中新網(wǎng)4月15日電 據(jù)中國銀監(jiān)會網(wǎng)站消息,為加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的管理,促進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,根據(jù)投資者投訴和相關(guān)渠道反饋的信息,近日,銀監(jiān)會對部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品進行了抽樣調(diào)查,并通報了部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的問題。
據(jù)通報,當(dāng)前部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要存在以下六個方面的問題:
(一)產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。部分商業(yè)銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品,沒有從資產(chǎn)配置的角度進行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計,沒有應(yīng)用科學(xué)合理的測算方法預(yù)測理財投資組合的收益率,沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風(fēng)險監(jiān)測指標和有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。
同時,部分銀行在代理銷售其他金融機構(gòu)投資產(chǎn)品過程中,沒有對所代理產(chǎn)品進行充分分析,對產(chǎn)品提供者經(jīng)營管理、市場投資和風(fēng)險處置能力沒有進行有效評估,沒有明確界定雙方權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險責(zé)任,對代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險受益預(yù)測數(shù)據(jù)沒有進行必要驗證。
(二)未有效開展客戶評估。部分商業(yè)銀行沒有進行客戶風(fēng)險偏好評估工作,或評估工作流于形式。沒做到準確了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗以及風(fēng)險認知和承受能力;沒有評估客戶是否適合購買所推介的理財產(chǎn)品,并將有關(guān)評估意見告知客戶。
(三)產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險揭示不足。部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳過程和相關(guān)宣傳品不能充分揭示風(fēng)險,沒有以醒目、通俗的文字進行表達,也沒有提供必要的舉例說明,而是過分強調(diào)預(yù)期收益率。
(四)未能建立完整的事前、事中、事后信息披露機制。部分商業(yè)銀行未及時通過有效渠道和方式向客戶告知產(chǎn)品相關(guān)情況,特別是在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),未能很好地向客戶提供方便、及時、準確的資產(chǎn)變動、期末資產(chǎn)估值等重要信息。
(五)銷售人員管理存在漏洞。部分商業(yè)銀行沒有對本行理財產(chǎn)品銷售人員進行有效管理,沒有建立相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度,相關(guān)人員缺乏必要的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力,缺乏對所從事業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的充分了解,缺乏對所推介產(chǎn)品風(fēng)險特性的理解,銷售行為不規(guī)范。
(六)投訴處理機制不完善。部分商業(yè)銀行沒有建立完善有效的客戶投訴登記統(tǒng)計制度,缺少專門的人員和部門及時處理客戶投訴,對客戶投訴情況分析研究不足,對客戶投訴較多的理財業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和理財產(chǎn)品不能及時有效地解決和改善。
銀監(jiān)會要求,針對上述問題,各商業(yè)銀行要給予高度重視,引以為戒,認真總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),切實加強合規(guī)管理,嚴格遵守相關(guān)規(guī)定,及時進行自查和整改,穩(wěn)步推進個人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,切實提高金融服務(wù)水平。
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