剛步入社會者可將理財目標(biāo)放在充實、吸收理財知識和強(qiáng)迫儲蓄兩方面。稍有積累之后，則可選一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高回報。有關(guān)專家從房產(chǎn)、教育金和養(yǎng)老金三個方面談了如何實現(xiàn)家庭理財?shù)哪繕?biāo)。

　　房產(chǎn)

　　“買房子是人生理財目標(biāo)中最重要、最復(fù)雜的大事�！笔紫纫�設(shè)定目標(biāo)并計算所需資金，如5年后希望買一套總價100萬元的房子，若預(yù)計貸款八成，須先準(zhǔn)備約20萬元的自備款；其次對于如何準(zhǔn)備20萬元，建議采用定期定額投資基金的方式，每個月投資的金額約2583元，假設(shè)以年平均報酬率10%來計算，投資60個月(5年)，就可以攢夠20萬元。至于貸款部分，可視本身條件或能力而定，以免日后為了房貸支出過度而影響生活質(zhì)量。

　　教育金

　　據(jù)調(diào)查，目前在一些大城市，培養(yǎng)一個孩子至大學(xué)畢業(yè)，至少需20萬至30萬元。若善用投資的復(fù)利效果及早規(guī)劃，讓子女去理想學(xué)校的夢想并非遙不可及。雖然實際教育金隨時間膨脹，但另一方面，時間愈久，投資的復(fù)利效果也愈大，可幫助投資者累積財富，所以儲備金應(yīng)及早開始。此外，除了定期存款、教育保險等風(fēng)險較低相應(yīng)收益也較小的投資工具，有能力承受一定風(fēng)險的投資者也可以考慮基金等投資工具�；�金定期定額方式積累教育基金是一個好辦法，有強(qiáng)制儲蓄的作用，又可分散入市時點(diǎn)，減少風(fēng)險。

　　養(yǎng)老金

　　面對中國日趨老齡化，社會日益關(guān)注的退休養(yǎng)老問題，做好養(yǎng)老理財計劃必須考慮六大因素：負(fù)擔(dān)與責(zé)任(有無尚須償付的貸款、是否需要撫養(yǎng)親屬或養(yǎng)育子女等)、住房條件(涉及生活費(fèi)用的高低)、收入狀況、勞保給付、通貨膨脹、健康情形等。對退休人士而言，投資最好避免高風(fēng)險，重在保值、穩(wěn)健。當(dāng)然，每個人在投資時，都應(yīng)該選擇適合自己的投資組合。投資組合也并非一成不變，根據(jù)市場的變動應(yīng)做相應(yīng)的調(diào)整。