9月16日起,金融機構(gòu)各檔次貸款基準利率下調(diào),其中與房貸者關(guān)系最為密切的5年期以上貸款利率下調(diào)0.09個百分點至7.74%。這是2004年10月29日,中國進入本輪加息周期以來,央行首次出臺的降息政策。
存款利率不變
貸款利率不對等下調(diào)
9月15日下午,央行發(fā)布消息,從9月16日起,下調(diào)一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點,其他期限檔次貸款基準利率按照短期多調(diào)、長期少調(diào)的原則作相應調(diào)整;存款基準利率保持不變。
在各檔次貸款基準利率中,下調(diào)幅度最大的為六個月期貸款,基準利率由6.57%下調(diào)至6.21%,降幅為0.36個百分點,降幅最小的為五年以上貸款基準利率,調(diào)整幅度為0.09個百分點,“短期多調(diào)”特征明顯。
遼寧社科院金融研究所所長張獻和認為,短期貸款的投放對象主要為個人消費類貸款和企業(yè)融資貸款,此次降息無疑將降低企業(yè)短期融資成本。
部分金融機構(gòu)
存款準備金率下調(diào)
此次,央行同時調(diào)整了部分金融機構(gòu)的存款準備金率,從9月25日起,除工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行暫不下調(diào)外,其他存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率下調(diào)1個百分點。
中信證券首席宏觀經(jīng)濟分析師諸建芳認為,中小銀行的服務對象是中小企業(yè),給中小銀行“松綁”能夠?qū)ζ淞鲃有蕴峁﹦恿。另外,這也與前段時間央行出臺的鼓勵商業(yè)銀行貸款向中小企業(yè)傾斜政策有所配合。
房貸族減壓
30萬貸20年少還3258元
此次降息政策的出臺,受益最為直接的無疑是房貸族。興業(yè)銀行沈陽分行零售銀行部于振東介紹,商業(yè)銀行房貸業(yè)務中,98%以上的房貸客戶選擇的都是五年期以上的長期貸款,此次5年以上貸款利率下調(diào)0.09個百分點,雖然降幅最小,但也能為房貸族減輕一部分壓力。
建設銀行理財規(guī)劃師鄭新鋼剛算了一筆賬:以貸款30萬元分20年還清為例,如果客戶購買的是第一套住房,可以享受八五折的優(yōu)惠利率,降息政策出臺前,每月還款2264.27元,20年共還利息243424元,此次降息后,每月還款為2250.69元,20年共還利息240166元,可節(jié)省3258元。此外,央行同時下調(diào)整了住房公積金貸款利率,五年以下(含)及五年以上分別下調(diào)了0.18和0.09個百分點,通過住房公積金購房者得到的實惠更多。
商業(yè)銀行人士表示,對于16日以后貸款買房的新客戶來說,可以立即按照新的利率標準執(zhí)行,少部分“次月調(diào)息”的客戶從10月份執(zhí)行新利率,而絕大部分“次年調(diào)息”的老客戶要等到明年1月1日才能享受到降息的待遇。
信托理財產(chǎn)品
將受一定影響
利率上的調(diào)整,將對人民幣理財產(chǎn)品產(chǎn)生一定的影響。在去年的連續(xù)六次加息過程中,理財產(chǎn)品收益水平跟著利率水平水漲船高,尤其是信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品收益一路上揚。銀行人士預計,此次央行將貸款基準利率下調(diào)并調(diào)整部分銀行存款準備金率后,影響最大的無疑是今年上半年最為風光的信托貸款類理財產(chǎn)品,受資金面趨緊影響,部分企業(yè)依靠信托模式通過銀行向投資者籌集短期資金,而一旦央行貸款基準利率下調(diào),銀行存款準備金率降低資金供應有所增加,銀行信托貸款類理財產(chǎn)品的預期收益勢必跟隨下調(diào),從而影響投資者收益。(記者劉洋)
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