隨著美聯(lián)儲大幅降息,市場普遍預期中國央行近日內(nèi)會再次降息。為減少金融風暴的沖擊,全球貨幣均已進入“零息時代”。那么,身處“零息時代”,又該怎樣打理自己的財富呢?
理財產(chǎn)品供應大幅減少
今年11月以后,信貸限制放開后,商業(yè)銀行大可直接發(fā)放貸款,而不必繞道借由理財產(chǎn)品發(fā)放,銀行發(fā)行信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品以彌補信貸額度不足的動機大大減弱。
我國已經(jīng)進入降息通道,不確定的利率,不僅給商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的定價帶來困難,也會影響信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品運行的穩(wěn)定性。
隨著上周美元的快速回落,一些業(yè)內(nèi)人士認為,自今年年中以來的美元中期反彈也可能就此終結(jié)。事實上,美元利率完全可能完全復制當年日元的走勢。2003年,在零利率政策的引導下,日本長期利率創(chuàng)下史上最低紀錄——0.43%。由于日本存款人無論如何存錢也賺不到利息,因此許多人干脆就把錢放在家里。尤其日本零售銀行提款手續(xù)費非常高,錢放在銀行,如果不小心在夜間、周末、假日等非營業(yè)時間去提款,本周或本月的利息恐怕就變負數(shù)了。對于長達十幾年的超低息政策,日本人稱之為“詐欺性低息政策”。顯然,如今的美元也同樣有可能陷入“流動性陷阱”。
日本當年零利率政策一出,首當其沖的便是退休族,其財務藍圖完全走樣,也因此,老鼠會、海外空殼投資案一類的欺詐案例特別多。事實上,日本社會當年的慘痛教訓就是,低利率逼使中老年投資者必須尋找更高報酬、更高風險的投資機會,從而引發(fā)各式嚴重的金融欺詐案件。
同樣,當人民幣存款和各種正規(guī)理財收益產(chǎn)品逐步滑落之際,各式各樣的“低風險、高收益”產(chǎn)品便開始粉墨登場:有借助銀行渠道發(fā)行的無擔保信托產(chǎn)品、有暗藏欺詐條款的保險理財、有投資非上市公司的PE理財、有海外金融集團的私募基金、有所謂保租金的各式產(chǎn)權(quán)投資……
對此,投資者需謹記“風險與收益成正比”,切莫嘗試各類“山寨版”銀行、證券、基金公司的所謂高收益產(chǎn)品。此前,北京工商部門就在朝陽區(qū)尚都國際大廈內(nèi),查獲一公司假冒“花旗銀行”名義對外從事金融投資等銀行業(yè)務;而各類“山寨版”理財公司和海外基金,在互聯(lián)網(wǎng)上更是早就泛濫成災。 ( 張若斌)
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