“十一”黃金周將至，許多人都計(jì)劃攜家?guī)Э谟紊酵嫠�。隨著人們風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)的不斷提高，不少市民已意識(shí)到出行前買份保險(xiǎn)必不可少。那么，出門到底會(huì)遇哪些風(fēng)險(xiǎn)？面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品如何區(qū)分呢？就此，記者采訪了美亞保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)的多位保險(xiǎn)專家，給即將出行的人們提供了一份保險(xiǎn)“錦囊”。

　　三類保險(xiǎn)理賠率高

　　根據(jù)各大保險(xiǎn)公司的理賠經(jīng)驗(yàn)，有三類風(fēng)險(xiǎn)在旅行途中出現(xiàn)率較高。一類是旅行中最容易遇到的，在交通、游玩、住宿、餐飲時(shí)的造成人身意外傷害。第二類就是個(gè)人責(zé)任，比如滑雪游玩中失控傷及他人，高檔酒店用餐時(shí)損壞名貴餐具等等。第三類則是乘坐飛機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，包括飛機(jī)失事、航班延誤和行李丟失等等。

　　目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上針對(duì)旅行的意外保障主要有航意險(xiǎn)、短期人身意外險(xiǎn)以及綜合類旅行險(xiǎn)三類。這三類保險(xiǎn)在保障期限和責(zé)任方面有何區(qū)別呢？平安保險(xiǎn)專家吳小姐向記者解釋道：航意險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，用通俗的語言來講就是保障乘客從艙門(上飛機(jī))到艙門(下飛機(jī))之間因意外而導(dǎo)致的身故和殘疾，它的保障期間與范圍是非常有限的；短期人身意外險(xiǎn)更多傾向于人身意外方面的保障，如意外身故、殘疾，有些還附加意外醫(yī)療補(bǔ)償；而旅行險(xiǎn)則會(huì)更多地關(guān)注整個(gè)旅行過程中方方面面的風(fēng)險(xiǎn)，包括旅行過程中的人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失、旅行延誤、證件遺失和個(gè)人責(zé)任等。

　　自駕游人車都要保

　　不同的出行方式會(huì)帶來不同的保險(xiǎn)需求。對(duì)于時(shí)下最流行的自駕游，保險(xiǎn)專家認(rèn)為，合理的保險(xiǎn)計(jì)劃是給人和車輛都投保。

　　“如果短途旅行而且路況較好，選擇普通自駕車保險(xiǎn)即可，重點(diǎn)在于車輛救援服務(wù)，以及緊急備用金。”美亞保險(xiǎn)資深代理人李先生介紹說，“而如果是部分偏遠(yuǎn)地區(qū)，一旦發(fā)生任何意外事故，就醫(yī)及修理車輛等都不是很方便。這時(shí)就應(yīng)選擇較高級(jí)別的旅意險(xiǎn)，重點(diǎn)在于醫(yī)療運(yùn)送和送返服務(wù)以及隨身財(cái)產(chǎn)保障�！�

　　境外游必備救援險(xiǎn)

　　對(duì)于出境游的旅客，保險(xiǎn)專家特別提醒，如果選擇的是奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典這些申根國(guó)家，則必須投保包含24小時(shí)旅行緊急救援服務(wù)的醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)楦鶕?jù)申根國(guó)家的簽證要求，所有的短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購買境外旅行保險(xiǎn)，證明可承擔(dān)國(guó)外住院費(fèi)用及醫(yī)療運(yùn)返費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。緊急救援是境外旅游保險(xiǎn)很重要的一項(xiàng)服務(wù)。無論是游客在外遺失錢包，還是護(hù)照丟失，或者是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線，一些大的國(guó)際保險(xiǎn)公司還提供母語服務(wù)。

　　中國(guó)人壽的旅行險(xiǎn)專家指出，境外旅游險(xiǎn)的保額還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等，對(duì)于沒有強(qiáng)制要求的國(guó)家，保額不一定要高達(dá)30萬元人民幣。

　　此外，保險(xiǎn)專家特別提醒的是，在發(fā)生旅程延誤或旅程取消的情況時(shí)，投保旅客要向相關(guān)部門(例如機(jī)場(chǎng)、或者相關(guān)航空公司)索取關(guān)于航班更改的書面證明以及其他相關(guān)資料，以便向保險(xiǎn)公司索賠。