近日，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大國(guó)有銀行在內(nèi)的多家銀行集體完成了小額外幣存款利率的下調(diào)行動(dòng)。目前，這些大銀行的外幣存款利率接近于“零”，和中小銀行間的利率差別又?jǐn)U大了，市民在選擇銀行存外幣時(shí)建議“貨比三家”。

　　五大銀行集體下調(diào)小額外幣存款利率

　　從去年底開(kāi)始，由于國(guó)際金融市場(chǎng)利率持續(xù)下降，多家銀行接連下調(diào)外幣存款利率。其中，工、農(nóng)、中、建、交五大銀行從上月下旬到本月初，又完成了一輪降息。

　　各家銀行網(wǎng)站信息顯示，6月21日，中行和建行分別對(duì)本行的美元、英鎊、歐元、港元和加拿大元存款利率進(jìn)行了調(diào)整。6月25日和7月1日，農(nóng)行和工行也分別調(diào)整了本行的5種外幣存款利率。交通銀行自7月7日起下調(diào)境內(nèi)美元、英鎊等7種外幣小額存款(300萬(wàn)美元以下)利率，至此，半個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，工、農(nóng)、中、建、交五大行的小額外幣存款利率均有不同程度的下調(diào)，這也是繼今年4月份五大行相繼下調(diào)小額外幣存款利率以來(lái)的又一次集體行動(dòng)。

　　為緩解流動(dòng)性 多數(shù)中小銀行沒(méi)跟進(jìn)

　　建設(shè)銀行高級(jí)研究員趙慶明分析認(rèn)為，各大銀行大幅降低外幣存款利率，主要是因?yàn)槟壳拔覈?guó)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)，吸引資金回流，而國(guó)際市場(chǎng)上流動(dòng)性異常充裕，拆借市場(chǎng)利率下行，商業(yè)銀行只能在存款利率上作出相應(yīng)的調(diào)整。一家股份制銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部人士也對(duì)記者表示，目前國(guó)際上美元和港幣等外幣的基準(zhǔn)利率已經(jīng)很低了，今年以來(lái)，這一利率又降了很多，而銀行的外幣存款是可以在境外運(yùn)用的，因此銀行就會(huì)對(duì)外幣存款利率進(jìn)行調(diào)整。

　　不過(guò)，在五大行集體下調(diào)外幣存款利率的同時(shí)，多數(shù)中小銀行并沒(méi)有跟進(jìn)。上述股份制銀行人士指出，這與各家銀行的流動(dòng)性有關(guān)，流動(dòng)性狀況的不同可能導(dǎo)致外幣存款利率是否調(diào)整以及調(diào)整的幅度。他認(rèn)為，每家銀行情況各不相同，流動(dòng)性情況也不一樣。如果哪家銀行認(rèn)為自己流動(dòng)性較差，或者不是太充足的話，可能會(huì)選擇不調(diào)，維持稍微高一點(diǎn)的利率，這樣有利于吸收一部分存款，緩解短期流動(dòng)性的緊張。

　　另外，對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，外幣存款的份額較小，而國(guó)內(nèi)外幣儲(chǔ)蓄存款的流動(dòng)性本身就比較緊張，所以有些銀行不愿意調(diào)整。

　　-金算盤

　　1萬(wàn)美金一年后利息相差50美元

　　截至目前，五大行的外幣存款利率已趨近相同，以一年期存款為例，工、農(nóng)、建3家銀行的美元、英鎊、港幣、歐元、加拿大元、澳元和瑞士法郎的存款利率相同，中行的美元、港幣存款利率略低，澳元利率稍高；交行除港幣和瑞士法郎利率與其相同外，其他5種外幣利率都略高。

　　而多數(shù)中小銀行并未跟風(fēng)，它們的利率表最后一次調(diào)整時(shí)間大多暫停于去年底或今年5月份之前。以美元一年期定期存款利率為例，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行均為0.8%，而中國(guó)銀行和交通銀行分別為0.75%和0.85%；相比而言，北京銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和興業(yè)銀行均為1.25%，與中行相差0.5個(gè)百分點(diǎn)。這意味著，1萬(wàn)美元如果分別存在中行和北京銀行，則一年后利息相差50美元(約合人民幣340元)。

　　-專家支招

　　大小額度外幣理財(cái)方式有不同

　　鑒于外幣利率頻繁下調(diào)，許多外幣存款的收益已微乎其微，接近于“零”。業(yè)內(nèi)人士建議，投資者應(yīng)根據(jù)手中外幣的額度大小分別進(jìn)行打理：額度較小的外幣存款可以根據(jù)幣種選擇利率較高的銀行；如果數(shù)額較大，還應(yīng)綜合考慮持有貨幣在外匯市場(chǎng)上的表現(xiàn)，盡量?jī)稉Q成可能升值的幣種進(jìn)行保值或者進(jìn)行外匯實(shí)盤買賣。

　　也有分析師認(rèn)為，目前各幣種利率多已觸底，下一步可能進(jìn)入加息周期。因此無(wú)論是外幣存款，還是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，均宜選擇期限較短的品種。

　　銀率網(wǎng)分析師趙瑞昆指出，上月銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量大增近40%。部分銀行首次推出美元信托貸款類產(chǎn)品，其預(yù)期收益率相對(duì)較高，個(gè)別品種的預(yù)期年化收益率達(dá)到1.8%。對(duì)于此類產(chǎn)品，投資者應(yīng)關(guān)注理財(cái)資金的具體投資項(xiàng)目和匯率風(fēng)險(xiǎn)，不宜以非美元貨幣購(gòu)買。（記者 高晨 馬文婷）