針對社會上有關(guān)“航意險暴利”的質(zhì)疑，中國保監(jiān)會有關(guān)部門21日作了一些專業(yè)方面的解釋溝通并披露了部分數(shù)據(jù)信息。

　　保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任方力介紹，我國航空旅客人身意外傷害保險從1989年開辦至今已走過20年的發(fā)展歷程。1989年根據(jù)國務(wù)院《國內(nèi)航空運輸旅客身體損壞賠償暫行規(guī)定》有關(guān)要求正式開辦航意險，當(dāng)時的中國人民保險公司與民航總局、國務(wù)院法制辦一起研究制定了最早的航意險產(chǎn)品。1998年中國人民銀行頒布施行“保費20元、保額20萬元”的航意險統(tǒng)頒條款。中國保監(jiān)會成立之后，于2003年初廢止央行統(tǒng)頒條款，公布了“保費20元、保額40萬元”的行業(yè)指導(dǎo)性條款。

　　2007年9月，保監(jiān)會廢止航意險行業(yè)指導(dǎo)性條款，將航意險產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價權(quán)完全交給保險公司，航意險告別全國統(tǒng)一售價20元、保額40萬元的歷史，開始實施費率市場化。

　　對于先后廢除統(tǒng)頒條款、行業(yè)指導(dǎo)性條款的背景原因，方力談到，統(tǒng)頒條款、行業(yè)指導(dǎo)性條款在不同階段發(fā)揮了穩(wěn)定市場的積極作用，但規(guī)范手續(xù)費競爭和市場秩序的效果并不理想，還抑制了保險公司的經(jīng)營自主性和改善管理服務(wù)的積極性，加上航空意外保險事故的小概率特點助長了保險公司的僥幸心理，對防范巨災(zāi)風(fēng)險方面沒有給予應(yīng)有的重視，甚至可能侵害被保險人利益。

　　“盡管從國際慣例來看，民航界的風(fēng)險統(tǒng)計周期一般為10年，3年的數(shù)據(jù)并不能準確說明航意險的經(jīng)營情況、未來的賠付分布狀況和可能的巨災(zāi)風(fēng)險，但我們?nèi)愿械街笇?dǎo)性條款的費率偏高，有必要按照市場化的原則進行改革。于是在2007年9月作出了廢止航意險指導(dǎo)性條款的決定。”方力說。

　　據(jù)披露，2004年至2006年，我國航意險保費收入累計6.6億元，發(fā)生賠付累計1140多萬元。

　　當(dāng)然，從原理上講，航意險本質(zhì)上是一種巨災(zāi)保險，承擔(dān)的是統(tǒng)計學(xué)上極為典型的長尾風(fēng)險，發(fā)生概率極低，可能幾年乃至更長期間內(nèi)都不會發(fā)生，但具有單件高索賠額、同時高聚合性的特性，一旦事故發(fā)生，就會是巨額索賠。因此，需要在較長時間內(nèi)積聚資金池，以應(yīng)對可能的巨額索賠。因此，三四年內(nèi)的數(shù)據(jù)并不能說明航意險的經(jīng)營情況，未來的賠付分布和數(shù)額具有很大的不確定性。

　　至于2004年至2006年之外其他年份航意險的數(shù)據(jù)情況，方力向公眾解釋說，保監(jiān)會自1998年成立至2003年期間，未將航意險經(jīng)營數(shù)據(jù)作為單獨科目進行統(tǒng)計；2004年才開始建立航意險數(shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)；2007年，保險業(yè)根據(jù)財政部要求實施新會計準則，航意險不再列為報表科目，同時保監(jiān)會也廢止了航意險行業(yè)指導(dǎo)性條款，航意險歸入一般短期意外險。

　　她表示，保監(jiān)會始終著眼于保護保險消費者利益，對航意險的規(guī)范主要體現(xiàn)在以下方面：一是將航意險的產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價權(quán)交給市場主體，發(fā)揮市場機制的調(diào)節(jié)作用。由保險公司按照有關(guān)規(guī)定，向保監(jiān)會辦理航意險條款、費率的備案手續(xù)。二是要求各保險公司必須實現(xiàn)內(nèi)部電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實時管理，確保客戶信息資料完整及時地記錄在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。三是要求各保險公司必須做好航意險的再保險安排。四是鼓勵保險公司開發(fā)不同期限的乘坐飛機或其他交通工具的意外保險替代產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品體系，滿足社會公眾多種需求，此舉有效克服了航意險保障范圍窄、期限短等先天缺陷。（記者毛曉梅、王文帥）

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