汶川地震帶給我們最大的沖擊應(yīng)該是那些被埋在廢墟中的孩子們。突發(fā)的社會(huì)事故和自然災(zāi)害一旦沖擊人們的生活，為了規(guī)避巨額的醫(yī)療費(fèi)用支出，為孩子選擇一份周全而穩(wěn)健的保險(xiǎn)應(yīng)對不可測的未來，無疑是父母明智的選擇和職責(zé)。

　　首先考慮保障型保險(xiǎn)

　　友邦保險(xiǎn)專家建議為孩子選購保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育類保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)專家提醒市民，很多險(xiǎn)種是多買多賠，但少兒意外險(xiǎn)不同。為規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)將未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額定為5萬元，北京、上海、廣州和深圳為10萬元。即使購買的意外險(xiǎn)保額超過10萬元，按規(guī)定也只能賠償10萬元，多買實(shí)際是在浪費(fèi)。

　　注意保費(fèi)豁免功能

　　對于兒童保險(xiǎn)來說，“保費(fèi)豁免”是一項(xiàng)非常重要的功能，一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。目前保費(fèi)豁免較多地出現(xiàn)在教育金保險(xiǎn)當(dāng)中，但有部分少兒醫(yī)療保險(xiǎn)也開始推出這一功能。友邦康樂成長醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃即規(guī)定，在合同期內(nèi)，一旦投保人全殘或不幸身故，則孩子的保險(xiǎn)計(jì)劃仍將有效保障至其年滿18歲，自投保人全殘或身故后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日起至被保險(xiǎn)人年滿18歲，其間應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)用將完全得到豁免。

　　如近期推出的“摯愛天使”健康成長計(jì)劃中，針對少兒易患的19種重大疾病提供保險(xiǎn)保障直至25周歲。該計(jì)劃也規(guī)定，如果作為投保人的父親或者母親保單繳費(fèi)期內(nèi)不幸身故，該計(jì)劃將豁免所有剩余應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，繼續(xù)為孩子提供各類保險(xiǎn)利益，同時(shí)還會(huì)加倍補(bǔ)償孩子的大學(xué)教育金，作為對孩子的額外財(cái)務(wù)支持。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前“保費(fèi)豁免”多數(shù)公司都可提供。例如平安人壽的“保費(fèi)豁免”，就是在孩子一旦不幸發(fā)生重疾后，即可獲得提前給付的重疾保險(xiǎn)金，保單價(jià)值不受影響。如果同時(shí)附加重疾豁免，則可免收豁免期間的各期保費(fèi)，保單價(jià)值還可繼續(xù)增長。

　　專家建議：保障應(yīng)以大人為主

　　投保少兒險(xiǎn)，有幾個(gè)方面需要注意：

　　一、買全所有保障

　　二、家庭投保應(yīng)以家長為主

　　三、越早投保越劃算

　　四、了解“豁免保費(fèi)”條款

　　為防止在保險(xiǎn)期間家長因故無力繼續(xù)繳納保費(fèi)，在購買主險(xiǎn)的同時(shí)，最好購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，萬一家長發(fā)生意外導(dǎo)致身故或殘疾時(shí)，保險(xiǎn)公司可豁免以后的各期保費(fèi)，確保孩子的保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。(記者 紀(jì)晨璐)