久違了的二手車貸款再次在二手車市場(chǎng)活躍起來。近日，中碩(北京中碩投資擔(dān)保有限公司)和中汽天元(北京中汽天元投資擔(dān)保有限公司)前后獲得北京商業(yè)銀行和交通銀行二手車貸款業(yè)務(wù)，并在北京二手車市場(chǎng)正式開始進(jìn)行二手車信貸業(yè)務(wù)。這是二手車貸款業(yè)務(wù)在沉寂的兩年之后，二手車貸款再次走進(jìn)二手車市場(chǎng)。

　　●購(gòu)買二手車也能貸款

　　在二手車市場(chǎng)，不斷地能聽到經(jīng)紀(jì)人發(fā)自內(nèi)心的話：現(xiàn)在賣二手車掙錢很難了，還是要想想一些新的“方法”。一些經(jīng)營(yíng)規(guī)模比較大的二手車經(jīng)紀(jì)公司，已經(jīng)開始把二手車貸款看作是二手車銷售的新方式。在一些二手車展示店二手車前風(fēng)擋上，赫然擺放著二手車貸款的牌子，牌子上明確這輛車每月的換款金額。經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)人員說：“之前很多人還不習(xí)慣，但是一段時(shí)間以后，很多人還在口算貸款買二手車是否劃算呢�！�

　　業(yè)內(nèi)人士指出，針對(duì)二手車信貸，目前市場(chǎng)需求量相對(duì)比較大，尤其是2007年之后，呈現(xiàn)出了快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。一方面二手車總價(jià)低，還款壓力��；另一方面汽車更新?lián)Q代加快符合年輕消費(fèi)群體和商業(yè)群體的需求。預(yù)計(jì)二手車信貸業(yè)務(wù)的開展將對(duì)目前的長(zhǎng)期汽車租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定的影響，對(duì)于二手車經(jīng)紀(jì)和銷售起到較大的推動(dòng)作用。

　　●二手車貸款謹(jǐn)慎前行

　　根據(jù)兩家貸款公司提供的資料看，目前的二手車信貸對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的管理比較完善，相對(duì)步伐比較謹(jǐn)慎，應(yīng)該加快適應(yīng)目前的市場(chǎng)發(fā)展。

　　首先，與二手車市場(chǎng)的捆綁合作大大降低了不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。兩家擔(dān)保公司都進(jìn)駐市場(chǎng)并固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，對(duì)于車輛評(píng)估和交易審核通過市場(chǎng)的專業(yè)公司進(jìn)行，尤其是對(duì)于二手車質(zhì)量狀況、手續(xù)方面的問題，指定中古評(píng)估公司作為唯一的合作伙伴，從源頭上杜絕了“虛假評(píng)估”造成的損害，評(píng)估的準(zhǔn)確性大大提高，同時(shí)對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制非常有效。

　　其次，貸款利潤(rùn)較低但目前范圍比較狹窄。根據(jù)中碩公司花鄉(xiāng)二手車業(yè)務(wù)部孫剛經(jīng)理介紹，目前二手車貸款主要針對(duì)總價(jià)值在8萬元-80萬元的二手車，而且必須是國(guó)產(chǎn)車，這就在一定程度上圈定了范圍，一些潛在的有貸款需求的車型目前被排除在外，對(duì)于發(fā)展初期這種考慮也是有一定的理由，在市場(chǎng)調(diào)查中不少舊車公司表示能夠理解，希望隨著業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)控制良好之后能夠擴(kuò)大范圍。

　　最后，貸款年限最多三年，在一定程度上控制了不良貸款的產(chǎn)生，由于車輛總價(jià)相對(duì)房?jī)r(jià)便宜，因此用戶還款壓力并不大，同時(shí)貸款承受的利率也比較低。另外，兩家公司均表示對(duì)不良貸款的控制和管理有一套行之有效的系統(tǒng)，不過審批時(shí)間要在5-7個(gè)工作日相對(duì)來講可能會(huì)影響業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

　　●二手車貸款審批速度要加快

　　對(duì)于二手車信貸業(yè)務(wù)的開展我們對(duì)市場(chǎng)內(nèi)的公司進(jìn)行了走訪，雪鐵龍二手車中心的王永清經(jīng)理表示，貸款業(yè)務(wù)的開展對(duì)于二手車經(jīng)營(yíng)有很好的促進(jìn)作用，但是目前最低車輛總價(jià)格限定在8萬元以上擋住了很多優(yōu)質(zhì)客戶，尤其是年輕用戶。根據(jù)花鄉(xiāng)北京市舊機(jī)動(dòng)車交易市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)，目前市場(chǎng)交易量中50%都是8萬元以下的經(jīng)濟(jì)型轎車，而且成交量大，用戶信譽(yù)度好，車輛價(jià)值比較穩(wěn)定，即使將來萬一出現(xiàn)不還款情況車輛拿回來處置也不會(huì)有太大風(fēng)險(xiǎn)。

　　中進(jìn)真容二手車總經(jīng)理周曦先生表示，二手車信貸業(yè)務(wù)對(duì)于他們這類大規(guī)模的公司有著很好的補(bǔ)充業(yè)務(wù)的作用，但是目前審批過程比較緩慢，用戶等待時(shí)間比較長(zhǎng)都將影響車輛的成交情況，一些規(guī)模小流動(dòng)資金少的公司不太愿意貸款出售車輛，對(duì)于業(yè)務(wù)開展有一定的阻礙。

　　在市場(chǎng)的車型統(tǒng)計(jì)和分析中，市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)信息部門譚向東主任認(rèn)為二手車信貸開展，目前的條件將對(duì)下列車型產(chǎn)生積極的推動(dòng)作用。

　　●什么價(jià)位二手車貸款劃算

　　準(zhǔn)新中檔車，使用3年內(nèi)的高配置寶來、凱越、伊蘭特、標(biāo)致307、CIVIC、卡羅拉等車型將成為最低貸款額的車型，這類車輛潛在用戶年輕人多，貸款可能性大。

　　標(biāo)準(zhǔn)商務(wù)車，別克GL8、君威、本田雅閣、奧德賽、凱美瑞、奧迪A6、豐田皇冠等車型都在這個(gè)價(jià)格空間內(nèi)，貸款使用對(duì)于一些商務(wù)人士來說非常“經(jīng)濟(jì)”。

　　國(guó)產(chǎn)豪華車，奧迪A6L、新A4、寶馬3、5系列、奔馳C、E系列這類用戶都可能貸款購(gòu)買，而且目前這些二手車價(jià)格相對(duì)比較合理，還款壓力不大，對(duì)于這些經(jīng)常換車的用戶來說，短期少投入經(jīng)常換車將更加方便。

　　其實(shí)對(duì)于最高總價(jià)80萬元的限制實(shí)際沒有必要，國(guó)產(chǎn)車價(jià)格最高的豐田陸地巡洋艦200系列，包牌總價(jià)90多萬元，交易量非常少，估計(jì)總價(jià)最高集中在寶馬5、奧迪A6L、奔馳E系列，總價(jià)70萬元以內(nèi)。對(duì)于貸款還款問題，普遍認(rèn)為目前的價(jià)格和收費(fèi)比較合理。成交價(jià)格10萬元左右的帕薩特，首付款5萬元，擔(dān)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、過戶費(fèi)等總計(jì)在3500元左右，每年按照銀行同期利率還款3年36個(gè)月總計(jì)多支出不到一萬元，平均每月200多元的利息和各項(xiàng)費(fèi)用，本息每月還款1500多元。

　　成交價(jià)格20萬元的凱美瑞，首付款10萬元，每月利息和各項(xiàng)費(fèi)用多支出500元左右，三年還款每月本息還款3200多元。

　　對(duì)于目前的消費(fèi)者需求來說，資本壓力不大。根據(jù)預(yù)計(jì)將有10%左右的二手車購(gòu)買潛在用戶將傾向于貸款購(gòu)買二手車，貸款對(duì)于二手車業(yè)務(wù)來說是一個(gè)利好政策。（王萌 何登峰）