銀監(jiān)會8日消息，其近日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》明確，禁止銀行理財(cái)資金以任何形式投資二級市場股票或與其相關(guān)的證券投資基金，以及未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行理財(cái)資金投資方向劃定紅線，禁入股票二級市場等高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，意在引導(dǎo)高端投資者審慎投資的同時，尤其要求銀行對中低收入投資者進(jìn)行更有效的保護(hù)；不過由于目前理財(cái)產(chǎn)品中涉及股票市場的規(guī)模較小，通知的出臺不會對股票二級市場構(gòu)成重大影響。

　　通知強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的原則對理財(cái)資金進(jìn)行科學(xué)有效地投資管理，盡責(zé)履行信息披露義務(wù)。在客戶分類方面，通知要求商業(yè)銀行將理財(cái)客戶分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并要求僅向有投資經(jīng)驗(yàn)客戶發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額不得低于10萬元人民幣，且不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶發(fā)售。

　　在投資管理方式上，商業(yè)銀行可以委托其他金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，前提條件是所委托的金融機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可，商業(yè)銀行必須對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準(zhǔn)。此外，商業(yè)銀行對于計(jì)入表內(nèi)的理財(cái)資產(chǎn)必須計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備，加強(qiáng)對理財(cái)資金安全性的管理。

　　在投資方向上，不得將商業(yè)銀行理財(cái)客戶的資金用于投資高風(fēng)險(xiǎn)或結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。銀行理財(cái)資金參與新股申購，應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。此外，對于具備一定投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，對原有的投資方向不作調(diào)整，也不受本通知所禁止投向的限制。

　　銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通知更加強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行“賣者有責(zé)”，加強(qiáng)了對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。目前，商業(yè)銀行的投資管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力不斷加強(qiáng)，理財(cái)業(yè)務(wù)在銷售、投資、人員管理和后續(xù)服務(wù)等方面更加規(guī)范，理財(cái)客戶的投資理念逐漸優(yōu)化，風(fēng)險(xiǎn)防范意識和風(fēng)險(xiǎn)識別力也有所提高。隨著理財(cái)市場的不斷成熟和法律法規(guī)的不斷完善，必將進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。