春節(jié)近在咫尺，節(jié)前大采購(gòu)的氣氛愈來(lái)愈濃厚，要花錢(qián)的地方不少，于是信用卡成為許多人節(jié)前大采購(gòu)中必不可少的好幫手。如何使用信用卡做到花得聰明、花得實(shí)在、花得放心，不少持卡人摸索出自己的刷卡竅門(mén)。巧妙刷卡，還能省下不少錢(qián)，但千萬(wàn)要記住及時(shí)還錢(qián)。

　　>>刷卡

　　發(fā)卡公司費(fèi)用各異

　　計(jì)劃春節(jié)期間去境外度假，那么就要留心結(jié)算方式、幣種、交易線(xiàn)路等差異帶來(lái)的費(fèi)用和還款方式不同。用信用卡在境外提取現(xiàn)金，一般按3%收取手續(xù)費(fèi)，而且還按日收取高額利息，因此出游應(yīng)多用信用卡。

　　銀聯(lián)可省1%-2%貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)

　　目前銀聯(lián)卡已經(jīng)在多個(gè)國(guó)家開(kāi)通了受理業(yè)務(wù)，據(jù)中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)劉廷煥透露，銀聯(lián)國(guó)際受理網(wǎng)絡(luò)目前已延伸到83個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中包括港澳臺(tái)、日韓、新馬泰、美國(guó)等熱門(mén)旅游國(guó)家和地區(qū)，以及新開(kāi)通的印度毛里求斯、埃及、蘇丹和蒙古地區(qū)都已開(kāi)通銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)。

　　境外使用銀聯(lián)卡消費(fèi)和取款，款項(xiàng)將根據(jù)當(dāng)天匯率直接轉(zhuǎn)成人民幣從卡上扣除，可以免去境外兌換貨幣的繁瑣以及外匯攜帶受限的不便。貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用一般約占刷卡總金額1%-2%。

　　中國(guó)銀聯(lián)提醒廣大持卡人，在境外開(kāi)通銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)的國(guó)家和地區(qū)，刷卡時(shí)務(wù)必提醒收銀員通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行結(jié)算，可省下貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)這一筆不菲的費(fèi)用。

　　Visa和Master網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較多

　　除了銀聯(lián)卡，還可以使用雙幣種信用卡Visa和Master，雖然需要收取一定的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，但使用起來(lái)比較方便，如日本、韓國(guó)等地Visa卡布點(diǎn)廣泛，歐美Master卡使用較多。

　　此外，還可以向銀行申請(qǐng)辦理人民幣/美元卡或人民幣/歐元卡。不過(guò)需要持卡者注意，雙幣信用卡里的美元和人民幣不能簡(jiǎn)單地互相還款。因此，如果需要將人民幣兌換成美元還款，需要通過(guò)發(fā)卡行柜臺(tái)、電話(huà)或者網(wǎng)上銀行要求購(gòu)買(mǎi)外匯。否則，逾期將會(huì)產(chǎn)生一筆數(shù)量不小的滯納金。

　　分期付款是聰明的花錢(qián)方式

　　聰明的持卡人會(huì)利用信用卡的分期付款功能，把新年里花的錢(qián)分?jǐn)偟揭院竺總�(gè)月分期償還，從而緩解還款壓力。很多銀行也在春節(jié)期間會(huì)為持卡人推出分期付款的優(yōu)惠活動(dòng)。

　　信用卡持卡人若是想好了要進(jìn)行分期方式購(gòu)物的話(huà)，最重要的就是選對(duì)分期方式。根據(jù)刷卡時(shí)候的不同途徑，信用卡的分期付款業(yè)務(wù)也分為三類(lèi)：商場(chǎng)(POS)分期、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和郵寄等方式進(jìn)行的“郵購(gòu)分期”以及賬單分期。

　　第一種是商場(chǎng)分期，又稱(chēng)為POS分期，就是持卡人到可以提供分期的商場(chǎng)進(jìn)行購(gòu)物并分期；第二種是郵購(gòu)分期，是指持卡人收到發(fā)卡銀行寄送的分期郵購(gòu)目錄手冊(cè)，或者銀行的網(wǎng)上分期商城，從限定的商品當(dāng)中進(jìn)行選擇，然后通過(guò)網(wǎng)上分期商城訂購(gòu)、打電話(huà)或者傳真郵購(gòu)分期申請(qǐng)表等方式向銀行進(jìn)行分期郵購(gòu)；第三種賬單分期是最為常見(jiàn)的，當(dāng)持卡消費(fèi)后，一旦滿(mǎn)足所持有信用卡的分期業(yè)務(wù)起始金額就可以主動(dòng)申請(qǐng)或自動(dòng)綁定進(jìn)行分期，每期需還款金額才會(huì)被計(jì)入當(dāng)期賬單。

　　三種分期方式各有不同。一般來(lái)說(shuō)，POS分期有3期、6期、12期等，少數(shù)商場(chǎng)支持24期，一般3期免手續(xù)費(fèi)，6期和12期的費(fèi)率則各家銀行設(shè)定不同。

　　需要提醒的是，在商家享受POS分期一般需要提供身份證明，購(gòu)物時(shí)別忘了帶上身份證。

　　>>還款

　　找對(duì)方式可節(jié)省成本

　　其實(shí)，到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)還款的方法早已經(jīng)“OUT”了�，F(xiàn)在信用卡還款方式多種多樣，只要巧以規(guī)劃，在平日的活動(dòng)范圍內(nèi)就可以完成還款。選擇適合的還款方式，還能在還款方式上節(jié)省不少成本。

　　便利店自助式還款

　　適合人群：日常活動(dòng)范圍內(nèi)至少有一家便利店或超市的持卡人

　　去便利店也可以還款�？梢缘街苓吶我患矣小袄�卡啦”標(biāo)識(shí)的便利店或超市，通過(guò)拉卡啦自助支付終端使用任一家銀行的銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡向自己持有的信用卡轉(zhuǎn)賬還款，款項(xiàng)在成功操作后的下一個(gè)工作日入賬，部分銀行目前處于推廣期間，免收手續(xù)費(fèi)�，F(xiàn)在，全國(guó)支持信用卡還款的便利店已超過(guò)2萬(wàn)家，譬如北京的好鄰居、沃爾瑪、物美。

　　通過(guò)網(wǎng)絡(luò)還款

　　適合人群：“宅男”“宅女”或網(wǎng)民

　　如果想在家里還款，最好的辦法是網(wǎng)上還款�？梢韵绒k理發(fā)卡行的儲(chǔ)蓄卡，然后通過(guò)網(wǎng)上銀行向信用卡轉(zhuǎn)賬還款；沒(méi)有發(fā)卡行儲(chǔ)蓄卡的客戶(hù)，如果已有其它銀行的網(wǎng)上銀行，也可以通過(guò)它行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬還款；還可以登錄快錢(qián)網(wǎng)用其它銀行的儲(chǔ)蓄卡向信用卡轉(zhuǎn)賬還款，通過(guò)快錢(qián)網(wǎng)還款需要1-2個(gè)工作日到賬。

　　“就近式”還款

　　適合人群：惜時(shí)如金的持卡人

　　如果附近沒(méi)有發(fā)卡行的網(wǎng)點(diǎn)和ATM機(jī)，又不想花半天時(shí)間大老遠(yuǎn)地跑一趟，不妨采用“就近原則”，在日常活動(dòng)的范圍內(nèi)，找一家離你最近的銀行網(wǎng)點(diǎn)或銀聯(lián)ATM機(jī)實(shí)現(xiàn)跨行還款，但是跨行還款會(huì)按比例收取一定的手續(xù)費(fèi)。

　　該服務(wù)暫時(shí)不支持異地卡還款，需2-3個(gè)工作日到賬。

　　自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款

　　適合人群：所有持卡人

　　自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款可謂“一勞永逸”的還款方式，只要開(kāi)通一張發(fā)卡行的儲(chǔ)蓄卡，辦理賬戶(hù)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款服務(wù)，就能和你的信用卡直接綁定，每月自動(dòng)從指定的活期賬戶(hù)上繳還信用卡的賬款，持卡人可以選擇償還“本月應(yīng)還總額”或者“最低還款額”。

　　使用這種方式最大的好處在于避免了因?yàn)橥�記還款而造成的滯納金和利息，省事省時(shí)省心。不過(guò)，持卡人要隨時(shí)在儲(chǔ)蓄卡里備有足夠的金額，避免出現(xiàn)未足額還款而產(chǎn)生滯納金和利息。

　　>>安全提示

　　簽購(gòu)單不要隨意丟棄

　　現(xiàn)在越來(lái)越多的人選擇在春節(jié)期間出國(guó)旅游和采購(gòu)，由于國(guó)外部分國(guó)家和地區(qū)容易發(fā)生信用卡失卡、被“克隆”或盜刷案件，持卡人不當(dāng)?shù)挠每ǚ绞竭�會(huì)導(dǎo)致卡片處于高危風(fēng)險(xiǎn)，因此，外出旅游的安全用卡問(wèn)題更加不容忽視。

　　銀行業(yè)相關(guān)人士提醒，刷卡后的簽購(gòu)單一定要保存好。交易時(shí)一定要選擇信譽(yù)較好的商戶(hù)，刷卡時(shí)盡量不要讓卡片離開(kāi)自己的視線(xiàn)，并且保管好交易簽購(gòu)單，不要隨意丟棄，這樣可以有效防范卡片磁條被不法分子“克隆”后盜刷的情況。(記者 高晨 馬文婷)