陜西省西安市警方近日破獲一起特大非法吸收公眾存款案件，涉案資金6億余元，涉及群眾1萬余人，涉案的陜西山川林業(yè)有限公司已被依法查封，4名主要犯罪嫌疑人被依法逮捕。西安市政府金融工作辦公室副主任強(qiáng)小安建議人們“望、聞、問、切”，識別非法集資新花樣。

　　強(qiáng)小安副主任認(rèn)為，非法集資的方式多種多樣，從全國已經(jīng)查出的非法集資案件看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，表現(xiàn)為以下形式：借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

　　這些花樣表現(xiàn)有下列特征：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資，或有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資。二是承諾在一定期限內(nèi)給出資人以高額回報(bào)形式還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。三是向社會不特定的對象籌集資金，包括非法吸收公眾存款。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。四是以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)，達(dá)到非法占有社會公眾財(cái)富的目的。五是虛假廣告宣傳較為猛烈。除傳統(tǒng)廣告等宣傳方式外，還邀請名人加盟，以賺取“名人效應(yīng)”，大大增強(qiáng)了迷惑性。

　　如何識別非法集資？強(qiáng)小安建議采取“望、聞、問、切”的方式。

　　望：就是要細(xì)心地觀察與核實(shí)各種社會集資形式是否經(jīng)過國家有關(guān)部門的批準(zhǔn)。比如像股權(quán)融資行為，應(yīng)由證券監(jiān)督管理部門和企業(yè)證券管理部門分別批準(zhǔn)；吸收公眾存款的融資行為，應(yīng)該由銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)；企業(yè)在債券內(nèi)的融資行為，由企業(yè)債券管理部門批準(zhǔn)。群眾在接觸到這些融資活動時(shí)，必須對集資企業(yè)的有關(guān)法律文件進(jìn)行一些審查，并盡可能到相關(guān)部門核實(shí)。

　　聞：就是耳聽八方，多方面地收集信息，了解國家關(guān)于社會集資的法律法規(guī)、制度和政策措施，尤其是當(dāng)前非法集資的主要形式和特點(diǎn)。隨著國家對社會集資監(jiān)管的加強(qiáng)，對非法集資打擊力度的加大，目前有關(guān)的行業(yè)主管監(jiān)管部門在加強(qiáng)日常監(jiān)管的同時(shí)，又加大了對社會公眾的風(fēng)險(xiǎn)提示。投資者可以通過媒體關(guān)注有關(guān)部門的風(fēng)險(xiǎn)提示，關(guān)注有關(guān)部門出臺的重大政策措施。

　　問：就是要對各種集資形式進(jìn)行調(diào)查研究，詢問和咨詢。目前參與非法集資人數(shù)多，一個重要原因就是被非法集資者夸大其詞的宣傳廣告所誘惑，加上缺乏一定的金融知識求富心切。當(dāng)有人兜售商品、理財(cái)產(chǎn)品或者投資渠道的時(shí)候，投資者一定要詳細(xì)了解集資者的資質(zhì)情況、經(jīng)營情況和資信狀況，多發(fā)問、多質(zhì)疑。

　　同時(shí)要多問自己：免費(fèi)午餐是否暗藏著殺機(jī)？高回報(bào)零風(fēng)險(xiǎn)是否有投資陷阱？僥幸心理是否會付出沉重的代價(jià)？自己能否承擔(dān)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的法律后果等，增強(qiáng)自己的理性投資意識和風(fēng)險(xiǎn)意識。

　　還要盡可能向相關(guān)的管理部門進(jìn)行法律政策和業(yè)務(wù)咨詢，及時(shí)反映和舉報(bào)有關(guān)情況，爭取得到有關(guān)部門的幫助和指導(dǎo)。

　　切：就是要對某種集資行為進(jìn)行辨別和甄別，在此基礎(chǔ)上做出理性的投資選擇。通過此類案件人員的情況分析看，一些參與者對非法集資的廣告宣傳也持有懷疑態(tài)度，但還是抱著僥幸心理。在高額回報(bào)誘惑面前沒能理智選擇自己的行為，結(jié)果被騙上當(dāng)。(記者 臺建林)