

　　現(xiàn)在市場上，可供選擇的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品和意外傷害保險(xiǎn)數(shù)目眾多。需要提醒投保人的是，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，一定要盡快向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并按照要求提供相應(yīng)的證明材料。

　　相比壽險(xiǎn)來說，財(cái)險(xiǎn)公司的多數(shù)險(xiǎn)種基本將地震“拒之門外”。比如，在車輛險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種的承保范圍內(nèi)，基本不包括地震造成的損失，但部分建筑工程保險(xiǎn)和安裝工程保險(xiǎn)會(huì)包括地震險(xiǎn)。另外，在企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中也附加有地震擴(kuò)展險(xiǎn)，但只有購買地震擴(kuò)展險(xiǎn)的才賠付。

　　另外，在大部分家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，地震也被列在免除責(zé)任范圍之列。不過，部分保險(xiǎn)公司也會(huì)把地震列入附加險(xiǎn)之中。一般來說，投保者以房屋價(jià)值繳納保費(fèi)，地震附加險(xiǎn)的費(fèi)率通常為主險(xiǎn)的10%。

　　目前，部分保險(xiǎn)公司也開始探索在部分地區(qū)推出地震險(xiǎn)。據(jù)了解，2006年6月，在九江地震出現(xiàn)后，首個(gè)“地震險(xiǎn)”在江西出現(xiàn)，可以承保3.8級(jí)以上的地震，被保險(xiǎn)人以戶為單位，每年按房屋價(jià)格的1%繳納保費(fèi)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，公司最高可按房屋價(jià)格的80%賠償。然而，由于繳納保費(fèi)額較高，類似這樣的險(xiǎn)種在地震多發(fā)的地區(qū)投保率非常低。

　　值得一提的是，面對(duì)這次地震災(zāi)害，中國保險(xiǎn)業(yè)在積極捐款賑災(zāi)之余，也積極通過創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品來建立一種長效的災(zāi)害救助體制。據(jù)記者了解，太平人壽日前推出了首款旨在為地震孤兒提供長效救助的保險(xiǎn)公益產(chǎn)品——“英才守望教育年金保險(xiǎn)”。

　　據(jù)介紹，這份保險(xiǎn)以保障受災(zāi)孤兒未來的教育為出發(fā)點(diǎn)，每份教育年金在被保孤兒在6周歲至14周歲期間，每年提供200元初級(jí)教育年金，可以用于支付其小學(xué)、初中義務(wù)教育階段學(xué)雜費(fèi)；15周歲至17周歲期間，每年提供1000元高中教育年金，可以用于支付其高中階段學(xué)費(fèi)；年滿18周歲可以一次性得到5000元的成才保險(xiǎn)金，可以用于繼續(xù)深造或開始職業(yè)發(fā)展，有心捐助的愛心人士可為孤兒投保一份或多份教育年金。該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)管理經(jīng)營等各項(xiàng)費(fèi)用全部都由保險(xiǎn)公司無償捐助。(記者 黃蕾)