隨著人們生活水平的不斷提高，壓歲錢的“價(jià)碼”也水漲船高，過個(gè)年孩子收到幾千元“壓歲錢”已非常普通，上萬元也大有人在。過去收的錢少，通常都是給孩子當(dāng)零花錢，現(xiàn)在錢多了，如果放任不管，不但造成浪費(fèi)，而且可能助長孩子大手大腳的不良習(xí)慣。如何讓小鬼當(dāng)家，是把壓歲錢用來買書，還是請家長為他們存銀行、買基金、辦一份教育保險(xiǎn)金呢？銀行的理財(cái)專家建議，家長應(yīng)該抓住契機(jī)，讓這溢滿喜慶與吉祥的壓歲錢，成為培養(yǎng)你孩子個(gè)人理財(cái)能力的起點(diǎn)。

　　-購買保險(xiǎn)

　　為孩子未來做全面保障

　　利用壓歲錢給孩子買份保險(xiǎn)，從而為孩子的健康、升學(xué)、就業(yè)以及養(yǎng)老提供一定保障是明智之舉。春節(jié)前后是各家保險(xiǎn)公司少兒險(xiǎn)的銷售旺季，有些保險(xiǎn)公司還會(huì)推出一些營銷優(yōu)惠活動(dòng)，可選擇的保險(xiǎn)品種相對豐富。和孩子一起選擇，相信更能讓他們對理財(cái)有個(gè)直觀的感受。

　　目前市場上的少兒險(xiǎn)主要有三類：少兒醫(yī)療險(xiǎn)——包括少兒重大疾病險(xiǎn)和少兒住院醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種，主要對孩子發(fā)生重大疾病或住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償；少兒意外險(xiǎn)——主要針對孩子愛玩鬧、容易受到意外傷害的特點(diǎn)，對孩子因?yàn)橐馔馐鹿拾l(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償；少兒教育險(xiǎn)——在教育費(fèi)用不斷走高的情況下，通過保險(xiǎn)為家長提供強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的通道，為若干年后孩子受教育提供不同年齡階段的教育金、創(chuàng)業(yè)金甚至婚嫁金等。

　　目前各公司險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)率都基于同一張生命表，保單利率也都控制在2.5%以下，因此各公司的險(xiǎn)種“性價(jià)比”其實(shí)大體相當(dāng)。最好的少兒險(xiǎn)投保計(jì)劃是：把提供教育基金為目的的分紅保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，附加醫(yī)療疾病險(xiǎn)與意外險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)具備儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)保障和投資三重功能，可為助學(xué)和創(chuàng)業(yè)乃至婚嫁作準(zhǔn)備。保險(xiǎn)不僅可以給孩子的未來提供必要的保障，還能讓孩子從中受益，因此把壓歲錢用在這里是不錯(cuò)的選擇。

　　-教育儲(chǔ)蓄

　　為將來上大學(xué)積累資金

　　人民幣理財(cái)產(chǎn)品是去年各家銀行剛剛推出的金融產(chǎn)品，收益相對比較高，而風(fēng)險(xiǎn)比較低。目前，光大銀行已經(jīng)推行國內(nèi)第一個(gè)以教育為主題的理財(cái)產(chǎn)品。教育儲(chǔ)蓄是一種專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，主要是為孩子將來接受非義務(wù)教育積蓄資金，期限分1年、3年、5年，最高限額2萬元。

　　教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)在于其執(zhí)行整存整取的優(yōu)惠利率，且免征利息稅，收益率相對較高。缺點(diǎn)是手續(xù)比較繁瑣，而且限制條件較多，可以作為一種輔助理財(cái)產(chǎn)品。貨幣基金比活期儲(chǔ)蓄高，比定期儲(chǔ)蓄靈活，比較適合一年以內(nèi)的流動(dòng)資金；國債一般最少期限三年，比較適合高一年級(jí)的孩子購買，作為上大學(xué)的費(fèi)用；如果孩子將來有出國留學(xué)計(jì)劃，且“壓歲錢”收獲不菲，則可以嘗試短期的比較靈活的人民幣理財(cái)。不過，對于孩子們的首次理財(cái)，家長最好還是要強(qiáng)調(diào)穩(wěn)妥、風(fēng)險(xiǎn)小，幫他們把個(gè)關(guān)。

　　-辦少兒卡

　　親身參與從小學(xué)習(xí)理財(cái)

　　另外，在處理壓歲錢的時(shí)候，家長一定要給孩子單獨(dú)設(shè)立一個(gè)賬戶，用孩子的名字。這樣，讓孩子從小意識(shí)到理財(cái)是自己生活中的一個(gè)組成部分。

　　如果孩子經(jīng)常存取款，還可以同時(shí)辦理一張少兒卡，引導(dǎo)孩子巧理財(cái)。目前各家銀行均看好少年兒童的發(fā)卡市場，特別是每到年底更是爭相推出少兒卡和學(xué)生卡。比如中國建設(shè)銀行發(fā)行的生肖儲(chǔ)蓄卡、中國工商銀行發(fā)行的牡丹雛鷹卡、部分股份制銀行發(fā)行的成長卡等都是以在校中小學(xué)生及學(xué)齡前兒童為對象的銀行卡，其目的主要是培養(yǎng)少年兒童理財(cái)意識(shí)和幫助少兒打理壓歲錢和零用錢。少兒卡一般有免年費(fèi)、特殊積分、積分轉(zhuǎn)讓等優(yōu)惠舉措，持卡人還有機(jī)會(huì)參與銀行舉辦的專門針對少年兒童的各種特色活動(dòng)，并可獲取育兒、入托、教育、升學(xué)及理財(cái)服務(wù)等各方面的資訊。

　　家長可以借機(jī)教孩子一些理財(cái)小常識(shí)，比如，定期儲(chǔ)蓄比活期儲(chǔ)蓄利率高，活期儲(chǔ)蓄比定期儲(chǔ)蓄取款方便等等；如果過去存儲(chǔ)的壓歲錢正好到期，這時(shí)可以教孩子明白利率、本息等概念，讓孩子知道，如果連續(xù)存儲(chǔ)，壓歲錢的本息會(huì)像滾雪球一樣越滾越大。不過，隨著流動(dòng)性的集中釋放，兩年后或更長一段時(shí)間后，通脹的壓力會(huì)與時(shí)俱增，屆時(shí)加息的可能性將上升，因此壓歲錢存款以不超過兩年為宜。

　　-投資基金

　　博取高收益樹立理財(cái)觀

　　壓歲錢屬于“額外收入”，使用與否并不影響生活質(zhì)量。因此可以說，壓歲錢投資的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是比較高的。所以理財(cái)師建議，家長幫助孩子進(jìn)行壓歲錢投資的時(shí)候，可以適當(dāng)選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都比較高的品種。

　　這個(gè)方法僅適用于大學(xué)生，特別是學(xué)習(xí)金融類專業(yè)的大學(xué)生。讓大學(xué)生用壓歲錢進(jìn)行專業(yè)性比較強(qiáng)的投資：基金、股票、個(gè)人外匯買賣、紙黃金等等，這也為孩子工作以后，掌握正確的投資方法打下基礎(chǔ)。對于小孩來說買賣基金可在家長的指導(dǎo)下進(jìn)行，也可以從小就開始培養(yǎng)，有益于孩子成年后的家庭理財(cái)。

　　目前A股風(fēng)險(xiǎn)得到較充分的釋放。理財(cái)師表示，對于不急需較大額度的學(xué)習(xí)費(fèi)用，可以在現(xiàn)在點(diǎn)位買入一定數(shù)量的基金，經(jīng)長期持有，存在獲取較大收益的機(jī)會(huì)。理財(cái)師認(rèn)為，在選擇具體的基金品種方面，在經(jīng)過牛熊考驗(yàn)仍表現(xiàn)占優(yōu)的品牌基金公司中，選擇偏股型基金。可購買兩至三只形成組合，其中宜配置一只指數(shù)型基金。

　　-參與收藏

　　陶冶情操之余可贏收益

　　作為常規(guī)的理財(cái)方法，收藏也是其中之一，如果孩子年紀(jì)比較大，上了初中或高中，同時(shí)他對集郵、集紀(jì)念幣、電影海報(bào)、字畫等比較感興趣，就可以讓孩子用壓歲錢購買。理財(cái)專家認(rèn)為，這樣不但能培養(yǎng)孩子對人文藝術(shù)的興趣，還可以陶冶情操，等到孩子急用錢的時(shí)候，其變現(xiàn)后收益也會(huì)略高于普通投資。

　　郵票、紀(jì)念品之類的投資也花費(fèi)不大，適合壓歲錢收入不多的孩子，并且也是風(fēng)險(xiǎn)最小的投資理財(cái)方式。 (記者 劉鋼)