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三份基金定投解決人生三難題

2008年01月24日 10:41 來(lái)源:廣州日?qǐng)?bào) 發(fā)表評(píng)論



圖表來(lái)源:廣州日?qǐng)?bào)

  歲末年初,上班一族們的年終獎(jiǎng)紛紛有了著落,又到了規(guī)劃理財(cái)時(shí),可與去年不同,面對(duì)走向不明的股市,以定期定額的投資方式購(gòu)買(mǎi)基金成為不少投資者的新選擇。但其實(shí),定期定額投資最大的特色是“積少成多”,利用時(shí)間復(fù)利的作用以小額資金賺大錢(qián),并非每月定期定額投資400元、500元,就萬(wàn)事俱備,在做基金定投時(shí),投資者們應(yīng)該先明了自己這份投資的目的,根據(jù)投資期望的不同,投資時(shí)間的長(zhǎng)短及每月投資金額應(yīng)有所差別,畢竟籌措買(mǎi)車資金所需的金額與籌措買(mǎi)房資金所需的金額可是相差懸殊。

  專家建議,一般來(lái)說(shuō),人的一生可以規(guī)劃三份定投,以此來(lái)解決買(mǎi)房、子女教育和養(yǎng)老問(wèn)題。

  2450元投10年

  緩解成家立業(yè)壓力

  第一份基金定投,是剛剛參加工作的職場(chǎng)新人,可以以基金定投的方式解決自己今后買(mǎi)房、成家立業(yè)階段的資金需求。

  具體來(lái)看,職場(chǎng)新人沒(méi)有太多的生活壓力,但同樣沒(méi)有太多的積蓄,5~10年內(nèi)會(huì)有一定的支出需求,如買(mǎi)房、結(jié)婚,因此,不怕近幾年多擔(dān)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn),每月把薪金中占比部分定額度申購(gòu)成長(zhǎng)性好的股票型基金。經(jīng)過(guò)約10年左右的時(shí)間,經(jīng)過(guò)本金積累和復(fù)利收益,將能夠?qū)崿F(xiàn)支付首套住房首期的目標(biāo),為組建幸福美滿小康生活奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

  舉例來(lái)看,22歲的職場(chǎng)新人小張每月定額投資2450元,選擇優(yōu)秀的偏股型基金定投10年,以10%的復(fù)利計(jì)算,基金定投期滿時(shí),小張約32周歲,本金+收益已可以積累到50萬(wàn)元,可以大大緩解小張?jiān)谌松某杉伊I(yè)階段的資金需求。

  1448元投15年

  搞定高教經(jīng)費(fèi)

  第二份基金定投,是青年夫婦為子女長(zhǎng)大后接受優(yōu)質(zhì)高等教育而參加基金定投計(jì)劃。

  根據(jù)統(tǒng)計(jì),養(yǎng)育一個(gè)孩子從出生到16歲,供子女完成包括小學(xué)、初中、高中在內(nèi)的初等教育,考慮不同的消費(fèi)水平,大約需要花費(fèi)20萬(wàn)~50萬(wàn)元不等,如果延續(xù)到25歲至子女完成高等教育,考慮不同的消費(fèi)水平,則需要花費(fèi)60萬(wàn)~100萬(wàn)元不等。如果還希望送孩子出國(guó)深造,那么,總教育費(fèi)用則可能達(dá)到160萬(wàn)~200萬(wàn)元左右。

  具體來(lái)看,由于投資時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),夫妻雙方可以在孩子出世后每個(gè)月用一定金額定期申購(gòu)混合型基金。經(jīng)過(guò)本金積累和復(fù)利收益,在子女年滿16歲時(shí),可以為子女接受良好的高等教育或出國(guó)深造提供資金保障。

  根據(jù)泰達(dá)荷銀基金公司提供的數(shù)據(jù)顯示,如果你在孩子出生時(shí)開(kāi)始積累子女完成高等教育所需的60萬(wàn)元經(jīng)費(fèi),那么,以10%的復(fù)利計(jì)算,投資期限15年,你每月只需投資1448元即可完成子女教育經(jīng)費(fèi)規(guī)劃。需要提醒投資者的是,子女教育費(fèi)用的積攢越早越好,籌措同樣金額的教育經(jīng)費(fèi),越早開(kāi)始,你的經(jīng)濟(jì)壓力就越小。

  778元投20年

  退休后保持高品質(zhì)的生活

  第三份基金定投,是為自己及老伴在退休之后能繼續(xù)保持高品質(zhì)的生活而準(zhǔn)備足夠生活費(fèi)用開(kāi)支而參加基金定投。

  假設(shè)人均壽命75歲,于55歲退休,你至少需要為退休后的20年準(zhǔn)備生活費(fèi),根據(jù)不同的生活水準(zhǔn),所需要的生活費(fèi)用也不同。如,希望退休后,每月能通過(guò)基金定投這塊的積累支付2000元的生活費(fèi),那么,假設(shè)年通脹率以2%計(jì)算,退休后,20年總共需要590576元的自備退休金。

  具體來(lái)看,中年家庭可以從35歲~40歲開(kāi)始,每個(gè)月用固定金額定期申購(gòu)偏股型基金,50歲時(shí),再把基金定投對(duì)象轉(zhuǎn)換為風(fēng)險(xiǎn)更小的混合型基金。到55歲時(shí),您就積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富,再加上過(guò)去積累的強(qiáng)制性養(yǎng)老保險(xiǎn),足夠一對(duì)老年夫婦過(guò)上富足的晚年退休生活。

  如,從35歲起開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備,投資期限可達(dá)20年,為維持退休后20年每月2000元的生活水準(zhǔn),以10%的復(fù)利計(jì)算,您需要每月投資778元,維持其他水準(zhǔn)生活水平的預(yù)計(jì)投資金額可參見(jiàn)表二。

  如果你在孩子出生時(shí)開(kāi)始積攢子女完成高等教育所需的60萬(wàn)元經(jīng)費(fèi),那么,以10%的復(fù)利計(jì)算,投資期限15年,你每月只需投資1448元即可完成子女教育經(jīng)費(fèi)規(guī)劃。

  22歲的職場(chǎng)新人小張每月定額投資2450元,選擇優(yōu)秀的偏股型基金定投10年,以10%的復(fù)利計(jì)算,基金定投期滿時(shí),小張約32周歲,本金+收益已可以積累到50萬(wàn)元。

  55歲退休,希望退休后,每月能通過(guò)基金定投這塊的積累支付2000元的生活費(fèi),那么,假設(shè)年通脹率以2%計(jì)算,退休后,20年總共需要590576元的自備退休金。(記者 吳倩)

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