隨著理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，目前的投資品種越來(lái)越多：基金、黃金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、QDII……。選擇多了，難免有時(shí)候會(huì)難以適從。比如一些初級(jí)投資者，有時(shí)甚至?xí)沿泿呕鸬氖找婧凸善被鹱鞅容^。其實(shí)，每個(gè)產(chǎn)品都有自己的特性，關(guān)鍵在于如何運(yùn)用。事實(shí)上，我們可以對(duì)產(chǎn)品的特性進(jìn)行類(lèi)比，然后“發(fā)掘”出某些能夠替代銀行存款的理財(cái)產(chǎn)品？
活期/通知存款VS貨幣基金
共性：流動(dòng)性，隨取隨用
投資用途：沒(méi)有方向的資金，馬上要用的資金
一般來(lái)說(shuō)，貨幣基金的年收益率在2%-3%之間，而活期存款的利率為0.576%(稅后)，七天通知存款的利率為1.29%(稅后)，相差1.5-5倍，但是值得注意的是，貨幣基金實(shí)行的是t+2到賬，流動(dòng)性稍差，投資者需要提前兩天贖回，才能使資金即時(shí)到位。
定期存款VS人民幣理財(cái)產(chǎn)品
共性：固定收益，一般以一年期以上投資為主
投資用途：保守保本投資
市面上的人民幣理財(cái)產(chǎn)品(固定收益類(lèi))，如工行的“珠聯(lián)幣合”、“穩(wěn)得利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，目前的利率水平在3%左右， 略高于一年定期2.016%(稅后)。在家庭財(cái)務(wù)配置中,需要有一部分這樣的投資以抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，作為中長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)“穩(wěn)定劑”，而對(duì)于年長(zhǎng)的投資者，這也是比較重要的一項(xiàng)投資品種。但是需要注意的是，定期存款如果要提前支取，只能享受活期利息。此外，普通的人民幣理財(cái)產(chǎn)品雖然也是有本金保障的，但一般也需要持有到期，如果提前支取，可能會(huì)涉及違約金或者根本無(wú)法提前支取。投資者在投資前一定要看清楚相關(guān)說(shuō)明與規(guī)定才能決定是否購(gòu)買(mǎi)。
零存整取/教育儲(chǔ)蓄VS基金定投
共性：小額定期投資,強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄
投資用途：用作于養(yǎng)老金、教育金等長(zhǎng)期準(zhǔn)備金
目前銀行的零存整取和教育儲(chǔ)蓄5年期的年利率都不到3%,可以作為一種保證本金的強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，但是就長(zhǎng)期而言，恐怕無(wú)法抵御通貨膨脹所帶來(lái)的貶值風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于那些投資年限大于5年的理財(cái)目標(biāo)，基金定投也是不錯(cuò)的選擇。根據(jù)相關(guān)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，基金定投除了可能獲得更好的收益，風(fēng)險(xiǎn)也較小，一項(xiàng)長(zhǎng)達(dá)15年的投資幾乎可以說(shuō)是只賺不賠的。而根據(jù)自身的情況，投資者可以配置2到3只基金作為定投,比如根據(jù)當(dāng)下的市場(chǎng)情況，投資者不妨選擇一只指數(shù)基金加一只配置型基金組合投資。據(jù)了解，目前多家銀行都擁有不同的代理基金參加定投業(yè)務(wù)。(杜俐麗）
