幼兒寶寶保險計劃攻略:首選意外、醫(yī)療險

2008年01月14日 15:00 來源:北京商報 發(fā)表評論

  隨著2008年的到來,許多“奧運(yùn)寶寶”的準(zhǔn)父母們就要“轉(zhuǎn)正”了。寶寶的到來,為家庭帶來了許多天倫之樂。孩子是家庭的未來,給予孩子健康的身體和完善的教育,是為人父母的最大愿望。因此,時下怎么給寶寶買保險成為了許多準(zhǔn)父母們關(guān)心的話題。面對形形色色的保險產(chǎn)品,到底該怎樣投保,為寶寶買哪些保險才合適?兒童保險專家們提供了他們的建議。

  攻略一:據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力投保

  一般說來,在寶寶出生30天后,就可以為他們選購保險產(chǎn)品,主要有意外險、醫(yī)療險、重大疾病險、教育金儲備險等。

  對于經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭可考慮只買意外險和醫(yī)療險,一旦孩子發(fā)生疾病或意外后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償,這樣花錢不多但保障挺好。經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍強(qiáng)些的家庭還可考慮投保幼兒重大疾病險。

  而對于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭,在健康保險的基礎(chǔ)上可為寶寶增投教育金儲備險。購買教育險其實(shí)等同于“強(qiáng)制儲蓄”,它的收益比定期存款稍高一些,可以避開利息稅。

  因此,保險專家建議,為寶寶購買保險時,應(yīng)該遵守“先近后遠(yuǎn),先急后緩”的原則,易發(fā)的風(fēng)險先投保,按照意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險、教育險的順序安排,有經(jīng)濟(jì)能力的才可考慮養(yǎng)老、投資理財型保險。

  攻略二:首選意外、醫(yī)療險

  很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險,卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險,這是將保險的功能本末倒置。

  據(jù)有關(guān)部門對全國11個城市4萬多名幼兒進(jìn)行的調(diào)查顯示,我國每年有20%-40%的幼兒因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。同時,幼兒寶寶也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病,生病住院的概率要比成人高很多。因此,給孩子投保意外險和醫(yī)療保險是很有必要的。

  寶寶的醫(yī)療保險一般分為兩種類型:一種是補(bǔ)償型,以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限,不重復(fù)賠付;另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險,只要寶寶確實(shí)患上保險范圍內(nèi)的疾病,保險公司就會賠付相應(yīng)的額度。

  另外,在條件允許的情況下,保險專家還建議附加住院醫(yī)療險和住院津貼保險。這樣,寶寶生病住院,不僅醫(yī)療費(fèi)用可以報銷,大人還可獲得20—50元/天的住院補(bǔ)貼。不過,幼兒的住院率非常高,從保險投入成本來看,一般買報銷性的住院費(fèi)用保險就可以了。

  攻略三:投保并非越多越好

  保險專家介紹,投保幼兒險,并不是越多越好。從投保數(shù)額上說,目前,兒童險風(fēng)險保障最高為10萬元,購買兩家公司以上可以累加,但超出10萬元的部分無效。因?yàn)橐话惚kU公司都規(guī)定,獲保金額并不能累加,如果寶寶出現(xiàn)意外,醫(yī)院提供的收費(fèi)清單只能歸屬一家保險公司。如果想給寶寶買多份不同的保險,之前要仔細(xì)閱讀保險條款,尋找理賠程序上沒有沖突的產(chǎn)品,別花了冤枉錢。

  從保險種類上說,也沒必要一次性買全了,因?yàn)楸kU也是一種消費(fèi),它也會根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。對于很多資金不是特別寬裕的家庭,尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備足夠的情況下,考慮寶寶的養(yǎng)老問題確實(shí)沒有必要。另外,寶寶的父母如果參加了由政府機(jī)構(gòu)或單位提供的少兒醫(yī)療保險,再為孩子選擇商業(yè)險時,只需要補(bǔ)充那些不足的部分就可以了。

  攻略四:大人投保很重要

  很多寶寶的父母都盡可能多地給寶寶購買保險,卻忽略了大人本身,其實(shí)這是一個嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險,大人自己卻不買,那么大人發(fā)生意外時,這個家庭很可能會因此陷入困境。

  同時,在投保時,一定要選擇有投保人豁免的保險,以確保寶寶父母一旦發(fā)生意外,不具備繼續(xù)投保財力時,孩子仍可以享受不變的保障。

  投保小貼士

  一、“新媽媽”和“新爸爸”為寶寶買保險,保險費(fèi)不要超過投保人年收入的10%;

  二、如經(jīng)濟(jì)不是特別寬裕,寶寶重大疾病險保額可定在5萬元至10萬元,這樣就可以打消對絕大多數(shù)重大疾病的擔(dān)心;

  三、各家保險公司產(chǎn)品大同小異,只是包裝組合不同而已。所以,保險代理人的選擇顯得更為重要;

  四、如果經(jīng)過比較對保險合同不滿意,或者聽說還有更合適的產(chǎn)品,可以充分利用猶豫期終止合同;

  五、購買保險后,記住抽空翻翻抽屜,及時了解自己孩子擁有哪些保險保障,按時去取錢。(記者 王丹)

編輯:席夢婷】
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