早在2006年10月，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康就在中國(guó)金融衍生產(chǎn)品大會(huì)上針對(duì)熱銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品表示，銀行要加大對(duì)消費(fèi)者的信息披露，不允許誤導(dǎo)甚至欺詐客戶，要建立良好的客戶投訴處理機(jī)制，保護(hù)消費(fèi)者利益�？墒菚r(shí)至今日，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是頻繁傳出不和諧的音符，銀行“欺詐”消費(fèi)者的事情還是頻頻見(jiàn)諸報(bào)端，形成了一個(gè)似乎無(wú)

　　法解決的問(wèn)題。如果在百度上搜索一下的話，可以發(fā)現(xiàn)很多人在大吐苦水，聲稱(chēng)自己被某家銀行所騙，這樣的案例委實(shí)太多。

　　為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？銀行真的是欺騙了消費(fèi)者嗎？記者近日采訪了北京銀行聯(lián)合信息咨詢中心，該機(jī)構(gòu)剛剛發(fā)布了最新一期《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究月報(bào)》和《金融超市——理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)測(cè)報(bào)告》，這兩份報(bào)告分別從宏觀和微觀角度對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行了詳細(xì)分析和介紹，并且對(duì)現(xiàn)在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存在的“欺詐”問(wèn)題進(jìn)行了解讀，進(jìn)一步提出解決之道。

　　報(bào)告一針見(jiàn)血地指出，目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存在著研發(fā)能力設(shè)計(jì)不足、理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員缺乏和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示、信息披露以及售后服務(wù)水平等方面所存在的問(wèn)題，這些問(wèn)題正是導(dǎo)致銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品普遍遭遇“欺詐”問(wèn)題的關(guān)鍵所在。

　　對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，指責(zé)銀行的直接原因就是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益不如銀行所承諾的那樣高，甚至出現(xiàn)零收益和負(fù)收益。要知道，來(lái)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的人主要是看重銀行理財(cái)產(chǎn)品比起股票、基金風(fēng)險(xiǎn)要小，而比起存款來(lái)利息高這一特點(diǎn)，但是結(jié)果卻弄成了一年不到賠了幾萬(wàn)塊錢(qián)，一時(shí)便無(wú)法接受。

　　因此，有消費(fèi)者認(rèn)為銀行的理財(cái)產(chǎn)品完全是暗箱操作，也就是銀行把錢(qián)拿到手之后，到底是去做什么了，沒(méi)有人知道，最后銀行告訴消費(fèi)者說(shuō)收益很少，沒(méi)有收益或者是負(fù)收益，消費(fèi)者就會(huì)懷疑，會(huì)不會(huì)銀行把錢(qián)拿去做了別的用途呢？這主要又是因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行是不透明的，購(gòu)買(mǎi)了產(chǎn)品的用戶無(wú)法得知自己的錢(qián)究竟去做了什么用途，賺了錢(qián)還好說(shuō)，一旦賠錢(qián)，很明顯就會(huì)想到不好的事情上來(lái)，所以銀監(jiān)會(huì)要求銀行要加大對(duì)消費(fèi)者的信息披露是非常正確的決定，只是不知道有多少銀行做到了這一點(diǎn)。

　　這個(gè)問(wèn)題現(xiàn)在已經(jīng)成為了銀行理財(cái)產(chǎn)品之殤，長(zhǎng)此以往，用戶不斷地出現(xiàn)損失，而銀行也會(huì)因?yàn)檫@樣的事情頻頻發(fā)生而失去用戶的信任，對(duì)雙方來(lái)說(shuō)，都已經(jīng)到了非解決不可的地步。

　　北京銀行聯(lián)合信息咨詢中心專(zhuān)家對(duì)理財(cái)存在的問(wèn)題還進(jìn)一步提出了解決的方法和建議，建議銀行通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)，關(guān)注不同客戶的不同需求、積極把握市場(chǎng)契機(jī)、加強(qiáng)和其他類(lèi)型機(jī)構(gòu)合作的方法來(lái)解決產(chǎn)品能力設(shè)計(jì)不足的問(wèn)題；通過(guò)借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，以對(duì)理財(cái)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)來(lái)改善其人才不足的問(wèn)題；通過(guò)摒棄把理財(cái)業(yè)務(wù)僅僅當(dāng)做產(chǎn)品銷(xiāo)售，樹(shù)立以客戶為本的理念，實(shí)事求是地向客戶披露信息來(lái)解決客戶信息不透明的問(wèn)題。(記者 史晨生)