多方得利 銀行“吃虧”

　　套現(xiàn)、“養(yǎng)卡”、收購(gòu)信用卡積分，看似不相關(guān)的三者之間，卻通過(guò)一條利益鏈形成了聯(lián)系。如果卡主采用套現(xiàn)或“養(yǎng)卡”的方式取得現(xiàn)金，同時(shí)還能得到相應(yīng)的積分，再出售這些積分，就相當(dāng)于降低了套現(xiàn)或“養(yǎng)卡”的手續(xù)費(fèi)。

　　以通過(guò)招行信用卡套現(xiàn)兩萬(wàn)元為例，卡主需要向?qū)嶓w店支付200元手續(xù)費(fèi)；而同時(shí)可獲得1000分積分，積分可兌換將近29元的超市購(gòu)物券，相當(dāng)于手續(xù)費(fèi)降到了171元。

　　招行最新推出的一項(xiàng)優(yōu)惠中，新開通的白金卡在3個(gè)月內(nèi)享有3倍積分優(yōu)惠。如果持卡人用白金卡套現(xiàn)，不僅能套出兩萬(wàn)元現(xiàn)金，而且將獲得3000分積分，套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)是200元。在網(wǎng)上收購(gòu)招行白金卡積分的最高報(bào)價(jià)中，這3000分可以兌換成324元現(xiàn)金，也就意味著除了繳納手續(xù)費(fèi)外，持卡人還將獲利124元。

　　至此，一條“持卡人套現(xiàn)(實(shí)體店獲手續(xù)費(fèi)、淘寶商戶獲信用值)——持卡人‘養(yǎng)卡’提升額度(實(shí)體店獲手續(xù)費(fèi)和養(yǎng)卡費(fèi)用、淘寶商戶獲信用值)——持卡人出售積分獲利(積分購(gòu)買者換里程賣機(jī)票獲利、機(jī)票購(gòu)買者獲低價(jià)機(jī)票)”的利益鏈就此形成。從這條利益鏈中，無(wú)論是持卡人、實(shí)體店、淘寶商戶，還是積分購(gòu)買者，或是鏈條最末端的機(jī)票購(gòu)買者，都獲得了利益。

　　在這個(gè)鏈條中，似乎哪方都有賺頭，但銀行卻在其中吃了悶虧。記者了解到，每個(gè)銀行可兌換的積分都有最低額度，并且也有有效期。而一旦積分可以出售，持卡人手中達(dá)不到最低兌換禮品額度、或者快過(guò)期的積分也就成了“活錢”。所有的積分都得到了充分利用，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，就是損失。

　　灰色地帶 三方?jīng)]轍

　　“根據(jù)我們提供的服務(wù)，積分是不能直接轉(zhuǎn)讓給其他人的�！睋�(jù)招商銀行相關(guān)人士稱，信用卡積分不能直接轉(zhuǎn)讓，但如何處理航空里程則不在銀行管轄的范圍內(nèi)。至于持卡人提供的航空里程會(huì)員賬號(hào)是否與持卡人賬號(hào)一致，則不在他們能查詢核對(duì)的范圍內(nèi)。

　　在招商銀行信用卡使用規(guī)則中的第8條中規(guī)定，航空公司會(huì)員號(hào)應(yīng)與白金卡持卡人同姓名，但兌換方式上又表示可以轉(zhuǎn)讓給親友。正是這兩條自相矛盾的規(guī)定，為收購(gòu)積分者提供了操作空間。

　　“我們只看最后卡中的里程是否可以兌換機(jī)票，無(wú)法追溯這些里程到底是由哪張信用卡的積分兌換的、更追溯不到信用卡持卡人�！痹谖鲉蚊窈酱髲B中，多家航空公司客服人員向記者表示，他們負(fù)責(zé)的步驟就是“將里程折合成機(jī)票”，其他則不在其執(zhí)行范圍內(nèi)。

　　“這就是一個(gè)三不管地帶，無(wú)論是我們、航空公司還是支付寶，都沒(méi)辦法建立一個(gè)互通的平臺(tái)來(lái)核對(duì)會(huì)員身份。”招行相關(guān)人士認(rèn)為，既然有人可以出售積分兌換來(lái)的其他實(shí)物，出售航空里程也不在法律禁止的范圍內(nèi)。

　　這名人士還稱，以目前的情況看，信用卡套現(xiàn)是銀行、持卡人和套現(xiàn)中介三方的灰色地帶衍生品，銀行沒(méi)辦法全面監(jiān)管所有的POS機(jī)安裝客戶，也就無(wú)法確認(rèn)POS機(jī)是否為信用卡刷卡人提供了這種服務(wù)。

　　“把信用卡額度、信用卡積分作為商品轉(zhuǎn)移，雖然技術(shù)上可以這么做，但應(yīng)該得到相關(guān)部門的監(jiān)管�！睂�(duì)于這種鉆空子的“一條龍服務(wù)”，匯佳律師事務(wù)所主任律師邱寶昌表示，這種行為對(duì)金融體系和貨幣政策、稅收等都會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。

　　邱寶昌同時(shí)提醒消費(fèi)者，在套現(xiàn)的過(guò)程中，持卡人提供身份證復(fù)印件、信用卡號(hào)甚至信用卡密碼的行為是非常危險(xiǎn)的，可能會(huì)造成持卡人信息泄露，甚至產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失。(記者 耿諾)