很多投資者在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，都誤以為銀行賣產(chǎn)品時(shí)不收取任何費(fèi)用。事實(shí)并非如此。所謂“不收任何費(fèi)用”，其實(shí)是從收益中扣，最高一項(xiàng)可達(dá)3.3%。

　　QDII產(chǎn)品費(fèi)用最高

　　目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率包括：認(rèn)購費(fèi)/申購費(fèi)、贖回費(fèi)、產(chǎn)品年管理費(fèi)、年托管費(fèi)、超額收益業(yè)績報(bào)酬。其中，托管費(fèi)多數(shù)為0.2%/年，管理費(fèi)為1%。銀行之間的差異主要在認(rèn)購費(fèi)或申購費(fèi)上。同時(shí)，各銀行對客戶優(yōu)惠費(fèi)率的資金門檻不同，認(rèn)購資金越多，銀行給出的優(yōu)惠費(fèi)率就越低。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，購買一款QDII產(chǎn)品所產(chǎn)生的費(fèi)用大約在2.5%左右，贖回費(fèi)在0.5%左右。而不同QDII產(chǎn)品收費(fèi)也有差異。如債券型QDII的費(fèi)用比股票型QDII的費(fèi)用低1%。除了這部分費(fèi)用外，理財(cái)產(chǎn)品的贖回費(fèi)普遍較高。如結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的贖回費(fèi)有高達(dá)3.3%。

　　還有一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品是明確費(fèi)率的，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在0.5%到3.3%之間。如一家商業(yè)銀行新推出的一款資產(chǎn)配置計(jì)劃-穩(wěn)健組合理財(cái)產(chǎn)品，其費(fèi)用為0.95%，投資期限36個(gè)月，如果要提前贖回，則持有期小于730天的贖回費(fèi)為0.5%，持有期大于730天的則免贖回費(fèi)用。

　　部分費(fèi)用附加條款中

　　另外，由于部分理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用是附加在條款中的，投資者不會注意到，而理財(cái)銷售人員通常也不會跟投資者說明。那么理財(cái)產(chǎn)品的管理費(fèi)用是怎么計(jì)算的呢？以一款到期產(chǎn)品人民幣6個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品為例。該產(chǎn)品于5月10日到期，期限為6個(gè)月，產(chǎn)品分為普通個(gè)人客戶和個(gè)人VIP客戶兩種，這兩種客戶的到期收益率均為4.1%，即每投資1萬元收益為205元，但是這205元中包括了銀行收取的管理費(fèi)用。銀行對普通個(gè)人客戶每萬元收取9元的管理費(fèi)用，個(gè)人VIP客戶每萬元收取5元的管理費(fèi)用。因此，投資者購買產(chǎn)品時(shí)，一定要弄清楚投資理財(cái)產(chǎn)品所產(chǎn)生的一些費(fèi)用。

　　專家提醒：選擇時(shí)應(yīng)關(guān)注費(fèi)率

　　社科院金融研究所郭金表示，投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)除關(guān)注預(yù)期收益率，還應(yīng)對相關(guān)費(fèi)率進(jìn)行了解。目前多數(shù)銀行賣產(chǎn)品都不直接收取費(fèi)用，而是從產(chǎn)品凈值中直接扣除。如結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，不管是銀行還是投行，在設(shè)計(jì)時(shí)已把風(fēng)險(xiǎn)和收益率精確計(jì)算好了，從高出收益率的部分利益提成。如果銀行說產(chǎn)品沒有任何費(fèi)用，可能存在信息不透明的情況。