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理財專家觀點:小財靠省 中財靠算
2007年12月17日 10:58 來源:北京青年報 發(fā)表評論

  我父親常說:“小財靠省,大財靠命”。但我認(rèn)為,大部分人追求的是一種“中等財富”。而這光靠節(jié)省或指望命運的眷顧是不夠的,還要努力不懈地去“算計”,要仔細(xì)規(guī)劃和安排每一分錢,讓自己所擁有的財富也不停工作。

  先顧眼前再想未來

  理財?shù)哪康,首先要確保目前的生活狀態(tài),其次才是增值以提高未來生活的品質(zhì)。因此在保證了日常生活的所有開支以后,應(yīng)該優(yōu)先考慮以下問題。

  如果生病了,是否有足夠的金錢支付看病和住院的費用?如果傷殘了,是否能使自己不至于成為家人的負(fù)擔(dān)?如果不幸去世了,家人未來的日子是否有替代的收入來源?所以,在我開始有了一些個人積蓄后,做的第一件事情是給自己買保險。

  找對投資專家很重要

  盡管金融是我的專業(yè),我對大部分的金融產(chǎn)品都有一些基本了解,但在每個領(lǐng)域里總有更專業(yè)的人,因此在尋找適合投資品種的同時,我也努力尋找可信賴的投資顧問。

  在多方咨詢和多方核對后,通常自己就能形成一個清楚的理財計劃,知道什么是適合自己的產(chǎn)品,也能了解哪些理財顧問的專業(yè)和人品更為可靠,可以作為長期合作的伙伴。

  最壞的打算最好的準(zhǔn)備

  雖然理財顧問能提供專業(yè)的理財建議,可是投資是有風(fēng)險的。因此,在決定投資之前,我總會詳細(xì)地計算我的收入和支出狀況,確定任何一項投資萬一發(fā)生了虧損狀況,都不至于影響到目前的生活。

  此外,對于每個投資建議我都會認(rèn)真評估,無論其所提供的收益數(shù)字多吸引人,我從不投資那些不了解的品種,因為我相信不了解本身就是一個最大的風(fēng)險來源,再大的收益潛力都不足以彌補(bǔ)這種風(fēng)險可能帶來的損失。

  分散投資和長期投資

  投資的本質(zhì)是購買未來,而未來總有不確定性,很少有投資品種的收益和風(fēng)險是百分之百明確的。因此,我一直謹(jǐn)守分散投資的信念,同一時間投資從不少于兩種投資品種,同一品種投資從不少于三種產(chǎn)品。只要不把錢集中投資在一兩個地方,同時發(fā)生虧損的概率會降低很多。

  此外,我很少頻繁改變理財項目。任何投資都難免會上下波動,如果現(xiàn)在的投資發(fā)生虧損了,換到另一個品種或產(chǎn)品上虧損的機(jī)會也未必就小;與其來回不斷地買賣、增加手續(xù)費的支出,不如在一開始仔細(xì)地研究和分析,然后安心等待,畢竟投資的增值需要時間。(孫嘉倩 國海富蘭克林基金市場部總經(jīng)理)

編輯:席夢婷】
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