經(jīng)歷了去年的全球金融危機(jī)，大家都嘗到了勒緊褲腰帶過日子的艱辛。以前花錢沒有計劃的人，走過2008年之后，都開始嚷著今年要理財。讀者李女士認(rèn)為，應(yīng)對危機(jī)，保險對于一個家庭來說很重要。“但是今年該怎樣規(guī)劃保險呢？”李女士向小錢提出了她的疑問。

　　李女士：

　　家庭狀況：個人月收入4000元，工作屬于合同用工性質(zhì)。老公有穩(wěn)定的工作，月收入8000元。有個9歲的兒子，上小學(xué)4年級。

　　財務(wù)狀況：現(xiàn)有股票3萬元(被套后還剩1.2萬元左右)、基金2萬元，自購住房價值70萬元，有一輛私家車。此外還有存款15萬元，銀行理財產(chǎn)品5萬元。

　　基本支出：養(yǎng)車平均每年1.5萬元，每月一家人基本生活開銷2000元，不定期支出一年1萬元。

　　小錢：李女士的兒子已經(jīng)9歲，估計夫婦雙方的年齡在35歲以上。作為中年人，李女士夫婦是家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱，更加需要充足的保險保障計劃。特別是剛剛經(jīng)歷了金融危機(jī)，目前處于經(jīng)濟(jì)還不是很景氣的時候，購買保險應(yīng)是上上之策。

　　小錢建議首先購買重疾險。目前重大疾病的治療費(fèi)用一般動輒上萬甚至幾十萬，因此要根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況、單位保險福利的多少，規(guī)劃補(bǔ)充其他保險。建議李女士夫婦雙方購買20萬元的重疾保額，兒子購買10萬元的重疾保額。除了重疾險外，全家人再配些住院醫(yī)療保險和津貼型保險，只要每年花幾百元就能在住院時得到補(bǔ)償。鑒于女性疾病的高發(fā)率，李女士還需購買女性疾病保險，保額20萬元。

　　其次是購買意外險和壽險，以應(yīng)對因意外或疾病導(dǎo)致的身故而給家庭財務(wù)帶來的麻煩，對于有私家車的李女士家庭來說尤為重要。意外險和壽險方面，先生的保額各為50萬元、李女士的保額各為30萬元、孩子的保額各為5萬元。

　　再次是購買養(yǎng)老保額。如果已經(jīng)年過40，應(yīng)該及時為自己的晚年養(yǎng)老生活考慮了，否則為時已晚。目前李女士家庭的投資理財渠道集中在股票、基金和銀行理財產(chǎn)品上，建議作合理的調(diào)配，補(bǔ)充無風(fēng)險的、保本增值的保險產(chǎn)品，以達(dá)到投資理財產(chǎn)品的平衡性。

　　此外，在保費(fèi)的支出上要切合實際，一般情況下，建議李女士每年以總收入的10%左右繳納風(fēng)險性保費(fèi)，不要因為保費(fèi)過高而影響正常生活。