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-案例
我今年28歲,女,單身。在深圳一家企業(yè)工作,目前年薪約11萬,未購買商業(yè)保險(xiǎn)。日常在公司吃飯,花費(fèi)較。慌c同事合租一套公寓,月支付租金約1100元;與朋友聚會(huì)較多,月花費(fèi)1500元。父母在外地,收入穩(wěn)定,生活穩(wěn)定。
本人曾在2007年房?jī)r(jià)瘋漲的時(shí)候,為投資出手買了一套一室一廳,總價(jià)63萬,房貸39萬,而首付的近24萬都由親戚借助,暫時(shí)還錢壓力不大。目前這套房都在出租中,每月租金為2100元,不足以抵貸款,還需補(bǔ)貼300元。且前段時(shí)間該套房產(chǎn)價(jià)格下跌厲害,當(dāng)時(shí)所買的房,現(xiàn)在市值在45萬左右。另本人還有2萬的股票、1萬的基金,都虧損約50%。目前,本人身上還有約7萬的現(xiàn)金積蓄,面對(duì)以上的投資失誤,該如何避免風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)妥理財(cái)?
-理財(cái)建議
1 .年收入11萬,年支出2 .82萬(每月支出房租550元、花費(fèi)1500元、補(bǔ)貼300元還房貸),每年節(jié)余8.18萬元。加上剩余的1.5萬股票及基金、7萬的積蓄,不出兩年,可將親戚的24萬借款還清,如果親戚借款無需支付利息,以及沒有其他不便,可將手頭資金進(jìn)行適當(dāng)投資增值,積累更多資金后再及時(shí)償還。
2 .買房出租,每月租金2100元,年租金回報(bào)率為4%,從租金回報(bào)率來看,該項(xiàng)投資收益較低。買價(jià)63萬,目前價(jià)值45萬,短短兩年房屋資產(chǎn)縮水28 .57%,在目前房市不斷上漲的行情下,這筆投資仍虧損嚴(yán)重,說明此項(xiàng)物業(yè)在地理位置、戶型、朝向等方面存在一定的投資劣勢(shì),而且租金一般較為穩(wěn)定,增長緩慢,遠(yuǎn)不及房屋價(jià)格增長快,通過房租回收投資需要25年,而房屋價(jià)格在目前的火爆市場(chǎng)下仍縮水近30%,要謀求房產(chǎn)的升值亦較困難,建議在需要時(shí),比如婚后需要用房時(shí)轉(zhuǎn)為自住用房產(chǎn)。
3 .從去年最低點(diǎn)到現(xiàn)在,股市已經(jīng)反彈了1倍多,即使在最高點(diǎn)的6100多點(diǎn)買入,絕大多數(shù)的基金虧損已經(jīng)低于10%,而您持有的2萬的股票、1萬的基金虧損仍在50%,說明當(dāng)初選擇投資股票、基金投資時(shí),品種選擇失誤,建議重新審視已經(jīng)買入的股票和基金品種,必要時(shí)應(yīng)果斷進(jìn)行調(diào)整,買入抗跌易漲的品種,建議在銀行理財(cái)經(jīng)理的指導(dǎo)下進(jìn)行相關(guān)調(diào)整。(徐維強(qiáng))
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