月入過萬"成長期"家庭理財(cái):教育金養(yǎng)老金共籌劃

2008年09月22日 11:14 來源:廣州日?qǐng)?bào) 發(fā)表評(píng)論

  我現(xiàn)年28歲,是一位小學(xué)教師,月收入約為3000元(稅后),現(xiàn)有定期存款6萬元,另有基金4萬元,股票5萬元。單位為我們購買了社保、大病保險(xiǎn),我另購買了商業(yè)意外及大病保險(xiǎn)(有分紅性質(zhì),每年支出約5500元);兩年前結(jié)婚,先生是律師,現(xiàn)年32歲,月收入8000元左右,社保齊全。一年前購買了價(jià)值約60萬元的商品房一套,按揭貸款20萬元,5年供完,月供4020元。先生年底的提成可能會(huì)增加2萬元左右。母親只有基本的醫(yī)保,現(xiàn)在跟我們住在一起,去年買了一輛車,養(yǎng)車費(fèi)1000元,家庭月生活開銷3000元左右,先生父母都有穩(wěn)定收入,逢年過節(jié)略表孝心,每年約需5000元左右,F(xiàn)在我已懷孕,休假期內(nèi)只能領(lǐng)取1000元的基本月薪。請(qǐng)問,我該如何及早理財(cái)做好準(zhǔn)備?另外為孩子買什么保險(xiǎn)好?

  【理財(cái)師回復(fù)】

  資料顯示該家庭目前處于成長期,但家庭資產(chǎn)及負(fù)債比例還算合理,但隨著寶寶出生,其養(yǎng)育及教育負(fù)擔(dān)將逐漸增加,因此應(yīng)提前做好理財(cái)規(guī)劃。

  1.寶寶出生期間應(yīng)做好財(cái)務(wù)安排,保留足夠的資金應(yīng)對(duì)短期內(nèi)收入減少但生活開銷加大的問題。建議適當(dāng)延長房貸期限或提前還貸來縮減月供款額減輕壓力。

  2.保險(xiǎn)方面建議夫妻雙方應(yīng)該互以對(duì)方為受益人購買壽險(xiǎn)防止因意外而導(dǎo)致家庭可能出現(xiàn)的財(cái)務(wù)危機(jī),可考慮以被保險(xiǎn)人五年的收入額為適當(dāng)?shù)谋n~。

  因?yàn)橄壬羌彝ブ饕杖雭碓?妻子已買保險(xiǎn)),所以可購買20年的定期壽險(xiǎn),以先生五年的收入53萬為保額,再加保額為20萬的分期付款意外險(xiǎn),年保費(fèi)合計(jì)支出約為2000元。而寶寶出生后可考慮投保城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn);待小孩滿一歲后,可補(bǔ)充購買簡(jiǎn)易兒童人身意外險(xiǎn),年保費(fèi)100元左右,保額5萬元,可保障包括意外門診、住院醫(yī)療等。

  3.寶寶出生后,重點(diǎn)是考慮撫養(yǎng)及教育費(fèi)用的儲(chǔ)備。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì),小孩初中至大學(xué)畢業(yè)的學(xué)習(xí)生活費(fèi)用約為215000元,如果學(xué)費(fèi)增長率為5%,則您的小孩從初中至大學(xué)畢業(yè)所需學(xué)習(xí)費(fèi)用為456200元。建議保留三個(gè)月的生活支出作為緊急備用金,這部分可投資于收益率較高、流動(dòng)性好的貨幣基金以及銀行短期理財(cái)產(chǎn)品。每月的結(jié)余,建議可考慮以存款及基金定投作為主要投資方式,進(jìn)行子女教育與退休金兩方面的長期目標(biāo)規(guī)劃。待產(chǎn)假結(jié)束恢復(fù)工作后,可選擇每月定投1000元,假設(shè)一個(gè)合理的長期投資年回報(bào)為10%計(jì)算,18年后總收益約有60萬元。

  4.此外,鑒于夫妻雙方工作繁忙,建議將主要資產(chǎn)配置在專家理財(cái)產(chǎn)品,例如銀行理財(cái)產(chǎn)品及開放式基金,保留優(yōu)質(zhì)個(gè)股長線投資。

  (南海農(nóng)行金鑰匙財(cái)富管理中心 金融理財(cái)師程俊杰)

編輯:楊威】
請(qǐng) 您 評(píng) 論                                 查看評(píng)論                 進(jìn)入社區(qū)
登錄/注冊(cè)    匿名評(píng)論

        
                    本評(píng)論觀點(diǎn)只代表網(wǎng)友個(gè)人觀點(diǎn),不代表中國新聞網(wǎng)立場(chǎng)。
圖片報(bào)道 更多>>
甘肅白銀屈盛煤礦事故已造成20人遇難
甘肅白銀屈盛煤礦事故已造成20人遇難
盤點(diǎn)世界現(xiàn)役十大明星航母艦載機(jī)
盤點(diǎn)世界現(xiàn)役十大明星航母艦載機(jī)
13米高巨型花籃“綻放”天安門廣場(chǎng)
13米高巨型花籃“綻放”天安門廣場(chǎng)
中國首艘航空母艦正式交接入列
中國首艘航空母艦正式交接入列
日本發(fā)生列車脫軌事故 致9人受傷
日本發(fā)生列車脫軌事故 致9人受傷
沙特民眾首都街頭駕車巡游慶祝建國日
沙特民眾首都街頭駕車巡游慶祝建國日
世界模特嘉年華 60佳麗夜游杜甫草堂
世界模特嘉年華 60佳麗夜游杜甫草堂
青海北部出現(xiàn)降雪
青海北部出現(xiàn)降雪
每日關(guān)注  
銆?a href="/common/footer/intro.shtml" target="_blank">鍏充簬鎴戜滑銆?銆? About us 銆? 銆?a href="/common/footer/contact.shtml" target="_blank">鑱旂郴鎴戜滑銆?銆?a target="_blank">騫垮憡鏈嶅姟銆?銆?a href="/common/footer/news-service.shtml" target="_blank">渚涚ǹ鏈嶅姟銆?/span>-銆?a href="/common/footer/law.shtml" target="_blank">娉曞緥澹版槑銆?銆?a target="_blank">鎷涜仒淇℃伅銆?銆?a href="/common/footer/sitemap.shtml" target="_blank">緗戠珯鍦板浘銆?銆?a target="_blank">鐣欒█鍙嶉銆?/td>

鏈綉绔欐墍鍒婅澆淇℃伅錛屼笉浠h〃涓柊紺懼拰涓柊緗戣鐐廣?鍒婄敤鏈綉绔欑ǹ浠訛紝鍔$粡涔﹂潰鎺堟潈銆?/font>
鏈粡鎺堟潈紱佹杞澆銆佹憳緙栥佸鍒跺強(qiáng)寤虹珛闀滃儚錛岃繚鑰呭皢渚濇硶榪界┒娉曞緥璐d換銆?/font>