分期付款須向銀行繳納手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)費(fèi)率與分期期數(shù)、交易金額成正比

　　目前，多數(shù)銀行承諾信用卡消費(fèi)“零首付”、“零利息”，只要持卡人在還款日前還清賬單，當(dāng)月消費(fèi)分期本金可享受免息。在金融危機(jī)的壓力之下，手頭緊張的消費(fèi)族越來越多地選擇這種分期付款的消費(fèi)方式。不過天下沒有免費(fèi)的午餐，其實(shí)信用卡分期付款無息不等于免費(fèi)，此外消費(fèi)者還應(yīng)該警惕退貨和提前還款時(shí)銀行的相關(guān)規(guī)定。

　　分期期數(shù)越長手續(xù)費(fèi)越高

　　選擇分期付款方式必須向銀行繳納一定的手續(xù)費(fèi)。目前，國內(nèi)各大銀行手續(xù)費(fèi)費(fèi)率不盡相同。在記者調(diào)查的9家銀行中，3期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率最高的是招行和民生2.6%,最低的是光大1.5%;分12期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率最高的是廣發(fā)7.8%,最低的是光大6%(銀行與商家優(yōu)惠、折扣除外)。每家銀行收取手續(xù)費(fèi)的方式也不盡相同。其中，工行、招行、中行、民生等銀行對(duì)手續(xù)費(fèi)進(jìn)行一次性收取，建行、農(nóng)行、廣發(fā)、交通銀行則是按月收取。

　　手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方法是：交易金額×月費(fèi)率×分期數(shù)，即手續(xù)費(fèi)與分期期數(shù)、交易金額成正比。比如：一件6000元的商品分12期，月費(fèi)率0.6%，一年的手續(xù)費(fèi)就是6000×0.6%×12，即432元，消費(fèi)者共需支付6432元；若按月支付手續(xù)費(fèi)，那么持卡人每月應(yīng)還總額為6000×0.6%+6000÷12＝36＋500＝536元。

　　另外，不同銀行刷卡分期的起點(diǎn)金額也不同。例如：工行要求客戶單筆刷卡消費(fèi)滿人民幣或港幣600元，農(nóng)行、廣發(fā)起點(diǎn)為500元，建行、中行則需1000元。其中，只有光大沒有最低消費(fèi)金額限制，其他銀行起點(diǎn)消費(fèi)金額在500元-1500元不等。

　　退貨后多數(shù)銀行不退已交手續(xù)費(fèi)

　　除了費(fèi)率的高低，消費(fèi)者還應(yīng)關(guān)注銀行對(duì)一些“特殊情況”的處理。

　　當(dāng)消費(fèi)者對(duì)商品不滿意或商品出現(xiàn)質(zhì)量問題進(jìn)行退貨后，大多數(shù)銀行已收取的手續(xù)費(fèi)不予退還，此時(shí)一次性支付手續(xù)費(fèi)的消費(fèi)者損失較大。當(dāng)消費(fèi)者提前結(jié)束還款，部分銀行將一次性收取剩余所有分期手續(xù)費(fèi)，部分銀行將對(duì)提前結(jié)束的期數(shù)不再收取手續(xù)費(fèi)。

　　例如，對(duì)于提前終止分期付款的消費(fèi)者，建行要求持卡人一次性支付剩余本金及手續(xù)費(fèi)。如果是退貨，已交的分期手續(xù)費(fèi)銀行不會(huì)退還。交通銀行在消費(fèi)者提出退貨申請(qǐng)并提供相關(guān)退貨簽購憑證后，銀行才會(huì)終止其分期付款業(yè)務(wù)，持卡人已支付的各期手續(xù)費(fèi)不會(huì)退還。農(nóng)行分期付款就按實(shí)際還款期數(shù)計(jì)收手續(xù)費(fèi)，提前結(jié)束的期數(shù)則免收。工行不僅免收提前還款手續(xù)費(fèi)，退貨將全額退還手續(xù)費(fèi)。

　　多數(shù)消費(fèi)者表示“刷卡分期，輕松不省錢”。銀行人士提醒,消費(fèi)者刷卡分期前一定要仔細(xì)閱讀網(wǎng)站相關(guān)細(xì)則，詳細(xì)咨詢客服熱線，在全面比較期數(shù)、費(fèi)率、商品后作出最佳選擇才是省錢、省心的關(guān)鍵。

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　　目前，分期付款有兩種方式。一種是持卡人在銀行特約商戶直接提出分期付款的期數(shù)辦理。這種方式方便快捷，但可選擇的商品范圍有限。第二種方式不受商戶、商品的限制，持卡人只要單筆消費(fèi)達(dá)到一定金額就可以通過致電客服中心、登錄網(wǎng)上銀行等方式申請(qǐng)辦理。(記者 蘇曼麗 實(shí)習(xí)生 陳蕓)